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あなたの絶対的かつ正真正かつ真実なFICOクレジットスコアを見つける方法。真剣に。

あなたの絶対的かつ正真正かつ真実なFICOクレジットスコアを見つける方法。真剣に。

私は探求中です。インディアナ・ジョーンズと貪欲な聖杯の探求のようなもの。私の探求はそれほど危険なものではありませんが、多くの暗いトンネルと謎と悲しみで満たされた素晴らしい探求を導きます。私は自分の探している探求をしている 実際のFICOのクレジットスコア (キューインディアナジョーンズのテーマ曲...。)。

さて、このクエストはそれほどエキサイティングではありません。私にとっては、私が求めていた答えを得るのに数日かかったので、それはクエストでした。あなたはおそらく疑問に思っています: なぜ私の信用度に執着するのか?私はすでにまともなスコアがあることを知っていた。私たちが最近夢の家を建てたとき、私たちが借り換えた後に再び銀行が私たちの信用度を上げなければならなかったので、私はそれを学びました。

では、なぜ私は今、本当に強迫観念ですか?

複数の?

私の本には大きな部分がありますが、 財務兵士、私が取り組んでいること。本の良い塊は、あなたのクレジットスコアと、必要に応じてあなたのクレジットスコアを上げたり上げたりするさまざまな方法を学ぶことに専念しています。私が気づいたのは、クレジット・スコアについて書いたことが多くなればなるほど、私はそれらについて知らなかったことをもっと学んだということでした。実際、私は財務専攻ではなく、システム全体が混乱しているので「クレジットスコア」を専攻していたはずです。

なぜ大騒ぎ? Dave Ramseyのような金融専門家の中には、あなたのクレジットスコアについて心配しないと言っている人もいます。個人的には、私は同意しない。あなたのクレジットスコアは、あなたの財政的健全性に対する心拍数です。あなたはそれに執着したくはありませんが、パルス(スコア)がまだ良好であることを確認するために、毎回それをチェックしたいと思っています。

First Stop:CreditSesame.com

ファーストストップ

私が "無料のクレジットスコア"を得るために訪れた最初のサイトの1つがCreditSesame.comでした。ここ758で私のスコアを検索した後、私は実際には私の本当のFICOクレジットスコアではなかったことに気付きました。

758、はい!

何?私の本当のクレジットスコアではない?ドー! (これについては少し説明します)

クラップ

それが私の本当のFICOスコアではないなら、それは何ですか?

今年初めに夢の家を建て直し、数ヶ月前に賃料が下がったときに借り換えたので、私の銀行は最近のクレジットスコアを持つことに気付きました。私は銀行家に連絡して、彼らが私に与えている得点を見ました。

すみません、バンカー氏...

これは私が彼らから得たものです:

776/765/773これは3つすべての信用調査局からのものです。また、これらは住宅ローンレポートの与信スコアで、引き下げられるクレジットスコアよりも低くなります。

それをキャッチしましたか?もう一度見てください:

...これらは住宅ローン報告信用スコアです... ..

住宅ローンレポートは誰ですか?

住宅ローンレポートのクレジットスコア...一体何だ? (これは私のフィリピン人の母親がいつも言っている古典的なフレーズです。あなたはお母さんを愛しています!)徹底的に困惑したので、私は銀行員にメールを送り、その意味を正確に見ました。彼の2番目の応答:(私は彼が途中で私を愛していると確信しています)

Freddie&Fannieは、3年前に、3つの信用調査機関と協力して、住宅ローン申請の目的でスコアリングモデルを設定していたことを知りました。住宅ローンの得点は通常の消費者のスコアリングより厳しいものです。どちらも同じシステムを利用したFICOスコアですが、一例として、消費者モデルは収集項目に大きな重みを与えませんが、抵当スコアリングシステムはそうします。彼らのクレジットに収集項目を持っている人々は、住宅ローンのスコアリングシステムと伝統的な消費者のスコアリングシステムで得点が低くなります。これは例の1つですが、FICOは独自のシステムであるため、一般人はあなたのスコアに入る詳細についてほとんど知りません。

私が電子メールを読んだ後、これは私の反応でした: ハァッ?

私はこの時、私が頭の中にいることを知っていた。

彼が完全に失われたときに方向を尋ねるのを止めない典型的な男性のように、私は私の本当のクレジットスコアが何であるかの私の答えを見つけることを望んで突っ込んだ。次に、MyFico.comを停止します。

注意:このプロセスを経た後、私はまた、CreditKarma.comが無料のクレジットスコアを取得するための別の選択肢であることも学びました。彼らはTransUnionからあなたのクレジットスコアを引き出します。

MyFico.comのクレジットスコア

3回目の魅力?

それでも私は、MyFico.comを通じて実際に私のクレジットスコアを購入することにしました。私には25ドルの費用がかかりましたが、私は気にしませんでした。私は使命を果たしていた。 (注意私は無料でクレジットスコアを取得するための無料トライアルにサインアップできたことを以来知っています。クラップ。)

2 ...本当に?

真のクレジットスコアが1つしかないと思うと、それは私に2つを与えました。 1つはTransUnionから、もう1つはEquifaxから、それぞれ779と770でした。

本当に? 2つのクレジットスコア?!

ブリーフ...。

だから私はこれまで見てきたことがあります: 758、776、765、773、779、および770である。 この時点で私は本当のことを一つの手掛かりがありません。もういらない。大きな銃を打ち倒す時が来た。

エキスパートに連絡する(時間について)

してください...私はあなたに懇願しています...

クレジットスコアの迷路を並べ替えることを考えて、私は個人的な金融の達人とあなたのクレジットスコア、あなたのお金とステーク、リズウェストンの何人かの著者に連絡し、彼女に私の状況を説明しました。

まず、リズは私にクレジットセサミの得点を説明した。彼女は言いました、

「多くの消費者が得た得点はFICOではなく、これらの「消費者教育」の得点はFICOより30〜100ポイント高い可能性があります。

さて、よかった!消費者教育のスコア。それはトンを助ける!だから実際には、クレジットセサミのクレジットスコアはちょうどあなたに 一般的な範囲 あなたのクレジットスコアはどこにありますか?私のスコアはそれほど遠く離れていなかったので、少なくともそれは私に良い出発点を与えた。さて、 "住宅ローンレポートのクレジットスコア"

Lizはアイデアを持っていましたが、FICOの連絡先と確認しました。彼女は、

ほとんどの住宅ローン貸し手がMyFico.comで取得したものである古典的なFICOスコアを使用することは私の理解であった。クレジットファイルの情報が絶えず変化しているため、スコアは日々(時には日中に)異なることになります。

ファニーとフレディがFICOの公式を変更するために支局と協力したと言うとき、あなたの銀行家が何を意味するのかは分かりません。彼ら(誰も、代理店や支局のいずれも)がそれを行うことができないからです。それはFICO(Fair Isaac's)の範囲です。

しかし、これは銀行家や住宅ローン貸し手が悪い情報を与えた最初のことではない。よりよく知っておくべきである人たちによってなされた神話に捧げられた私のクレジットスコアリングブックには、全体の章があります。

う〜ん!

彼女は後に、銀行家が彼の声明ではなくなったことを確認した。私の銀行家の防衛では、このことは本当に混乱しています。 明らかに。リズは、

FannoとFreddieは、リスク評価ツールに関しては何もしません。また、VentageScoreをFICOの競合相手として作成する以外にも(VSが大きな進展を遂げたわけではありません。

FannoとFreddieは、FICO 8 Mortgage Scoreと呼ばれるFICOのバージョンを評価していますが、まだ彼らは古典的なFICOの代わりにそのスコアを受け入れることを住宅ローン業界に伝えていません。

FICO 8 Mortgage Scoreは、3月にEquifaxから貸し手に導入されましたが、TransUnionとExperianの貸し手が先月に利用できるようになりましたので、あなたの貸し手は今年初めに3つすべての局から得点を得ることができませんでした。

FICO 8抵当スコアは、個人の住宅ローン履歴に重大な影響を与えますが、コレクションには影響しません。これは、自動車ローンの歴史に重点を置く自動車貸付業界向けのような、FICOの他のバージョンと一致しています。

あなたはそれを持っています。これはおそらく、あなたのクレジットスコアについて知りたいと思ったよりも多くの情報ですが、少なくとも今、私はより良い理解を持っています。

注意:あなたがLizに質問がある場合、彼女のサイトAsk Liz Westonをチェックしてください。この女性は彼女のものを知っています。助けてくれてありがとうリズ!

第二専門家の意見を得る

深い思考ポーズ

その後、私は住宅ローンブローカーのPhilip Tironeと 720CreditScore.comからの720クレジットスコアへの7つのステップ。 フィリップはリズが言ったことを繰り返し、彼はこれを付け加えました:

「貸し手がこれを使用することはないため、消費者教育のスコアは無益です。そして、それはFICOスコアよりも常に高いので、消費者スコアは人に彼らのクレジットスコアに関する人工的な安心感を与える。彼らはFICOから直接得点を得て、消費者の得点を完全に無視する方がずっと良いだろう」

フィリップ氏は、住宅ローンブローカーとしての彼の能力で審査したクレジットスコアの100%がFICOスコアに基づいていると付け加えた。

さて、私はまだ混乱しています。 TransUnionとExperianはどこで活躍しますか?

フィリップは説明しました、

「TransUnion、Experian、Equaaxの3つの主要な信用報告機関が、あなたのクレジット情報を収集し、情報に式を適用する責任を負います:TransUnion、Experian、Equifax。したがって、TransUnion FICOスコアとTransUnion消費者スコアなどがあります。貸し手があなたの信用度を引いたとき(そして私が気づいたように、これはいつもあなたのFICOの得点になります)、貸し手は実際には3つの局のそれぞれから3つの得点を得ます。貸し手は、高いスコアと低いスコアを無視し、中央にあるものを見て、金利のみを割り当てます。

フィリップは、TransUnionとEquifaxだけがFICOと消費者の両方のスコアを公表すると説明しました。あなたがExperianからスコアを購入した場合、それは常に消費者のスコアになります。

Experianの無料クレジットレポートを入手>>>

私が書いたことが成り立っていると仮定して、これを挿入することも提案します。「ほとんどの住宅ローン貸し手がMyFico.comで得たものである古典的なFICOスコアを使用することは私の理解でした。あなたのクレジットファイルの情報が絶えず変化しているため、スコアは毎日(そして時にはイントラデー)異なるでしょう。

これは、私がMyFICOから得た得点が、貸し手から得た得点と異なる理由を説明しています。彼らは、別々の日に引っ張られました。 Experianがプラグインを引っ張って、消費者がCredit Cards.comでクレジットスコアを購入できるようにする方法の詳細を読むことができます。

クレジットスコア集計

ビッグチーズスマイル

私がこれから得た最大のことは、あなたがいくつかの異なるスコアを持っており、彼らが絶えず変化していることです。私はあなたが私のようにあなたのクレジットスコアに執着することを望んでいませんが、あなたが知ることは重要です。

この過程を経て、インターンは興味をそそられ、彼のクレジットスコアを調べ、彼が600点満点だったことがわかりました。おお! 主な原因は何ですか? 彼はクレジットカードや信用履歴を持っていませんでした。 彼の両親は、クレジットカードの借金に入ることを彼に警告していたので、彼はそれを避けました。彼がすぐに卒業して現実世界に加わることになるので、彼のクレジットスコアを得ることは目を開く経験であった。

クレジットスコアの驚きはありましたか?あなたは何をしましたか?

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