GF¢052：財政的過誤を壊して燃やすことを避ける方法 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_052_Financial_Malpractice.mp3

数年前、私はフラッグフットボールリーグでプレーしていました。

パスを捕まえた後、私はオープンフィールドに当たった。そして私とエンドゾーンとの間には、孤独なディフェンダーがいた。

フィールドを滑り降りると、私は次に何をするつもりであるかを知っていました。私は、私の悪質なBarry Sandersのようなスピンの動きの1つを打ち破りました。

わずかな問題が1つしかありませんでした。私はBarry Sandersのようなスキルは持っていません。

ああ、私はまともな運動です。しかし、オープンフィールドでのそのような動きを挫折させることは私の特権にはなかった。

私が動きを進めるにつれて、私のクリートは地面でぎこちなく捉えられ、私は股関節に直接落ち着きました。私たちがプレイしていたフィールドには、いくつかの裸のハードスポットがあり、それが私が上陸した場所です。それは痛い。

私は自分自身を傷つけることを知っていたが、私はゲームを終了するつもりはなかった。翌日、痛みがひどくて歩くことができないので、救急室に行くことにしました。 X線を受けた後、私は非常に深い骨の打撲傷しかなかったことがわかります。私は鎮痛剤を処方して途中で送った。

さて、それが同じシナリオだったと想像してください。でも、私がX線を撮る前に、医師は私の足を切断することを勧めました。私はそれほど分かっていないかもしれませんが、医療過誤と見なされることは間違いありません。

米国では医療過誤が多く発生しており、恐怖の話を聞いたことがありますが、金融医療過誤？どのくらいの頻度でその話を聞くことができますか？私が以前に共有したブログ記事では、私が直面している特定のファイナンシャル・アドバイザーがいることを明らかにした。

すべての人が何らかの財務過誤の対象となっていると言っても過言ではありませんが、このブログでは読者との関わりが強くなり、クライアントが多くなるほど、財務過誤のこれは私が財政過誤を定義する方法です：

財務上の過誤は、提供された投資勧告が金融サービス業界で受け入れられている慣行基準を下回り、投資家に金銭的傷害または大きな損失をもたらす財務アドバイザーによる行為または省略による職業的過失です。

このような状況では、投資家はオンライン調査を行っていました。彼は "Bank on Yourself"のコンセプトについてちょっと読んだ。あなたがこのコンセプトについて聞いたことがあるならば、一般的な要点は、あなたの家で株式を使い、それを使って保証された生命保険商品、典型的には一生を購入し、保証された収益率を有するので、あなたの住宅ローンに支払っている金利よりも金額が高い。

投資家はコンセプトについてもっと知りたがったので、オンラインでフォームに記入し、次は代理人と話していたことを知っていました。ちょうど彼と短時間で電話をしていた後、ライン上のエージェントはすぐに話を変えた。生命保険全体の代わりに、彼らは素早く転換し、固定インデックス付年金を投じ始めました。特に、保険会社であるアリアンツが代表する特定の固定インデックス付き年金。

この顧問がどれくらいの情報を投資家に求めたのか、彼は非常に少ないと言った。彼が知っていたのは彼のおおよその年齢と彼が投資しなければならなかった金額でした。この想定された財務顧問が投資商品、特に固定インデックス型年金を投じるために、この顧客について何も知らずに、この財務上の過誤を検討します。

彼らのクライアントを知るために時間と労力を費やさない顧問は、それらを害するだけであり、潜在的にさらなる財務傷害を引き起こす可能性があります。

どんな種類の投資についても財務アドバイザーと話し始めると、基本的な質問のいくつかを尋ねることはなく、座席から飛び出し、車にボルトをかけて、ドッジから退屈することがあります。

財務過誤の例

私はそれが唯一の例だと言うことができればいいと思うが、それ以上はある。

ブログの読者が一度私に連絡して、 "アドバイザー"が彼女に401（k）を現金化して、インデックスされた普遍的な生命保険の方針のためにお金をかける方法を教えてくれました。 何だって？ 顧問は、例えば、Roth IRAに資金を入れるなど、他の選択肢については言及していませんでした。金融過誤について話す！このような話が私を怒らせてくれるし、あなたも怒らせるはずだ。

私がGood Financial CentsのFacebookページで共有した全話を見てみましょう：

これが、私が他の「ファイナンシャル・アドバイザー」に目を覚ます理由です。ブログ読者は、彼女が正しいと感じないので私に連絡します。。。 [続きを読む]
2015年6月9日火曜日、Good Financial Centsより掲載

あなたはもう一つの例の準備ができていますか？

私のFacebookページのもう一つは、手数料が財務アドバイザーを動かして 彼らの 顧客の最善の利益ではありません。

この物語で、クライアントが正しい質問をどのようにして聞いたのかを確認してください。

私はこれが昨日の "ファイナンシャルアドバイザー"のぞっとしたセールスマンの暴言を上回っているのかどうかはわかりませんが、それはかなりうんざりです...
2015年6月10日水曜日にGood Financial Centsから投稿されました

財政過誤によって燃やされる前に知っておくべきこと

あなたの宿題を行うことは、財政過誤があなたに起こるのを防ぐために重要です。

それがあなたに起こった場合は、対応する方法を知っている必要があります。

あなたが財産過誤によって焼かれる前に知っておくべきことは次のとおりです。注意を払う！

あなたのアドバイザーのバックグラウンドチェックを行う方法

ありがたいことに、ほとんどの資格を持つファイナンシャル・アドバイザーのバックグラウンドを調べることができます。

しかし、不幸な真実は、多くの人々が財務アドバイザーの背景を調べていないということです。彼らは顧問がビジネス、オフィスを持ち、友人から紹介されたので、彼らは財政を処理するために信頼すべきだと考えています。

これは必ずしもそうではありません。

いくつかの顧問は、私が財務上の医療過誤であると考えていることを行っていますが、時には過誤ではありません。

それに直面しよう。ファイナンシャル・アドバイザーは生計を立てなければならない。しかし、彼らは、もし彼らが より良い クライアントの生活を傷つけることはありません。

私は私のクライアントの利益を自分自身以上に考える責任があります。それは私の心がどこにあるのかであり、私はクライアントの幸福を犠牲にしないで、迅速な収穫です。

ファイナンシャル・アドバイザーの背景を確認するさまざまな方法の詳細をご覧ください。

プロスペクティブアドバイザーに聞くための重要な質問

あなたがそれをしている間、財務アドバイザーにあなたが苦労している質問をいくつか雇うことを検討していることを尋ねてください。

たとえば、財務顧問は、話していることが分かっていることを示すいくつかのケーススタディを指摘できるはずです。あなたの目標が退職金を節約することである場合は、財務アドバイザーにあなたの退職目標にどのように役立つか、そしてあなたの財務状況においてどのように実現可能かを示すことをお勧めします。

いくつかのケーススタディについて質問する以外に、彼らがどのように補償されているかを説明してください。これは、金融過誤が蔓延するところです。あなたの目標と目標を一致させる方法で給料が支払われていることを確認してください。これについては少し後で詳しく説明します。。。。

あなたがそれらを雇う前に、将来の顧問に相談する必要があるいくつかの質問があります。

顧問に対してクレームを提出する方法

あなたが仕事をしていないと思っている顧問を雇ったとしましょう。彼らは財産過誤を練習しました。あなたは何をするべきか？

まず、財務アドバイザー できる そして できない 行う。

ファイナンシャル・アドバイザー できる 具体的な投資について具体的な勧告を行う - そのため、「アドバイザー」と称する。これらの勧告は、あなたの最善の利益になるべきであり、何度もそうする必要があります。

ファイナンシャル・アドバイザー できる また、あなたのために証券を売買します。あなたはコントロールしています。彼らはあなたが快適に感じることは何もしません。しかし、一部の契約では、ファイナンシャル・アドバイザーが事前に購入または売却する許可なしに、自分が売買した有価証券を管理することができます。

注意： ファイナンシャル・アドバイザーは、リスク許容度や投資履歴に基づいて不適切な推奨を行うことはできません。顧問があなたを投資に売却する前にあなたに完全にインタビューしていない場合、それは赤い旗です。

ファイナンシャル・アドバイザーは、推奨する投資に関する虚偽の表現や省略をすることもできません。

あなたの財務顧問が財産過誤の罪であると感じたら、苦情を提出する方法を学びます。

あなたのファイナンシャル・アドバイザーを解雇する必要がある警告サイン

あなたのファイナンシャルアドバイザーに苦情を申し立てるつもりなら、あなたはおそらくそれを発砲するでしょう。

あなたの財務アドバイザーを呼び出すように促すべき上記のもの以外の多くの警告兆候があります。

たとえば、財務アドバイザーが頑張って投資に関する迅速な意思決定を行おうとする場合は、できるだけ早く逆の方向に実行します。優れたファイナンシャル・アドバイザーは、顧客が彼らが推奨している理由を理解してほしい。彼らが望む最後のものは、顧客が暗闇の中に残すことです！

あなたの財務顧問があなたに短時間で決定を促すことによって暗闇の中であなたを守っているなら、できるだけ早く別の顧問を見つけるための迅速な決定をしてください。

あなたの財務顧問が財産過誤を犯しているというもう一つの警告兆候は、すべての資金を1回の投資に入れている場合です。多様化はあらゆるポートフォリオの基礎となるべきであり、顧問がそれを考えていなければ、あなたは進んでいく必要があります。

あなたの財務アドバイザーを解雇するために必要な多くの警告兆候があります。いくつかの警告兆候を見て、財産過誤からあなたを守ってください。

ファイナンシャル・アドバイザーが報酬を受け取る方法

財務アドバイザーがいますか？彼らはどのように給料を受け取るか知っていますか？いいえ？まあ、それはどのように学ぶべき時です！

ここに事がある。ファイナンシャル・アドバイザーは通常、投資から払い戻されます。これには何も問題はありません。クライアントにとって便利です。しかし、彼らの顧客がどのくらい支払っているのか理解できないと問題になります。

例えば、一部のファイナンシャル・アドバイザーはクラスA株式を売却する。これらは、フロントロードを持つミューチュアルファンドの種類で、ファンドの購入手数料です。多くのファイナンシャル・アドバイザーはこのように生計を立てていますが、それはクライアントとしてあなたにとって正しいのですか？そこにはより良い支払い手配があります。

もう1つの例では、一部のファイナンシャル・アドバイザーは、年間運用資産の割合を管理しています。この支払い手配の美しさは、あなたの投資がうまくいくと、財務アドバイザーのビジネスもそうであるということです。つまり、あなたとあなたの財務アドバイザーの両方が、あなたのポートフォリオの資金量を増やすための金銭的インセンティブを持っています。

これはとても重要な話題です。私はそれについてポッドキャストを録音しました。ファイナンシャル・アドバイザーが本当に報酬を受け取る方法を聞く