投資

どのように$ 200,000を投資する(そして堅実なリターンを生む)

どのように$ 200,000を投資する(そして堅実なリターンを生む)

実際には$ 200,000の投資は重要な基準です。

それは小さな投資家と大きな投資家の間の分割線です。そして、すべての投資額と同様に、$ 200,000を投資するには独自の戦略が必要です。

完全に多様化し、投機的なチャンスをとるには十分な金額です。それは、十分に保護される必要がある十分な大きさの巣卵でもあります。

成功した投資ポートフォリオの作成

バランスの取れたポートフォリオは、株式、債券、現金の間の確実な配分を必要とする。これらの資産クラスはそれぞれ、ポートフォリオ内で異なる目的を果たします。

株式は、 成長、債券は 資本保全、 と現金が提供する 流動性。 3つすべてが必要なので、本当に最適な配分計画が何になるかを決めることです。

今日の非常に低金利の環境では、ポートフォリオ配分の共通基準は、あなたの年齢からマイナスになっています。つまり、あなたが35歳の場合、お金の90%が株式に投資されるべきです(125〜35)。あなたが65歳なら、お金の60%は株式(125〜65)になるはずです。株式に投資されていないポートフォリオの残高は、債券と現金の組み合わせに投資すべきである。

それは単なる大会なので、自分の好みや投資リスク許容度に合わせてパーセンテージを自由に調整する必要があります。

現金および現金同等物

現金は投資宇宙では悪い言葉になりました。なぜなら、それはほとんど利益を享受しないからです。そのため、可能な限りポートフォリオに現金をほとんど持たないことをお勧めします。しかし、それは現金が重要な目的に役立たないということを意味するものではありません。

まず、3ヶ月から6ヶ月の生活費をカバーし、緊急資金に安全に座るのに十分な現金が必要です。

これは緊急事態をカバーするだけでなく、短期的なニーズにお金を払うために投資ポートフォリオを襲うのを防ぎます。

現金の第2の主要な目的は、随時投資資金を抱えており、新たな機会に投資する用意があることです。 200,000ドルのポートフォリオでは、あなたの投資金額の5%以上を投資現金ポジションに収めたくないかもしれません。

緊急資金と投資資金の両方で、元本と流動性の安全性を強調したいと考えています。緊急資金の場合、預金証書(CD)やマネーマーケットファンドなどの銀行型資産は、仕事を完了させるでしょう。投資現金では、ブローカーは通常、過剰な現金がマネーマーケットファンドで保有されている「スイープ口座」を提供しています。

銀行資産とマネーマーケットファンドの両方の問題は、金利をあまり支払わないことです。一般的に0.25%以下のようなものです。しかし、もう一度、両方の口座で流動性が主な目標であり、必ずしも投資に還元されるわけではありません。

あなたの緊急資金の利回りを上げる方法の1つは、オンライン銀行を使うことです。アライバンクは現在、貯蓄口座(すべての口座残高)に1.00%APYを提供しているオンライン銀行です。また、1年間のCDで1.30%のAPY、2年間のCDで1.40%のAPYを含む高いCDレートも提供しています。

また、米国財務省の投資ポータルである財務省ダイレクトを通じて、米国財務省証券に投資することもできます。これらは米国政府の直接義務であるため、すべての投資の中で最も安全と考えられています。

あなたは100ドルほどの金額でそれらを買うことができます。現在の利回りは12ヶ月財務省証券の1.03%APY、2年債券の1.27%APYです。それはAlly Bankのリターンほど高くはないが、スーパーセーフである。

第3の選択肢は、Lending Clubのようなピアツーピア(P2P)融資プラットフォームを使用して小規模なポジションを現金ミックスに追加することです。

P2P貸出プラットフォームは、現金同等物と実際の投資の間にある。彼らは、伝統的な債券投資よりもはるかに高い金利を支払っています(1桁半ばと2桁下限の間)、損失のリスクも伴います。

特に液体ではなく、プリンシパルを紛失するリスクがあるため、P2P投資で逃げたくはありません。ただし、P2P投資で現金のポジションの割合を小さくすると、全体の現金収入が大幅に増加する可能性があります。

あなたが少なくとも200,000ドルのポートフォリオを持っているなら、あなたはそのような機会を利用する立場にあります。

社債およびその他の債券投資

ほとんどの投資家は、株式に投資することについてより多くのことを知っています。実際、管理された投資戦略を通じて投資しない限り、個人投資家が債券に投資するのは非常にまれです。投資管理者には、通常、設計し管理するすべてのポートフォリオに債券配分が含まれています。

おそらく、平均的な投資家との債券について最も重要なのは、ポートフォリオの何%に投資するのかということです。それは主に排除のプロセスです。あなたのポートフォリオの80%が株式に投資され、10%が現金(緊急ファンド+投資現金)で保有されている場合、債券に投資するために残りの10%が残されます。

あなたが自らの投資家として債券に投資することに興味がある場合、または何が関与しているかに関する情報がほしい場合は、ここに一般的な債券タイプの投資があります:

米国財務省社債。 これらはおそらく、特に年金基金のような機関投資家とのすべての債券の中で最も人気があります。 30年物の米国財務省債券の現在の利回りは2.99%APYです。国債はブローカーや銀行を通じて購入することができますが、手数料なしで購入することもできますし、財務省のダイレクトにも保有することもできます。

また、 財務省インフレ保護証券、 一般にTIPSとして知られていますが、私はそれらを推薦することを躊躇します。インフレ調整が追加された場合であっても、同様のタームトレジャリーの利回りよりもはるかに低いです。また、インフレ調整は毎年課税目的で行われますが、実際には受け取ることはありません。満期時に債券を償還する。これは、毎年あなたがまだ受け取っていない投資収益に税金を払っていることを意味します。

地方債。これらの債券は、国債に匹敵する利回りを有しており、30年債について平均3.03%のAPYを支払っています。しかし彼らはまた、連邦所得税の免税と、債券を発行する州の所得税の恩恵を提供します。

連邦と州の限界所得税のブラケットを合わせて40%とすると、地方債の3%の利回りは、課税可能な投資に対して5%の同等の収益をもたらします。それは今日の金利環境では悪くない。ブローカーを通じて購入することができます。

社債。 これらは企業によって発行された債券であり、通常1,000ドルの金額で発行されます。社債の利回りは、各社がスタンダード&プアーズ、ムーディーズ、フィッチなどの格付け機関とは異なるリスク格付けを持つため、大きく異なる。

例えば、20年の "AAA"格付債は3.63%APYの利回りを有し、20年 "A"格付けボンドは4.01%APYの利回りを有する。異なる利回りの理由は、「A」格付社債がよりリスクが高いと考えられ、より高い金利を必要とするためです。

格付けが "A"以下の格付けの債券は、格付けがより高くなる可能性があるにもかかわらず、デフォルトのリスクが高いため、通常は推奨されません。

債券ファンド。 債券投資に精通していないほとんどの投資家にとって、債券に投資する最良の方法は債券ファンドによるものです。各ファンドは、政府、地方自治体、社債などの特定のカテゴリー内の様々な債券のポートフォリオです。

外国の国債に投資する資金さえある。 1年、5年、10年などの一定の満期を持つ債券ファンドに投資することもできます。この種の資金は、通常専門的に管理されるポートフォリオにも含まれています。

債券に対する警告! 米国債以外のすべての債券の債務不履行リスクの可能性に加えて、 金利リスク、 それは決して無視されるべきではありません。 20年以上の条件を持つ債券は、価格の変動が金利によって決定されることを除いて、株式とよく似ています。それには、米国財務省の債券も含まれます。金利の上昇は債券価格の下落を意味します!

しかし、あなたが彼らの前に売りたいと思ったら、売り上げの損失を実感できます。これは、個人投資家が債券を回避する傾向があるもう一つの大きな理由です。彼らは、このレートの環境ではレートが非常に低く、どこにも行くことはできないが、特に危険にさらされています。

株式およびその他の株式投資

株式は、歴史的に最も良い収益率を提供するだけでなく、投資成長の主要な原因であることから、ポートフォリオの主な投資である必要があります。

1928年以降、株式は平均で約11%の収益を上げています。これは他の投資よりもはるかに優れています。

すべてのポートフォリオは、あなたを裕福にするだけでなく、インフレを上回るように成長する必要があります。過去30〜40年間の平均であった3%年次インフレ率は、ポートフォリオで獲得する必要のある最低収益率です。

今日の金利が低いほど、債券や現金同等物では金利を下げることができないことは明らかです。それが株式がポートフォリオの必要な部分である理由です 彼らが関与するリスクを完全に恐れている場合でも、

ほとんどの人にとって、あなたのお金のほとんどは株式に投資すべきです。インデックスファンドは、資金が専門的に管理されているので、ほとんどの人が株式に投資する最良の方法です。また、S&P500のようなインデックスに投資されるため、投資費用はほとんどかかりません。彼らはまた、通常、無負荷資金であり、それらを購入または売却するために小さな委員会しか必要としない。

しかし、少なくとも20万ドルあれば、個々の株式を推測する立場にいます。あまりにも。

たとえば、株式保有のほとんどをインデックスファンドに保有し、個々の株式の額をより少なく保つことができます。これにより、株に積極的に投資し、リスクを最小限に抑えることができます。したがって、株式配分の80%がインデックスファンドにあり、20%が個別の株式であるという手配をする可能性があります。ダイレクト・ストック・インベストメントでは、自分の経験と快適さのレベルに基づいて、いつでもそのパーセンテージを調整することができます。

個々の株式を取引する際の1つの問題は手数料です。手数料が低い、たとえ1つの取引につき7ドルと言っても、ポジションあたり14ドル(買いと売りの両方に支払われます)があります。 1株に1,000ドルを投資すると、手数料はその金額の1.4%を食べるでしょう。積極的なトレーダーであれば、1年を通して投資収益率を大幅に引き下げることができます。そのため、多くの投資家が、主に資金やETFを通じて株式に投資することを好む理由があります。

あなたの$ 200,000のポートフォリオを集計します。 45歳の場合、ポートフォリオの80%(125〜45)が株式に投資されるべきであるとしましょう。これはあなたのポートフォリオが全体的にどのように見えるかです:

  • 現金、5%〜10%
  • 社債、10%〜15%
  • (80%の80%)がインデックスファンドに属し、16%(80%の20%)が個々の株式にある

これは単なる一般的なポートフォリオ配分です。あなたの個人的な状況に基づいて、あなたが好きなように割り当てを設定することができます。

P2P融資のもう一つの選択肢は、

ファンドライズとは何が違うのですか?他のP2Pサイトとは異なり、Fundriseでは不動産に投資することができます。 2012年にオープンしたファンドリースは、最長ではないものの、すでに14,000,000人以上の投資家がおり、12億ドル超の資産が管理されています。

不動産に投資する考えは何千年も前ですが、誰もがプロパティを管理したいとは限りません。あなたが家主であるという責任を全うしたくなければ、あなたはREITにあなたのお金を入れることができます。 REITは、他の投資信託と同様ですが、不動産に焦点を当てています。

Fundriseでは、中堅規模の不動産投資に特化しています。これらは単一の家よりも大きい。彼らは家を買っていないし、利益のためにそれらを反転していますが、彼らの投資は、1億ドル規模のオフィスビルよりも小さいです。

彼らのウェブサイトによると、彼らは低予算で建物に投資しています。彼らはより大きな利益を意味するより大きな不動産投資より競争力が劣ります。そのサイトの数字に基づいて、2016年には平均年収は8.76%で、過去数年間で最も低くなっています。

Fundriseの主な機能の1つは、わずか500ドルで投資を開始できることです。彼らの最小投資額は、他のREITより大幅に小さい。あなたがP2Pの貸し出しゲームにあなたのフィット感を浸したければ、Fundriseはそれを行う優れた方法です。

ファンデーションへのアクセス>>

あなたのお金を投資する場所

最も重要な投資判断の1つは、お金を抱える場所です。あなたの緊急資金は銀行で保有されていますが、一部の債券はトレジャリーダイレクトを通じて保有することができますが、投資ブローカーに資金のほとんどを払うことができます。

投資ブローカーには3つの主要なタイプがあり、それぞれ異なるタイプの投資家と異なるタイプの投資で働く。

割引ブローカー

自己勘定投資家に利益をもたらすように特別に設計された証券会社です。彼らは非常に低い取引手数料を提供し、通常は投資援助を提供していますが、プラットフォーム全体は自ら投資するように調整されています。

株式、債券、オプションを含む最も幅広い投資選択肢を提供するだけでなく、ミューチュアルファンドや為替ファンドも提供しています。そうしたやり方で、あなたのお金のいくつかは専門的に管理された資金に投資することができます。また、個人の証券も取引します。

ここでGood Financial Centsで検討した割引ブローカーには、次のものが含まれています。

  • スコットレード
  • E * TRADE
  • トレードキング
  • OptionsHouse

フルサービスブローカー

完全なサービスブローカーは通常、割引ブローカーで見つけることができるすべての投資オプションを提供します。しかし、両者の主な違いは、フルサービスブローカーが実際にあなたのポートフォリオを管理していることです。標準的な管理アカウントやカスタムデザインのポートフォリオを通してこれを行います。

彼らはあなたのためのすべての投資活動を処理しますが、割引ブローカー以上の費用がかかります。ポートフォリオを管理するには、年間1%以上を支払うのが一般的です。

一般的なフルサービスブローカーには、

  • エドワードジョーンズ
  • レイモンドジェームス
  • Ameriprise Financial

ロボ・アドバイザーズ

ロボ・アドバイザーは、ディスカウント・サービス・ブローカーとフル・サービス・ブローカーの間のハイブリッドのものです。フル・サービス・ブローカーのような管理投資ポートフォリオを提供しますが、ディスカウント・コスト・レベルで実施します。たとえば、Betterment and Wealthfrontでは、年率でアカウントの価値のわずか0.25%でポートフォリオ管理が完全に行われます。

あなたが興味を持っていない、または自分で投資を経験していない場合、ロボアドバイザーは完璧な投資管理プラットフォームになることができます。

私たちがGood Financial Centsでここで検討したRobo-Advisorsには、次のものが含まれています:

  • 改善
  • 個人資本
  • 富裕

その他の投資に関する検討事項

あなたが投資する$ 200,000を持っている場合、あなたは失うことがたくさんあります。つまり、投資ポートフォリオの周りに何らかの保護を構築する必要があるということです。以下の勧告を投資保険のようなものと考えてください。彼らはあなたの投資ポートフォリオを保護し、あなたの相続人に渡すために利用できるようにする保護の種類を提供するのに役立ちます。

年金

あなたの退職の目標とあなたの財政的旅にある場所に応じて、年金はあなたの$ 200,000の一部のために多くの意味を作ることができます。年金は、元本保護、固定金利、またはあなたの残りの人とあなたの配偶者の人生を支払う保証給付を提供することができます。

年金のいくつかの異なるタイプがありますので、購入前にまず宿題をしてください。

保険

あらゆる種類の保険の最も基本的な目的の1つは、資産を保護することです。あなたが何らかの災害に巻き込まれた場合、保険は債権者と訴訟からあなたの資産を保護します。これは、貯蓄から資金を引き出すのではなく、保険収入が保険金を支払うからです。

あなたが$ 200,000のようなものを持っているなら、保護すべき資産がたくさんあります。そのため、あなたは常に適切な自動車、健康、住宅所有者および事業責任保険を維持していることを確認したいと考えています。

あなたはまた、生命保険の多くを維持する必要があります。 $ 200,000を累積していれば、おそらく高所得者です。あなたは100万ドルの生命保険証書のオーダーで何かが必要かもしれません。最低限、明らかな医療費、不動産税およびその他の税金を支払うこと、およびあなたが死亡した時点であなたが負っている債務を返済することは、そこにあります。それはあなたの家族の利益のために$ 200,000の卵を保護します。

債務

大量のお金を稼ぐことの利点の1つは、あなたの人生におけるストレスを軽減することです。これを行う最善の方法の1つは、債務を免除することです。これは複雑さを軽減し、キャッシュフローをより詳細に制御できるだけでなく、投資の勝利にもなります。

例えば:

ポートフォリオの平均収益率が7%の場合、10%の利子を支払う債務を持つことはほとんど意味がありません。それを支払うことはあなたが作ることができる最もよい投資の1つになります!

退職

20万ドルのポートフォリオがあっても、退職が完全にカバーされていることを確認する必要があります。人生では20万ドルも早いかもしれませんが、一般的に快適な退職をするには十分ではありません。

あなたの雇用主が後援する退職プランに十分な資金を提供する計画を立てるか、少なくとも雇用主のマッチングに最大限貢献するために必要な最低限の資金調達を計画してください。

あなたが雇用主の計画の対象になっていない場合、または退職金をさらに節約したい場合は、IRAを開くことを検討してください。さらに良いことに、Roth IRAを考えてみましょう。あなたはRoth IRAへの寄付に対して税金控除を受けることはありませんが、あなたが少なくとも59½歳である限り、あなたが計画から受け取った任意の分配金は免税になることができ、最低5年。退職時に大きな収入を得ている場合は、特に重要です。それはあなたの投資収入の少なくともいくつかが非課税になることを意味します。

既存の退職勘定残高がある場合、またはRoth IRAの寄付を行う資格がない場合は、Roth IRAの変換を検討してください。それで、あなたは他の退職計画からお金を取って、流通に税金を払い、その金額をロスIRAに振り向けることができます。いったんそこにいれば、配当は退職時に非課税になることがあります。

不動産計画

50万ドル規模のポートフォリオは、州レベルの不動産税と相続に関する家族戦ができるようになっているところです。これらを防ぐ最善の方法の1つは不動産計画によるものです。それはあなたのお金があなたがそれを望む人に、あなたが決める金額で行くことを確実にします。

また、特にあなたの子供や孫に関連して、あなたが選んだ受益者を提供することができます。例えば、不動産計画には、死亡時に受益者のための信託基金を設立することが含まれ、生計収入を得ることができます。それは意志ができないものです。

$ 200,000以上のポイントに達すると、不動産計画が現れます。それは、不動産計画を専門とする弁護士、財務プランナー、またはCPAと一緒に座る予定です。あなたの最終的な願いが尊重されることを確実にするための事実上唯一の方法であり、あなたの人生の貯蓄は、死後の自由に浪費されることはありません!

要約 - 200,000ドルを投資する方法

だから、あなたはそれを持っている - どのように200,000ドルを投資する。それはおそらくあなたが期待している以上のものですが、200,000ドルはほとんどの人が持っている以上です。それをよく投資すれば、それは成長し、あなたの人生の残りの部分であなたを世話します。

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