2012/05/18更新：この投稿を書いて以来、今私は3人の息子がいます！また、イリノイ州では州税率が2倍に上昇しました！ Bright Directionsは、ミューチュアルファンドの提供に対していくつかの改善を行いました。それ以来、私は州外のすべての529プランをその中に移しました。 （移転された州外の計画については、1回限りの税額控除を受けることができます）。
私たちはまた、彼らを通して第三の息子のために新しい口座を開いた。まともな投資オプションとわずかな減税はあまりにも多くを諦めてしまいました。
イリノイ州の529大学貯蓄
私たちの息子が2歳に近づくにつれて、大学の授業料を払うという恐ろしい現実はまさに隅々にあります。
私たちは彼が生まれたときに彼のために529大学セービング計画を開始し、頻繁にそれに追加するための勤勉な努力をするのに十分なほど幸運でした。
イリノイ州に住む人々のために、私はあなたの子供の大学の教育のために貯蓄の頭を開始したいイベントであなたのオプションが何であるかの簡単な概要をしたいと思った。
まず、529カレッジ・セービング・プランの基本を見てみましょう。
クイックノート：州の529プランを使用して大学への支払いを手助けすることができます。また、その州に居住する必要はありません。そうすることで、潜在的な州税の優遇措置を諦めることになります。
529カレッジ貯蓄制度の基礎
529計画は、今日、大学教育で最も一般的に使用される貯蓄ツールです。それらは、内国歳入法529条に基づいています.529の貯蓄制度は、資格のある高等教育費を節約する税制優遇策を提供しています。これらの制度は、一般的には各州が主催し、制度資産は独立した投資会社または州政府機関によって専門的に管理されます。誰でも所得水準にかかわらず529口座を開設でき、贈与税の結果なしで年間最大$ 13,000（夫婦の場合は$ 26,000）を拠出することができます。
あなたは、私がトピックで書いたこれらの他の投稿を読むことができます：大学貯蓄制度についての10の質問、私たちの息子はちょうど1つになった、明日の大学開始、529で税金を払うことができますか？
529計画の基本を知ったので、イリノイ州の529オプションを見てみましょう。
Bright Start Collegeの節約額
イリノイの住民のための最初の529のカレッジ・セービング・プラン・オプションは、Bright Start Programです。ブライトスタートプランは、DIYプログラムの多くです。これはブライトスタートサイトから直接取ったものです：
明るいスタートプランを開始するには、オンラインで登録するときにわずか25ドルと約15分間かかります。あなたが退職するために保存する401（k）プランと同様に、529プランは、あなたの学生の大学教育を救うために株式や債券投資の様々なポートフォリオに投資することを可能にします。
ポートフォリオは、OppenheimerFunds、Inc.の子会社であるOFI Private Investments Inc.によって管理され、業界リーダーのOppenheimerFunds、Inc.およびその関連会社、ならびにThe Vanguard GroupおよびAmerican Century Investments®.
投資の選択
プログラムでは、投資家は、年齢に基づいたポートフォリオ（投資オプションがより積極的か、子供が大学時代に近づくにつれてより慎重になるか）を選択するか、選択可能なすべてのファンドオプションから自分で投資を選択する選択ベースのポートフォリオを選択することができます。
悩ましい時
最近、経営陣の大きな賭けにより2008年に急激な損失を被ったオッペンハイマー・コア・プラス・インカム・ボンド・ファンドの急激な損失に起因する可能性のある、ファンドの最近の損失8,500万ドルでプログラムは大きく精査されています非流動性証券に関する。ファンドの1年後のリターンは、39.82% （2009年5月22日現在）。債券ファンドについては、それはかなり恐ろしいです。現在、Bright Startプログラムは、OppenheimerFunds、Inc.、OppenheimerFunds Private Investments、Inc.、OppenheimerFunds Distributor、Incの信託義務違反の可能性に関する調査を実施しています。これは将来の投資家にとって大きな懸念である可能性があります。しかし、あまり気にしないでください。あなたが選ぶことができるプログラムには、他にたくさんの資金があります。より多くの保証が必要ですか？最近、コンシューマー・リポートは、Bright Start Programが2009年に全国のベスト・529計画の1つに選ばれたことを発表しました。
明るい方向529計画
別の529プランオプションをお探しの場合は、Bright Directionsプログラムもご覧ください。これは、Bright Startプログラムにとっては相応しいものです。明るい道は、通常、私のような顧問を通じて販売されます。自分のサイトから直接取った基本的な情報は次のとおりです。
Bright Directionsは、プロフェッショナル・アドバイザーを通じた投資を管理している人向けに、顧問販売による529資格の授業プログラムです。このプランにより、顧問は、積極的にまたは控え目に大学の貯蓄を柔軟に構築することができます。
投資の選択
Bright Directionsには、年齢ベースのポートフォリオを提供するという点でBright Startと同様の機能がありますが、26個の個別のファンドから選択することもできます。投資信託会社は以下の通りです。
PIMCO、ブラックロック、アメリカン・センチュリー、デラウェア・ファンド、イートン・ヴァンス、ノーザン・ファンド、ウィリアム・ブレア、アライアンス・バーンスタイン、INGミューチュアル・ファンド、T.バークレイズ・グローバル・インベスターズ、カルバート、ペイデン・ファンド、NCMキャピタル、アリエル・インベストメンツ、オッペンハイマー・ファンド、シット・ミューチュアル・ファンド、フォワード・ファンド、アデルテ・キャピタル・マネジメント、FMA、
これら2つのオプションに加えて、リスク許容度に基づいて7つのターゲットポートフォリオから選択することもできます。たとえば、株式の60％、債券の40％に慣れていれば、ポートフォリオは何があってもそのミックスにとどまります。
税金の恩恵
連邦所得税の利点は何ですか？
- 税繰延成長
- 資格のある高等教育費の免税引き出し
2.州所得税の利点は何ですか？
- 税繰延成長
- 資格のある高等教育費の免税引き出し1
- イリノイ州の所得税控除
- 共同で提出する場合は$ 20,000
- 個々の納税者ごとに$ 10,000
カレッジ・イリノイ州 - プリペイド授業計画
529計画に精通しているほとんどの人は、上記と同様の計画を使用しています。株式市場があなたのものでない場合は、プリペイド授業プログラムであるCollege Illinoisを申請することができます。 College Illinoisは、大学レベルの学期（大学、大学+）、およびコミュニティカレッジレベルの学期を今日の授業料で購入する計画を提供しています。コミュニティカレッジで最大4つ、大学で9つの学期ごとに1つの学期または数学期を購入することができます。
カレッジ・イリノイ州は、イリノイ州でも使用する必要はありません。彼らのウェブサイトによると、彼らのプログラムは、イリノイ州がUCLA、シラキュース、カンザス大学、トロント大学などの大学で学費を購入するのを助けてくれました。ちょうど少数の名前を挙げる。
税金の恩恵
イリノイ州の所得税の対象となる個人は、所得税の課税所得から、任意の カレッジ・イリノイ！ プリペイド授業料*この状態税減税は、個人の調整総所得（AGI）を最大$ 10,000（または共同提出者の場合は$ 20,000）まで控除して減額します。
このプランは3つの特典レベルを提供しています：コミュニティカレッジ、大学、および大学+。最初の2つは自明ですが、ここではUniversity +がイリノイ大学を授業料および料金の基礎として使用しています。あなたはすべての "大学+"の単位を購入する必要はありません。あなたの子供がコミュニティカレッジに行くことを計画している場合は、あなたが必要と思われるもの以外に、そのクレジットの一部を購入することができます。
あなたが希望する給付水準を決めたら、支払う学期の数と支払い方法を決めることができます。それがどれくらいの費用を要するかを説明するために、私はCollege Illinoisのウェブサイトに行き、University +給付水準を使って2歳前払いしていたかのように情報を入力しました。チャートが下に示すように、今日は30,491ドルの一時金がかかっているか、15年間に月額292ドルを支払うことができます。残りの列は、異なる期間（5年、10年、15年）のコースにいくつか支払う組み合わせです。
私の子供が大学に入学しないとどうなるでしょうか？
529投資計画と同様に、以下のオプションがあります。
- 将来的に受益者の大学院教育や継続教育に便益を残し、それを活用する。大学院の授業料および手数料に適用される利点は、学部の授業料で支払われます。
- 計画の受益者を別の家族に変更します。
- アカウントをキャンセルして払い戻しをリクエストしてください。
私が最も興味があったのは、計画を取り消すとどうなるかということです。 College Illinoisのウェブサイトによると、あなたの選択肢は次のとおりです：
契約の最初の3年以内にプランをキャンセルすると、支払額に相当する額を払い戻しします。 3年後には、支払額に等しい額の払い戻し、給付金またはその他の払い戻し額を控除し、2％の利子を毎年加算します。キャンセル料が適用されます。すべての払い戻しは、契約購入者に発行されます。
他の投資計画と同様に、前払いの授業計画は、あなたに合ったものかどうかを慎重に計画します。
州外の計画
529計画の最大の誤解の1つは、あなたの国が提供する計画を使用しなければならないということです。これは真実から最も遠い。イリノイ州の居住者として、あなたが望む州の計画を選択することができます。たとえば、現在バージニア州の計画を使用しています。なぜ聞くの？バージニア州の計画には、自分の目標を達成するのに適した投資オプションがあると感じました。 1つの注意点：州外の制度を選択することにより、あなたが受け取る州税の恩恵は犠牲になります。
さらに多様化するために、私は自分のポートフォリオにBright Directionプログラムを追加することを検討しています。私たちはより多くの子供を持つことを計画しているので、長期的にはこれは理にかなっています。
投資商品：FDIC被保険者ではありません。銀行保証はありません。価値を失うことがあります。
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