7つの簡単なステップで50で退職する方法 💲💲💲

早期退職は一般的な金銭的な目標になっています。そしてそれはすべきだ。たとえあなたが早く引退しないとしても、あなたができることを知っているだけで解放されています！

そしてそれは、人生のさらに大きな課題に取り組むためにあなたを解放する戦略かもしれません。それは、もはやあなたがあなたがもはや 持ってる 生活のために働くこと。

退職する7つのステップ

早く保存を開始してください！
他の人よりも多くを節約する
積極的に投資と投資
退職金の最大化
Roth変換「はしご」を設定する
あなたの手段の下に生きる
債務を免れる

人々が引退したいすべての異なる年齢があり、ほとんどの人にとってはおそらく できるだけ速やかに！ しかし、50歳で引退する方法に焦点を当てましょう。なぜなら、それは多くの人々の目標ですから。

どうすればそれを実現できますか？

ステップ1：早期保存を開始する！

あなたが現在25人であれば、すぐに退職して今すぐ50歳で退職してください。この点を証明する最善の方法は、いくつかの例を挙げています。

50歳で退職することを決定した場合、5年後（30歳のとき）、1年に10,000ドルの貯蓄を開始し、年平均7％の収益率で投資します。 425,341ドルとなる。

しかし、代わりにあなたは今すぐ貯蓄を始めようと思っています - 年間年間10,000ドル、年平均7％の投資をしています - あなたが50歳になるまでに、$ 656,227が節約されます。

これは5年を早く節約して投資し始めたばかりの230,000ドル以上の差です。

ステップ2：他の人よりも多くを節約する

あなたの年収の10％または15％を節約するだけで退職することができるというのが一般的な考えです。 65歳で引退し、35歳から40歳のお金を節約して投資する計画を立てるなら、それは真実かもしれません。

しかし、あなたが50歳で退職することについて真剣なら、あなたは誰よりも多くを保存しなければならないでしょう。それは収入の20％、あるいは25％、あるいは30％を節約することを意味するかもしれません。あなたが25歳や30歳よりもずっと老いている場合は、50歳で退職したい場合は、収入の40％から50％を節約する必要があります。

あなたができることは、20％を節約することです。

しかし、賞金引き上げや昇給を受けるたびに、余分なお金を使うのではなく、それを貯蓄することができます。安定した給与が数年間維持されれば、貯蓄率を30％またはそれ以上に高めることができます。

あなたの収入のそのような大きなパーセンテージを保存することは、2つの非常に重要な目標を達成します：

明らかに、貯蓄目標をより速く達成することができます
しかし、それと同じくらい重要なのは、あなたが稼ぐよりも少ない金額で生活することです

その2番目のポイントは、実際に引退するときには本当に重要です。あなたが生活するのに必要な金額が少ないほど、あなたはより早く、より効果的に退職することができます。

ステップ3：積極的な投資と投資

おそらく、預金証書のような利子付資産に投資して50歳で退職することはできないと言っておく必要はありません。年間1％以下の金利はそれをカットしません。

あなたは株式に投資しなければならないでしょう。それはあなたのお金の大部分が常に投資される必要がある場所です。株式市場は過去90年間で平均9％から11％の収益率を達成しています。これは、50歳で退職したい場合に活用しなければならない成長です。

あなたは現在50歳を下回っている可能性が高いので、株式に投資した貯蓄の80％から90％を保つことができます。これは早期退職を実現するために必要な種類のポートフォリオを構築するために必要な、投資に対するリターンを得る最良の方法です。

ステップ4：退職金の最大化

税は、早期退職計画の過小評価される障害の1つです。彼らはあなたが貯蓄のために利用可能な収入を減らすだけでなく、あなたの投資収益のチャンクを取る。

たとえば、投資額の10％を稼いで30％の税金控除を受けている場合、純収益率はわずか7％です。それはあなたの資本蓄積を遅らせるでしょう。

しかし、少なくとも部分的に、この問題を回避する方法があります。あなたは、税金を払った退職金の貢献を最大限にすべきです。

それはあなたの課税所得をあなたの仕事から減らすだけでなく、投資ポートフォリオの投資収益を避け、10％の利益が実際に10％の利益になるようにします。

あなたの雇用者が401（k）プランを提供している場合、許可されている最大限の貢献をするべきです。それは1年に最高18,000ドルになるでしょう。あなたの雇用主がそれに合った貢献をしてくれれば、それはさらに優れています。

所得制限のために寄付が税額控除されなくても、伝統的なIRAに寄付をする予定もあるはずです。口座の投資収益は引き続き税繰延ベースで累積され、それがあなたがしたいものです。

収入と投資の収入が増えれば、税金から逃れることができます。

少なくとも早期退職に関しては、退職貯蓄には基本的な問題があります。あなたが年齢59½に達する前にあなたの退職勘定から引き出しを開始する場合は、引き出し時に法人所得税の対象となるだけでなく、10％早期撤退罰金も課せられます。

しかし、そのジレンマを回避する方法があります - それはRoth IRAです。

ステップ5：ロット変換 "ラダー"を設定する

Roth IRAの利点を得るために毎年Roth IRAに貢献する必要はありません。あなたは、401（k）プランや伝統的なIRAなど、他の退職勘定からRoth変換を行うことでそれを設定することができます。（それは、あなたが退職貯蓄を常に最大限にすべき理由のもう一つの大きな理由です。特に50歳で退職したい場合は特にそうです）。

Roth IRAを利用すると、59½歳に達した後、少なくとも5年間プランに入っていれば、プランから免税の引き出しを取ることができます。

あなたは50歳で引退したい場合、どのように役立ちますか？

ロスIRAには抜け穴があります。 Rothへの献金は、税金や早期回収罰金から撤廃することができます。

結局のところ、税金の節減は起こっていないので、税金負債は出ていません。（ただし、税金や罰金は勘定からの収入に適用されますが、寄付金の引き落とし規則では、従来のIRAの引き出しと同様に拠出額と収入の間の按分は必要ありません）。

その貢献の抜け穴はロスIRAを早期退職に完璧にします。あなたは、他の退職勘定から一連の毎年のRoth IRAコンバージョンを行うことで、これを実現できます。

あなたは今まで私と一緒にいますか？

通常のRoth IRAからの寄付引き落としとRoth変換の間には1つの違いがあります。あなたはRothコンバージョンを直接貢献しているわけではなく、残高を他の口座から換金しているので、IRSは早期引出しに関する5年間のルールを持っています。

残高が換算されてから口座から引き出されるまでに、最低5年は経過していなければなりません. それが早期に撤回されれば、それでもなお通常の所得税の対象にはならないが、10％早期撤退罰の対象となる。

これを避けるには、Roth IRAへの一連の年次変換を行います。 Roth変換ラダー。

基本的に、あなたがやることは、あなたが引退するときにどれだけの金額を払うべきかを決めることです。その後、毎年5年間その金額を変換します。

5年先に滞在する限り、Rothの資金は常に十分にあり、所得税と罰金を免除することができます。

例： 50歳で退職するには年40,000ドルが必要だとしましょう。あなたは401（k）プランに数十万ドルがありますので、今から5年後（2022年）、45歳から始めましょうあなたのRoth IRAへの年間換算額は40,000ドルです。 50歳になったら（2027年）、毎年Roth IRAからの引き出しを税金や罰金から免除することができます。

説明すると、あなたのRoth変換ラダーは次のようになります:)

年	年齢	ロス変換量	ロス撤退金額	撤回された資金源
2022	39	40,000	0	N / A
2023	40	40,000	0	N / A
2024	41	40,000	0	N / A
2025	42	40,000	0	N / A
2026	43	40,000	0	N / A
2027	44	40,000	40,000	2022年の転換
2028	45	40,000	40,000	2023変換
2029	46	40,000	40,000	2024年のコンバージョン
2030	47	40,000	40,000	2025年のコンバージョン
2031	48	40,000	40,000	2026変換

Rothコンバージョンラダーは、あなたが59½になるまであなたのRothアカウントから早期に引き出すことを可能にし、あなたの非Roth退職勘定のペナルティフリー引き出しを開始することができます。また、退職していない口座を引き落とさなくても済むようになります。

Rothコンバージョンラダーには1つの欠点があります。これは、Rothコンバージョンのすべての問題を解決するもので、Roth IRAに変換された退職資産の額に一定の所得税を支払わなければならないということです。

しかし、それは早期退職に寛大な早期退職所得を持つことができるということを意味すれば、それは価値がある価格かもしれません。

ステップ6：あなたの手段の下に生きる

あなたが取り入れる必要がある金融習慣は、あなたの手段の下に生きることです。それは、税金を払って1ドルを稼いでいれば、70セントで生き残って残りを預金しなければならないということです。

あなたが以前にそれをやったことがないなら、それは簡単なパターンではありませんが、絶対に必要です。あなたがそれを習得できなければ、早期退職はパイプの夢以上のものにはなりません。

あなたの手段の下で生活するためには、いくつかの戦略を採用する必要があります：

基本的な生活費を低く抑える、特にあなたの住宅費
高価でなく、あなたが借金に入る必要のない古い車を運転する
食べ物、衣服、修理、保険など、あなたが購入したもののバーゲンを見つけることについて積極的に行動してください。
特に休暇や旅行など、エンターテイメントには控えめな態度をとってください - 早期退職プランニングと人生はうまくミックスされません
いつも食べることを避けてください - それはあなたの長期計画を揺るがす遅い方法です

生活費に入っていないお金は節約のためのお金です。

ステップ7：債務を免れる

一言警告借金について： あなたは50歳で引退するために達成しようとしているすべてを元に戻すことができます。 あなたが50に達し、50万ドルの貯蓄があるならば、あなたは少しでも良いでしょうが、様々なタイプの借金で10万ドル（あなたが思う以上に簡単に得ることができます - ちょうど郊外生活のテレビバージョンで生きてください。自体！）。

債務は純資産を弱めるだけでなく、毎月の支払いもあります。 50歳で引退しようとするなら、できるだけ少ない人数しか必要としません。しかし、目標は完全に負債でなければなりません。借金は退職時の生活費を上げるだけでなく、今とその後の貯蓄に費やさなければならない所得の量を減らします。

あなたが自分の家を所有しているか計画している場合は、負債がなくてもあなたの住宅ローンを含めるべきです。あなたの早期退職プランには、退職日に間に合ってモーゲージを返済するためのサブプランを含める必要があります。