Coverdell Educationの節約勘定を使用する方法 💲💲💲

子供の大学教育のためにお金を節約している多くの人々は、貯蓄制度に精通しています。しかし、子供を私立学校に送る場合はどうすればいいですか？ 529プランは、高等教育費のみを対象としています。この記事では、幼稚園から大学院までCoverdell Education Saving Accountというあらゆるレベルの教育に使用できる、あまり知られていない税制優遇措置のある車両について説明します。

Coverdellの教育預金口座を持つことができるのは誰ですか？

Coverdellを開くときは、18歳未満の指定受益者のアカウントでなければなりません。^th その勘定が特別な受益者のためのものでない限り、これ以上の拠出はできません。一般的には、税金や罰金を避けるために、学生が30歳に達するまでに資金を使用する必要があります。

Coverdell Education Savingsアカウントを使用してどのような費用を支払うことができますか？

Coverdellでは、適格な学校で資格のある費用を支払うために分配が使われる限り、あなたの拠出金と所得は常に免税されます。 Coverdellの資金は、学生の授業料および関連するすべての料金、本、設備、資機材を適格機関に支払うために使用することができます。それは、連邦生徒援助に参加する資格がある大学やカレッジのような中等後期の学校である可能性があります。 Coverdellの資金は、少なくともハーフタイムの学生とみなされる人のための合理的な部屋とボードのために使用することもできます。

若い学生のためのCoverdell教育貯蓄口座の使用方法

Coverdellのユニークな特徴は、若い学生の経費の支払いにも使用できることです。これには、幼稚園から12年生までの適格な公立、私立、宗教学校に通う子供が含まれます。高等教育を受けている学生に比べて、若い学生にはより多くの資格があります。授業料、手数料、書籍、消耗品、コンピュータ機器、インターネットアクセス、アカデミック・チュータリング、制服、交通機関、部屋とボードが含まれます。あなたが興味を持っている学校であれば、Coverdellの資金を受け入れる資格があるかどうかを教えてくれます。

あなたはCoverdell Education Savingsアカウントにどのくらい貢献できますか？

共同納税申告書を提出した場合、調整された総収入が$ 110,000未満または$ 220,000未満の場合にのみ、Coverdell貯蓄口座に寄付することができます。企業や信託は、どれだけの収入を得てもCoverdellに貢献することさえ許されています。

あなたがCoverdellに貢献するにはあまりにも多くの利益を得るならば、ちょうど学生にお金を贈り、彼らが自分のために口座を開くのを手伝ってください。これは、あなたの手の上に次のビル・ゲイツが18歳前に許容限度額をすでに獲得していないことを前提としています^th お誕生日！

1人あたり$ 2,000の年間寄付限度額があります。この制限は、複数のCoverdell口座が開設されている場合や、複数の人が同じ受益者に対して拠出を行っている場合でも適用されます。このシナリオを考えてみましょう：幸運な子供が生まれた後、彼女の両親は彼女のためにCoverdellを設立することに決めました。彼女の祖父母もまたそれを設定します。これは、子供のCoverdell口座への寄付総額が年間2,000ドルを超えない限り、問題ありません。

両親が500ドルと祖父母1500ドルを拠出する場合、一緒に彼らは子供の年間許容限度額を超えています。

Coverdell教育貯蓄口座を開くには？

Coverdellsは、伝統的なオンラインブローカーや多くの銀行やミューチュアルファンドの会社でオープンすることができます。 Coverdellの拠出期限は、前年度の納税申告期限です。だから、あなたが2011年課税年度のCoverdellに貢献したいのであれば、2012年4月15日までそれを行う必要があります。

あなたが子供の小学校や高校の教育のために節約しているなら、Coverdellsは素晴らしいです。しかし、大学の経費のみを節約する場合は、年次拠出額に制限がなく、高等教育費を節約するときにCoverdellsより柔軟性があるため、529計画の利点を検討してください。

Coverdell Educationの貯蓄勘定への超過拠出を処理する方法

受益者の資格費用にCoverdellの資金をすべて使用できない場合はどうなりますか？たぶん、学生は教育費をすべて払って卒業しているかもしれませんが、アカウントにはまだ$ 1,000が残っています。残金が引き落とされた場合、これは一般に課税対象とみなされ、さらに10％の課税措置が課せられます。

余分なCoverdell資金を扱うためのヒント：口座を閉鎖し、課税対象となる代わりに、指定受益者を潜在的な学生である学生の家族のメンバーに変更してください。これには、例えば、兄弟、兄弟、兄弟、学生のいとこなどが含まれます。 Coverdell口座の詳細と、受益者の変更を行う有資格家族のリストについては、IRS Publication 970を参照してください。

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