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最初の仕事の日に401(k)をセットアップする方法

最初の仕事の日に401(k)をセットアップする方法

これは、エリックローゼンバーグ、フルタイムのフリーランサーとブロガーのゲストポストです 個人収益。 EricはInvestmentZen、彼自身のブログ、およびウェブ上の他のサイトで、個人的な財務と起業家精神について書いています。

仕事の最初の日は旋風です。あなたの従業員のIDを取得し、あなたの周りを学び、バスルームの場所を把握し、コンピュータのセットアップを取得することはすべて重要ですが、新しい従業員の利点のパケットを見逃すことを忘れないでください!

あなたの401(k)プランの詳細は、保険やその他の給付を上回る情報に深く埋もれています。この日や年齢では、あなた自身の退職貯蓄を担当しており、あなたの401(k)はその大部分です。あなたの401(k)が自動操縦にあるように、あなたの最初の日にセットアップを取得する方法を学ぶためにこのガイドに従ってください、そして、あなたは快適な退職を確実にするためにできるだけ保存することができます。

401(k)プランの仕組み

401(k)制度は、従業員に税制優遇措置を適用した退職金の節約方法を提供します。通常、従業員と雇用主の両方が、納付期間ごとに勘定に拠出します。雇用者の合致と特別税制を組み合わせることで、401(k)口座は退職貯蓄のために一般的で重要なものになります。

401(k)拠出は税引き前ドルで行われます。これは、あなたがお金を稼ぐ年に、あなたは所得税を払わないということです。年間5万ドルを稼ぎ、401(k)プランの6%を拠出する一人の人は、最高税率25%に基づいて税金を年間750ドル節約します。

401(k)ドルは、あなたが引退するまで口座に生きます。退職金は通常の所得で課税されますが、フルタイムの所得を持たないため、退職金はおそらく低くなります。政府が定年退職を命じる前に撤回するには、税金とペナルティの両方を支払う必要がありますので、59歳になるまで退職勘定に401(k)拠出金を残してください。

特典パケットを確認する

大規模な雇用者には、健康保険、歯科保険、ビジョン保険、障害保険、生命保険、ウェルネスプログラム、株式購入制度、フレキシブル支出口座、健康貯蓄口座、休暇および休暇の方針、会社に関する情報退職計画。

ごく少数の雇用主が年金制度を提供しているため、退職時の貯蓄はあなたの手元にあります。一部の大学や教育機関は403(b)を提供していますが、ほとんどの雇用者はこのタイプの貯蓄制度を可能にするIRSコードの401(k)を提供しています。

通常、あなたが拠出する資格がある場合、雇用主の仕事の仕組み、権利確定スケジュール、および選択できる投資についての情報がここにあります。それは合法的なジャンボのように見えるかもしれませんが、あなたの退職全体に影響する重要な情報がそのセクションにあります。実際、アメリカの世帯の半数には退職貯蓄は全くなく、社会保障だけを信頼することは悪い戦略です。

会社のマッチを全面的に活用する...少なくとも

あなたの401(k)情報を見る最初の場所はあなたの雇用主のマッチです。雇用主は通常、あなたの給料の3%から6%に匹敵しますが、それはあなたの貢献に左右されます。一般的に、雇用主はあなたの給与の50%または100%を給与限度額に合わせます。ヒント:あなたは少なくともあなたの雇用主の試合に貢献する必要があります、あなたの純資産はそれに依存します。

たとえば、年間50,000ドルを稼いで、年間給与の3%までの50%のマッチを持つ人を見てみましょう。雇用主の試合を最大限に活用するためには、雇用者は$ 1500の雇用主の完全一致を得るために給与の6%、または年間3000ドルを拠出しなければなりません。その1500ドルはあなたの雇用主からの無料のお金のようなものなので、完全に3%のマッチを得るために十分に貯蓄しているはずです。

これは、401(k)に9%、つまり年間4,500ドルを寄付するようなものです。それは、退職時に同じ生活水準を維持するのに十分ではない可能性が高いですが、それは素晴らしいスタートであり、普通の人がやっていること以上のものです。 26の年間給与期間を隔週納付スケジュールとすると、その拠出額は1日当たり115ドルであり、115ドルは税金優位を有する。退職のための無料のお金で1,500ドルを得ることは悪いことではありません。

低コストと多様な投資を選択

あなたが貯蓄しようとしている最小を知ったので、貯蓄をどうするかを選択する必要があります。 401(k)プランは通常、従業員が選択できる投資オプションのリストを提供します。選択できるオプションは、雇用主と彼らが選択する401(k)管理者、通常は401(k)管理を追加サービスとして提供する大手証券仲介会社によって異なります。

あなたの401(k)投資オプションは、ミューチュアルファンドで構成されています。ミューチュアルファンドは、個々の株式に投資するのではなく、一度に株式および債券のグループを購入することを可能にします。これにより、すぐに多様なポートフォリオが得られ、大きなメリットがあります。

場合によっては、最良の選択肢はすべてを目標日のファンドに入れることです。このタイプのファンドは、目標退職ファンドとも呼ばれ、あなたの年齢の人に最適な投資を含む「資金ファンド」です。このオプションがない場合は、雇用者が提供する他の資金の中から選択することができます。いくつかの一般的な種類の資金があります。選択肢があります。

  • 広範な市場資金 - S&P 500、ダウ・ジョーンズ・インダストリアル・アベレージ、Russell 2000、またはその他の主要な株式グループのようなインデックスにすべての株式を含むファンドは素晴らしいオプションです。バークシャー・ハサウェイのCEO、ウォーレン・バフェットは、投資家の90%をS&P500インデックス・ファンドに入れ、短期国債ファンドに10%投資することを提案しています。あなたの401(k)が許可し、最良の投資収益につなげることができれば、これは悪い計画ではありません。
  • 国内株式 - 多くのミューチュアルファンドは、大企業、小規模成長企業、またはミックスのような株式市場のセクターに焦点を当てています。これらは米国をベースにしており、一般に外国の株式よりも予測可能で安全であると考えられています。
  • 国際株式 - 国際株式は、国内と同じカテゴリーに入る可能性がありますが、特定の国に焦点を当てるオプションがいくつかあります。国際的な成長基金のような資金は、よりリスクの高い投資オプションになる可能性があります。
  • 債券ファンド - 債券ファンドは、米国政府、地方債、社債に投資します。債券は時間の経過と共に払い戻される債務の一形態です。社債は一般的にはより安全な投資ですが、より低いリターンを提供します。

あなたの投資を選択するときは、料金に注意してください。 401(k)口座管理手数料に加えて、各ミューチュアルファンドが請求する手数料を支払わなければなりません。異なる手数料で2つの同様の投資がある場合は、安いものを選択してください。手数料は何ヶ月か何年もの退職貯蓄を食べることができるので、選択した各投資のコストを理解することが重要です。

自動増加の設定

一部の401(k)プロバイダは定期的に貢献度を増やすことができます。フルタイムの仕事をしていた時には、毎年のレビューと募集が行われる直前に、年初に毎年この増額を設定しました。

あなたがレイズを得た時点であなたの401(k)の貢献度を上げることは、いくつかの理由から素晴らしい考えです。まず、退職のためにもっと貯蓄するのに役立ちます。個人金融の専門家は、通常、退職時の生活の質を維持するために、年間所得の少なくとも15%を節約することを提案し、雇用主の試合を利用するだけでほとんどの場合あなたをそこに連れて行くことはありません。

第二に、自動増加は、ライフスタイルの膨張を避けるのに役立ちます。あなたがより多くを得るように、それ以上の習慣に慣れるのは簡単です。しかし、あなたはすでにそのお金なしで暮らすことに慣れているので、あなたの当座預金口座に手を差し伸べる前に退職させることは、今日の軽度の購入ではなく、あなたの未来に向かうことを保証します。 401(k)節約を自動的に増やすと、将来の自己はあなたに感謝します。

権利確定を理解する

一部の企業では、最小限の時間で働いていなければ、会社を辞めることを決めた場合、雇用主の貢献をすべて維持することはできません。これを権利確定と呼びます。一部の雇用主は、会社の特定の記念日に達すると100%の権利確定を行いますが、特定の日付に100%に達するまで毎年あなたに一定の割合を与えている雇用者もいます。

あなたはどれくらいあなたがそこで働いていたとしてもあなたの貢献をすべて守っていますが、あなたの雇用主のマッチは特定の仕事の記念日に達することを条件にしているかもしれません。最高の雇用主はあなたに貢献額の100%を提供しますが、企業は従業員を長期間会社に雇用させて船を別の職に就かせる前にインセンティブとして権利確定を使います。

設定して忘れる

株式市場への積極的な投資とは異なり、退職勘定には「設定して忘れる」という考え方で接近すべきである。時々のチェックインとリバランスを除けば、401(k)投資を試してはいけません。あなたのすべての給与計算が自動的に行われるようにすれば、あなたはすべて設定されます。

設定が終わったら、追跡していることを確認してください。私たちはあなたの投資と純資産を追跡するためにパーソナルキャピタルのような無料のツールを使用することをお勧めします。 Personal Capitalは自動的に401kプランに接続し、パフォーマンスと投資を容易に追跡することができます。ここで無料で試してみてください。

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あなたがすることができる最悪の事はあなたの401(k)または退職貯蓄を無視することです、それは今日は珍しいことではありません。しかし、彼らの黄金時代に達するときに苦労する普通の人のようにはならない。代わりに、あなたの最初の日にあなたの401kをセットアップするための時間を入れて、あなたが未来の未来を確実にするようにしてください!

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