「私は引退することはできないだろう」
あなたはこれをあなた自身にぶつけたことがありますか？
あなたが持っているならば、あなたは一人ではありません。
すべてのアメリカ人の1/3以上は、彼らが住むに十分なお金を持っているとは思わない。
ああ。
すべての悲観的な見方をすると、青い斑点にどのようにトレンドを打ち消し、30代に逃げ出すことができる異常値がありますか？
彼らは早く引退の極端な側面にあるかもしれませんが、そこから学ぶべきことはたくさんあります。
そう、あなたが早期に退職することができないと信じている悲観的な魂の1つであっても、今日実施できる簡単な早期退職戦略はここにあります。
1.あなたの "数字"を知る
あなたの "数字"は、あなたが退職時に生きていく必要がある金額です。それらの2つがあります、
- 退職時に暮らすために必要な年収
- その所得を生み出すために必要な退職ポートフォリオの規模。あなたの投資ポートフォリオの大きさを決定するので、所得番号から始めなければなりません。
必要な退職所得の計算
通常の知恵は、退職前の所得の80％の所得で雇用することを計画しておくべきであるということです。それは単純なので、悪くないですが、それを出発点として使用することをお勧めします。
あなたの計画が退職後の生活にどのようなものであるかに応じて、実際の数はより多くまたは少なくなる可能性があります。たとえば、健康保険が今よりも高価になることが予想される場合は、上向きの調整が必要です。安価な家庭に小型化するか、住宅ローンを払うかのいずれかにより、住宅が下がることが予想される場合は、下向き調整を行うことができます。
所得が計算されたら、その収入を生み出すために必要な投資ポートフォリオの規模を計算することができます。
必要な退職金ポートフォリオ額の計算
これは別のコンベンションが便利な場所です。それは 安全な撤退率、 毎年あなたの投資ポートフォリオの4％を所得として撤回すれば、あなたのポートフォリオは決して使い果たされないという考えに基づいています。
この結びつきはおそらく、ポートフォリオが年間6％から10％の間の年間収益率を生み出すとの予想に基づいている。それは、あなたの引き出しをカバーするのに十分な収入があるだけでなく、あなたのポートフォリオが成長し続けるのに十分なリターンがあることを意味します。
4％の安全な引き出し率を使用して、必要な年収が何であれ、25を掛けてポートフォリオの大きさを決定することができます。 4％はポートフォリオの1/25です。したがって、年間収入要件の25倍のポートフォリオを作成すると、投資ポートフォリオ番号に到達します。
だから、退職するために投資収入が4万ドル必要になるとしよう。あなたのポートフォリオが、安全な回収率の範囲内でその収入を生み出すためにどれくらいの大きさを必要とするかを計算するには、単純に25を掛けることができます。このケースでは、$ 40,000 X 25 = 100万ドルです。
しかし、まだ完了していません。
ミックスへのインフレの計算
インフレを計画に反映させる必要もあります。あなたが30歳で、50歳で引退したい場合は、今後20年間に必要とされる100万ドルの投資ポートフォリオにインフレがおよぼす影響を計算する必要があります。
インフレが将来どのようになるかを知る方法はありませんが、過去の履歴に基づいて予測できます。あなたは、労働統計局のインフレ計算機に行き、過去20年間にどのようなインフレが行われたかを追跡することで、それを行うことができます。
インフレ計算機を使って、1995年の100万ドルに2015年に同等の購買力を維持するために150万ドルが必要であることがわかります。2035年を2035年に2035年に計画し、150万ドルあなたの投資ポートフォリオのために。
また、問題をさらに複雑にすることはありませんが、所得番号の偶発事象についても計画する必要があります。ボートやRVを購入する予定がある場合は、それを退職後のポートフォリオのサイズに反映させる必要があります。
2.基本的な生活費を下げる
簡単に言えば、あなたが生活する必要がある金額が少なくなればなるほど、貯蓄することができ、早く退職することができます。
基本的な生活費を最小限に抑えれば、退職時に貯蓄する必要がある余分な現金が提供されます。
しかし、それと同時に、より少ない金額で生活することを条件にしています。これは、退職後になると確かに役立ちます。
これは、高価な古い車を運転し、レストランの食事や高価なエンターテインメントを避け、休暇を家に近づけたり、まったく服用しないことを意味します。
FinancialMentor.comのTodd Tresidderは、生計費を下げるための、独創的で強力なアイデアについて書いています。
サンフランシスコ、ニューヨーク、その他の主要都市や沿岸地域などの生活費の高い地域から、南、中西部、または外国のような低コストの代替物に移行することを検討してください。コストの差は昼夜と同じくらい劇的なものになる可能性があるので、この可能性を軽視しないでください。
移動する前に考慮すべきいくつかの事項には、家族、友人、重要な医療提供者への接近が含まれます。他の退職者とつながっていますか？あなたの退職後の利益にどうやってライフスタイルが合っていますか？
あなたが購入する前に試してみることができるように、最初にエリアを訪問し、しばらくレンタルを検討してください。退職後の生活には、海外への移動を含む多くの低コストの選択肢がありますので、適切であると感じるまで数回訪れて借りてみてください。
コストを抑えるために移転する意向はありますか？それはちょうどあなたの引退を作るか、または壊す非常に事かもしれません。
30歳で退職したばかりの大人気のブログMr. Money Mustacheを経営しているPeteは、あなたの支出を減らすことについていくつかのことを知っています。彼は言う、
私たちの支出を減らすことは、あまり幸せな生活につながるという巨大な文化全体の誤解です。実際には、その逆はほとんど常に真実です：自発的に贅沢を背にして、あなたの人生における挑戦のレベルを上げ、結果として、コントロール、満足、幸福を得るための最も速い方法でしょう。
したがって、早期退職への答えは、あなたの支出を本当に理解し合理化し、貯蓄を使ってVanguardのLifeStrategyやBettermentのような低コストのインデックスファンドに大きく投資することが、ほとんどの人が考えるよりはるかに簡単です。このアカウントに年間支出の25〜30倍を投資すれば、永遠に仕事をやめることができます。
あなたが自宅の家賃の50％を控除して残りの部分に住んでいる場合、あなたの義務的な職歴はすべて17年間で済みます。その後、あなたは財政的に自由で、あなたがしたいことを何でもすることができます - 仕事、すべての遊び、または2つの健康的な混合を続けます。
Mr. Money Mustacheは、従来のアドバイスと彼の根本的だが効果的なアドバイスの違いについても説明しました。
私は、ほぼ2年間、新聞や雑誌で見られるものとは異なるブランドの財政アドバイスを宣伝してきました。基準線は、人生が難しくて高価なので、鼻石を砥石につけ、クーポンをクリップし、子供の大学教育のために救い、401（k）計画に残っているあなたの給料の小さな部分を節約する必要があります。そして、短期間の退職を楽しむために十分な貯蓄を得るために必要なキャリアワークの40年間で何も間違っていないことを祈ってください。
Mr. Money Mustacheのアドバイスは？あなたの現在の中産階級生は悲惨な爆発の火山です。この声明で真実を見ることによって、費用を半分に減らすことができます。収入の半分を節約できます。 。または3分の2以上。
また、実際に経費を削減する方法についても説明します。
人生のコストを半減させる方法は次のとおりです。あなたが持っている場合は、あなたの負債緊急事態を取り除くことから始めます。
生きて仕事に近づきます。あなたが冒険を楽しむなら、別の都市に移動してください。車のためにお金を借りたり、愚かなものを買わないでください。自転車はどこにでも乗りましょう。テレビサービスをキャンセルします。食料雑貨のお金を無駄にしないでください。
彼のリストは続けています。それは間違いなく一見価値がある！
あなたが早期退職を真剣に考えているなら、それを実現するために必要なすべてのステップを抱く必要があります。退職することができない15の理由のリストをまとめる早期退職の努力を妨害する習慣や考え方の概要を早期に解説します。偶然にも、あなたのお金をどのように過ごすかは、それらの習慣や考え方の大きな部分です。
3.債務を免れる
借金はあなたの早期退職の取り組みを妨害する悪い習慣の一つであり、大きなものです。借金はあなたのキャッシュフローを減少させ、それは退職のために貯蓄できる金額に縮小します。
退職にあたっては、負債に関連する有毒な考え方もあります。あなたが借金にあまりにも不安を感じるなら、あなたは退職にいくらか、あるいは多くを運ぶ可能性が非常に高いです。それはあなたの生活費を上げ、早期退職をはるかに確実にします。
FinancialMentor.comのTodd Tresidderは、退職に備えてすべての消費者負債を排除することの重要性を強調しています。
クレジットカードの負債は無駄で高価です。あなたの最高金利残高を最初に支払って、残りのカードの支払いを加速するために各カードが払い戻されるときに解放された金額を使用します。新しい借金が蓄積されないように、余裕がある以上に1か月で多くを費やしてはいけません。
割賦プランの金銭的な自殺であるため、決してクレジットカードの支払いを最小限に抑えることは決してしないでください。あなたが過払いを止めて既存の債務を支払うのを早くやめれば早く、資金がリダイレクトされて、債務者としての銀行役員の退職ではなく、富の創業者として退職することができます。
トッドは優れた点を挙げています。化合物の関心が働いていることを確認することは良い考えです 君は、金融機関ではない。
債務から脱出する必要があるだけでなく、債務を免れて、貯蓄を退職計画に合わせる必要があります。
あなたを所有する家を買わない
あなたはこの言葉を聞いたことがありますか？ 家は貧しい？ それは美しい家に住んでいる状態を表していますが、それほど費用がかかりすぎて他に何もすることがほとんどできません。あなたが早期退職を計画しているときに、貧しい家になっていることは、肯定的な存在状態ではありません。
あなたの家は、あなたのキャッシュフローに大きな影響を与える長期的な費用だけでなく、あなたの人生で支出の音を立てることができる購入の種類です。例えば、高級家庭では、より高価なメンテナンス、より高価な家具、典型的にはより高いユーティリティ、および特に景観に関するメンテナンス費用が高くなる。
住宅や早期退職プランについては、 少ないほうがいいですね 教義、のように 家を少なくすれば貯蓄が増えます。
あなたが思っていた以上に節約する
40年後に退職する予定の場合、毎年あなたの収入の10％または15％を節約することができます。しかし、15年または20年後に退職する予定がある場合は、ゲームを始める必要があります。 30％、40％、さらには50％もそうです。
あなたは、雇用主の計画寄付限度によって制限されることを許してはいけません。適格ならば伝統的なRoth IRAに貢献してください。あなたの退職計画の外にお金を節約しましょう。
自営業者の場合は、401（k）プランを設定することを検討してください。 ソロ401（k）計画。 これらの制度の拠出限度額は非常に寛大です。実際には、副業のためにこれらの計画の1つを設定して、退職の節約を実際に加速することもできます。
ソロ401（k）プランの大きな利点の1つは、IRS規制の下で、収入の最初の$ 18,000（50歳以上の場合は24,000ドル）の100％が2015年の計画に寄付されることです。また、雇用者は、あなたの総収入のさらに25％を拠出することができます。
たとえば、あなたのビジネスから6万ドルを稼いでいる場合は、雇用主としてプランに$ 15,000（$ 60,000 X 25％）、従業員として最大$ 18,000を拠出することができます。これは$ 60,000の収入にあなたに$ 33,000の総貢献を与えるでしょう。早期退職に早くなるかもしれないと思いますか？
6.あなたの収入を増やす必要があるかもしれません
退職するまでに退職年金ポートフォリオを達成できると思わない場合は、収入を増やす必要があります。しかし、そうした場合は、 余分な収入の実際に行くと退職貯蓄の100％。
ここにはいくつかの可能性があります。あなたはより良い給料を得るために働くことができますか、アルバイトをすることができます。 （ソロ401（k）計画を立てることができる）サイドビジネスを設立することも、あなたが持っている特別なスキルに基づいてサイドワークを取ることもできます。
1つの方法にもロックされていません。あなたはしばらくの間パートタイムの仕事をしたり、一度にサイドビジネスをしたり、サイドの仕事をしたりすることができます。
7.「バランス」を投資ガイドの原則とする
あなたの投資に対するあなたの期待収益率を予測するのに合理的である。あなたの投資に対する非現実的な収益率（ROR）は、あなたが利益を上げることを間違った前提の下であまりにも少なく保存する可能性があります。また、RORバーを高く設定しすぎると、それらのリターンを現実化させると推測されることがあります。
警告：推測は投資していない。 あなたは$ 100を投資するか、$ 20000を投資するかを問わず、あなたは始める必要があります。あなたはお金を失うことに終わる可能性があり、それはあなたの早期退職計画を終わらせるでしょう。
RORに関して妥当なのは何ですか？
S＆P 500指数の年間平均収益率は、1928年以来10％のボールパークに入っています.S＆P 500に基づくインデックスファンドへの投資は、今後数十年にわたりそのような収益をもたらすはずです。
株式保有残高の年間平均収益率を10％と仮定すると、80％の株式と20％の確定利付証券からなるポートフォリオ全体の収益率は、8％近くになることが期待できます（債券投資は現在、利息ゼロに近づいています！）。したがって、計画目的で投資に期待される収益率の8％を使用してください。それは妥当です。
あなたの退職ポートフォリオ番号を突く戦略を計算する
Bankrateには優れた401（k）貯蓄計算機があり、早期退職を実現するために毎年貯蓄する必要のある資金の量を正確に把握することができます。
私たちはあなたの退職ポートフォリオ数を打つために毎年あなたの401（k）に貯める必要がある額を計算するためにそれを使用します。
あなたが30歳で、年間60,000ドルを稼ぎ、50歳で引退したいと思っていて、現在あなたの401（k）プランに10万ドルが投資されているとしましょう。
上記の戦略＃1で説明したように、年間4万ドルの収入が必要になります。インフラ調整後のポートフォリオは150万ドルが必要になります。 Bankrate 401（k）貯蓄計算機を使用して、毎年401（k）プランにどのくらい貢献する必要がありますか？
- 貢献する割合：30％（$ 18,000）
- 年間給与：$ 60,000
- 年間給与増加率：2％
- 現在の年齢：30
- 退職年齢：50
- 現在の401（k）残高：$ 100,000
- 年間収益率：8％
- 雇用主の一致：6％
- 雇用主の一致：50％
あなたの401（k）に30％の収入、または年間18,000ドル（2015年401（k）のプランへの寄付の最大額）を貯めると、401（k）プランは50歳に達するまでに14億2,200万ドルになります。あなたが必要とする150万ドルの兆候に少し恥ずかしがりますので、目標を達成するために退職プランの外にお金を節約する計画を立てなければなりません。
それは確かに大きな注文ですが、 しかしそれは実行可能です。 これらの7つの戦略すべてを使用することで、それが実現します。
この投稿はもともとフォーブスに登場しました。
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