複数の投資口座を使用して適切な資産配分を維持する方法 💲💲💲

時間の経過とともに適切な資産配分を維持することは、長期的な投資成功の3つの鍵の1つです。その理由は簡単です。時間の経過とともに、理想的なポートフォリオは、一部の投資が他の投資より優れているため、駄目になります。

たとえば、昨年のように自分のポートフォリオを見ていれば、大部分の米国株がポートフォリオの他のほとんどの投資よりも優れていることに気がつきました。その結果、今年はその分野で本当にうまくいっていない可能性があります。あなたはそれが重要だとは思わないかもしれません - 勝者を売ってはいけません - そうですか？さて、米国の株式市場が今年10％修正すればどうなるでしょうか？その後、ゲインを固定する代わりに、ポートフォリオの新しい51％が必要以上に大きなヒットになります。

だからこそ、資産配分が重要です！

ほとんどの投資家が資産配分で失敗する理由

しかし、適切な資産配分を選択することに勤勉であっても、本当にバランスのとれたポートフォリオを維持するにはまだ失敗しています。問題？複数の投資口座。真実は、時間が経つと、ほとんどの投資家は単に複数の投資口座を構築するだけなので、本当です総ポートフォリオ資産配分困難になる。

時間が経つと蓄積するものを見てみましょう：

伝統的な仲介口座
ロスIRA
401k（あなたは雇用主を変えるときにこれらの複数を持つことができます）
SEP IRA（またはソロ401k、またはSIMPLE IRA）
ピアツーピア融資（繁栄または貸与クラブ）
不動産（RealtySharesなど）

ここで私に教えてください - あなたは本当にこれらの無作為な口座の全てにわたって確実な資産配分を維持していますか？おそらくない.

しかし、今すぐ修正しましょう。

無料ツールを使用してヘルプを使用する

あなたが手助けするために今できることは2つあります。私は両方をやったことがあり、私が好きなものは分かち合います。

Excelスプレッドシートの設定

まず、Excel。通常、誰かがポートフォリオの資産配分を行う手助けをしている場合は、Excelスプレッドシートを使用してさまざまな勘定のバランスを取っていきます。私は最近、家族を援助していました。伝統的な仲介手数料アカウント、2つの伝統的なIRA（配偶者ごとに1つ）、2つのRoth IRA、ロールオーバーする必要があるそれぞれの年金、普通預金口座。それは恐ろしいことがあります。

これを説明するために、サンプルスプレッドシートAsset Allocation Spreadsheetを添付しました。それは有料なので、それをダウンロードしてチェックしてください。

この方法の問題は、ミューチュアル・ファンドやETFが解読しにくいことがあることです。多くのミューチュアル・ファンドとETFが混在しているため、配当が何であるか把握する必要があります。あなたは私のスプレッドシートにどのように分割しているのか分かります。

あなたの口座に個人資本を使用する

私が好む方法は、Personal Capital（あなたはMintを使うこともできますが、それは強力ではありません）のような無料のプログラムを使うことです。 Personal Capitalは自動的にすべての口座を1つのシンプルなダッシュボードに接続し、現在の資産配分を自動的に設定します。次に、すべてを簡単で読みやすいダッシュボードに表示します。

ここから、ポートフォリオを変更してターゲット資産配分を得ることができます。パーソナルキャピタルの唯一の欠点は、投資に資産クラスを割り当てることができないことです（それは未分類のセクションが由来します）、目標資産配分を簡単に設定することはできません。しかし、個人の資本は無料で、これはあなたのために苦労しています。

有料ツールを使用してヘルプを使用する

パーソナルキャピタルを使用するだけでは不十分な場合は、あなたに役立つ有料ツールがあります。私のお気に入りの有料ツールはQuickenで、これを使ってすべてのアカウントとお金を簡単な場所で管理することができます。

Quickenは、Personal Capitalが保有していないすべてのものを補完します。投資を資産クラスに割り当てることができ、パーソナライズされた資産配分を設定することができます。次に、削減すべきポジションと追加する必要のあるポジションを素早く表示し、自分で推測作業を行う必要がないようにします。あなたの持ち物を改善できる場所についても提案しています：