伝統とロスのソロ401kを開く方法 💲💲💲

あなたの中小企業のためのソロ401kを開くことは財政的に多くの意味を持つことができます。あなたが自営業の場合、ソロ401kは、他の自営業の退職プラン（SEP-IRA、SIMPLE IRA、Keogh Plan）と比べて、ほとんどのお金を節約できます。あなたとあなたの配偶者があなたのビジネスを一緒に運営していれば、あなたの配偶者といっしょにもっと節約することができます。

しかし、あなたのソロ401kプランを設定して開くことは混乱することがあります。考慮すべき選択肢がたくさんあり、将来のために柔軟性を提供するプランを選択したいと考えています。 SEP-IRAとは異なり、記入する書類はさらにたくさんあり、考慮すべき潜在的な費用がさらにあります。

ソロ401kを開くときに考慮すべき事項

あなたがソロ401kを開くことを検討しているなら、計画のフィーチャになるときに考慮すべき点がいくつかあります。

ソロ401kを開く前に決定する必要のある4つの重要な領域があります。

伝統的なRoth Solo 401kの両方の貢献がありますか？
あなたはあなたのソロ401k計画からローンを許可しますか？
あなたは計画に転覆をすることができますか？
計画を維持するための手数料はいくらですか？

ソロ401kを開くすべての人は、異なる要件を持っています。しかし、ほとんどのオプションと柔軟性を備えたソロ401kプランを開くことをお勧めします。あなたはいつもあなたの計画書類を修正することができますが、それは面倒であり、あなたに（潜在的に）お金をかけることができます。そのため、ほとんどのオプションを前面に並べたソロ401kプランを作成することは理にかなっています。

プロトタイプ計画対カスタムプラン

あなたのソロ401k計画にどのようなオプションが必要かを理解したら、計画文書を議論する時間です。

あなたのソロ401kには本当に2つの部分があります：

Solo 401k Plan Documents（譲受人契約とも呼ばれます） - これは、あなたのソロ401kが提供するオプションを綴るものです
仲介文書/アプリケーション - これは、あなたの証券会社が401kの名前で口座を開設する必要があるものです

ソロ401kプランのドキュメントについては、プロトタイププランを使用するか、独自のカスタムプランを作成することができます。

プロトタイププランは、通常、無料のソロ401kプランを提供する証券会社によって提供されます。彼らは弁護士によって作成された非常に一般的な計画であり、誰でもそれらを使用できるので、プロトタイププランと呼ばれています。しかし、これらは一般的な計画なので、あなたが探しているすべてのオプションをソロ401kで提供するわけではありません。

たとえば、フィデリティのソロ401kプランでは、Rothのソロ401kオプションは提供されていません。ヴァンガードのソロ401kプランは401kからローンを提供していません。このように、プロトタイプのソロ401kで使用できるオプションを慎重に検討する必要があります。 E * Tradeは、最も堅牢なプロトタイプのソロ401kプランを提供しています。

一方、カスタムソロ401k計画を作成することができます。これは、あなたのニーズに特化した文書を計画する草案を書く会社に支払うところです。これを行う最も一般的な企業はMySolo401k.netです。この会社は、計画を管理するために使用できるソロ401k文書を作成します。それはより多くの柔軟性を可能にしますが、あなたは$ 900以上の料金を支払うでしょう。

あなたはRoth Solo 401kを行うべきですか？

重要になっているオプションの1つは、Rothのソロ401kを許可することです。意外なことに、多くの仲介会社は現在、Rothのソロ401kを許可していませんが、貴重な選択肢になります。

あなたのソロ401kについては、計画への貢献の2つの側面があることを覚えておくことが重要です。

ロスまたはトラディショナルのいずれかの選択可能なディフェラルがあります
あなたはあなたの利益分配貢献を持っています。

あなたが税の多様化を探しているなら、Rothオプションが便利な場所です。 Rothの貢献で、あなたは税金を使っています。だから、あなたは今日税金を増やすことになるでしょうが、将来は減額します。しかし、あなたがソロ401kに大きな利益分配貢献をしているなら、ロスの貢献をするのは意味があるかもしれません。

理由？それはあなたに退職時の税の多様化をもたらすでしょう。今後課税対象となる金額と税金を使用するかどうかを選択することができます。また、オプションは常に優れています。

ここで覚えておくべき重要なことはオプションです。あなたはオプションがあなたの選択方法に投資できるようにしたいだけです。

あなたのソロ401kのために証券会社を選ぶ

あなたのソロ401kのために仲介会社を選ぶとき、ほとんどのオプションを提供する会社を選択したいと思う。

プロトタイププランで大丈夫なら、ソロ401kブローカー比較を使用して、あなたが探しているオプションを提供している大手企業を調べることができます。

カスタムソロ401kプランを使用している場合は、あなたのソロ401kドキュメントを選択したブローカーに持ち帰る必要があり、401kの代理店口座を開設します。このサービスを提供する企業もあれば、そうでない企業もあります。たとえば、FidelityとCharles Schwabは、顧客が第三者の401kプランを仲介サービスとともに使用できるようにする2つの証券会社です。

しかし、サードパーティプランを使用すると、ソロ401kを使用する複雑さが増します。例えば、保管勘定として、会社はあなたの取引と投資を追跡しません。それはあなたの責任です。 1099-Rなどの税務申告書を記入する必要がある場合、これらの企業はあなたを助けません。あなたは自分でそれをしなければならない、またはあなたのためにそれをするために誰かに支払う必要があります。

彼らは最も堅牢な無料プランを持っていたので、私たちはSolo 401kのETradeに行くことにしました。

あなたのアカウントを開くために必要な書類

私は、401k口座を開設するためにどのくらいの書類が必要であるかに驚いていました。あなたはそれが簡単で、非常に一般的な書式で記入すると思います。しかし、それは全く反対です。Rothのソロ401kを追加するとさらに難しくなり、配偶者を計画に追加する場合は、書類を2倍にする必要があります。

あなたのソロ401kプランを開くときは、以下の文書を作成する必要があります。伝統的なRoth Solo 401kのために別々の計画書類を作成する必要があります。これらはいずれも税務目的で別個の計画とみなされます。

伝統的なソロ401kの計画書

401kプラン採用契約
後継者管理者の指定（公証人または証人がこの書類に必要）

Roth Solo 401kの計画書

401kプラン採用協定（必要に応じて、伝統的なものからRoth 401kの課税対象移動に関するセクションを必ず含めてください）
後継者管理者の指定（公証人または証人がこの書類に必要）

個人向けの必要書類

ブローカー口座の401k口座への申し込み
Roth 401k口座のブローカー口座申請
口座の受益者様式の指定（両方の口座）
委任状（必要に応じて、両方の勘定に対して）

配偶者のための必要書類

ブローカー口座の401k口座への申し込み
Roth 401k口座のブローカー口座申請
口座の受益者様式の指定（両方の口座）
委任状（必要に応じて、両方の勘定に対して）

これらのすべての書類を読み終えたら、2つのソロ401kプランと4つのアカウント（それぞれの配偶者のための伝統的なソロ401kアカウント）があります。

あなたのソロ401kのための継続的な検討事項

ソロ401kの素晴らしい点の1つは、ほとんどの場合、メンテナンスが比較的容易だということです。あなたは技術的に自分の計画の管理者であるため、計画のために必要な提出書類を提出する必要があります。

あなたが上にとどまるために必要な2つの進行中の書類の必要条件があります。まず、計画年度の最終日に計画に25万ドル以上の資産がある場合、フォーム5500を提出する必要があります。これは少し複雑になる可能性がありますが、上記の書類をすべて記入できる場合は、あなた自身。

IRSフォーム5500は無料で電子的に提出することができます：IRSからのEFAST2提出。

あなた自身でそれをやりたくない場合は、これを処理するためにCPAが必要になります。費用を請求する可能性があります。

2番目のフォームは、1099-Rですが、401kプランからの配布を取ったり、ロールオーバーしたり、金銭を引き出したり、プロバイダを変更したりする場合にのみ必要です。このフォームは比較的簡単に記入することができますが、このフォームには無料の電子申告はありません。あなたはそれを提出するためにサービスを支払うか、自分でそれを郵送する必要があります。