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退職前にあなたの両親と財政的な話をする方法

退職前にあなたの両親と財政的な話をする方法

大部分の若者は、自宅での生活から学校への移行、自分の場所の取得、最初の仕事への移行に移行します。両親の多くは正社員から退職者への移行を開始しています。これは双方にとって挑戦的な時間ですが、適切なツールで自分自身を武装させれば、どちらも成功することができます。

若い大人として、あなたは個人金融について早くかつ頻繁にあなたの両親に話すことが不可欠です。彼らは彼らが退職時に安全を感じるように、先行するものの準備が整っていることを確認したい。 AARPは、現在、大人の子供は、両親の退職を支援するため、年平均2,400ドルを提供していると推定しています。これは、ケアの形でも財政的にも助けになるでしょう。厳しいことがなければ、後であなたのお金を後であなたの両親に費やすのを避けるために、今すぐ取ることができる簡単なステップがあります。

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最初のステップは、あなたの両親に彼らの財政について話すことを確実にすることです。彼らは退職の準備をしていますか?彼らは社会保障にかかっていますか?彼らは毎月の経費を抱えていますか?そして、収入はこれを満たすかそれを上回っていますか?

多くの高齢の親は財政について非常に静かですが、あなたの子供として、自分の望むことと望んでいるものを知っていることを知っていることが重要です。ここでは、知っておくべきことの短いリストを示します:

  • 彼らは意志、信頼、弁護士の権限、および高度な医療指導を持っていますか?そうでない場合は、これらの文書を作成することの重要性を忘れないでください。必ずしも詳細を知る必要はありませんが、アクセスする必要がある場合に備えてこれらの書類がどこにあるかを知っておく必要があります。親から遠い場合は、あなたの家にコピーを保管してください。
  • 彼らは長期ケア保険か生命保険を持っていますか?長期介護保険を持っていない場合は、現在の長期介護費用を強調し、不動産に十分な費用がかかっているかどうかを尋ねる必要があります。もしそうでなければ、それは堅実な投資である可能性があります。意志と同じように、ポリシー文書がどこに置かれているかを知る必要があります。また、あなたが持つ可能性のある生命保険決済投資に気づきたいと思っています。
  • 彼らの銀行口座と投資口座はどこにありますか、あなたまたはそのエグゼクティブは委任状に記載されていますか?多くのカップルは配偶者の名前を単に弁護士という名前にして、それについて再び考えることはありません。あなたの両親が年をとるにつれて、時々彼らのアカウントにアクセスすることが重要になるかもしれません。これは会話の中で最も難しい部分ですが、余分な助けが必要な場合は計画を立てることは良いことです。たぶん、リバースモーゲージは何かを考慮する可能性があります。

ウィルズ:計画時に出発する場所

意志について話すことは、誰が何を得ているかの厄介な主題のために不快になり得る。それは言われている、これはできるだけ早く持っている必要がある会話です。意志で何を知る必要はありませんが、あなたの両親が本当に何か起こらなければならない場合に実行する準備ができているという意思を持っているという事実に気づく必要があります。その場所(ファイルキャビネット、金庫など)を知る必要があります。

それでは、意志をつくるのはどういうことでしょうか?この問題には、プロセス全体で弁護士が必要であるという意志の作成時に、何人の証人がそこにいなければならないかという多くの誤解があります。不動産計画とも呼ばれる意志を書くことは、豊かな人の活動と考えられています。私たちの両親の大部分は、彼らが60歳または70歳の時までにまともな遺産を蓄積している可能性があるので、これは真実から遠ざかることはあり得ませんでした。

意志が有効になるためには、以下の要件を満たす必要があります。

  1. 意志を書く人は18歳以上でなければなりません。
  2. 意志執行者は明確に名前を付けるべきです
  3. あなたの両親は、意志を書く時に健全な心と判断でなければなりません。
  4. 彼らは2人の目撃者の前で意志に署名する必要があります。

ウィル・エグゼクティブについて

意志のあるエグゼクティブは、その名前の人が意思決定者の辞職時に残したことを確実にする責任を負います。さらに、執行執行者は、遺言書に記載された人々のうちのいくつかが18歳未満である場合に、債務を清算し、すべての資産の目録を取った場合に、文書の財産のような資産に資産を納税する責任を負う。

法律では18歳以上で、重罪で有罪判決を受けていないことを法律で要求しているため、執行者を慎重に選ぶように頼んでください。あなたの両親は、誰かを選ぶことが弁護士または会計士であっても、実行者として行動することは自分の特権であることを知るべきです。実際、一部の銀行や金融サービス会社でも、これを有料のサービスとして提供しています。

ウィルクリエーション中に弁護士が必要ですか?

あなたの遺言を作成する際に弁護士が必要なわけではありませんが、遺言に記載された個人に分けられない資産のコレクションを持つ必要があるということを両親に教えてください。また、結婚、子供の誕生、遺言者からの遺言者の死亡または撤回、追加資産の取得およびその他の権利の取得など、生活の変化に追いつくことができるように、遺言状を見直すことが重要であることを忘れないでください。もっと。

家族の信頼を築く

多くの家族は、遺言状を避けるために家族の信頼を築くことを検討したいと考えています。投資や家のようなすべての主要な資産を単一の信頼に置くことで、これらの資産が死亡または障害時にどのように処理されるかを簡単に決定できます。それはまた重要な第二の部分です。

家族は、障害の場合には、子供が親を支援するためにお金や資産にアクセスする必要がある場合に、信託を設定することができます。

あなたが信用を創造したこと、重要な部分はそれが完全に実行されていることを確認することです。これは実際に資産を信託に移転することを意味します。多くの弁護士が不動産を手掛けますが、他のほとんどの資産(投資など)には、それらを管理する会社の特別な書式が必要です。 James Gandolfiniが死亡した数年前のことを覚えていれば、彼は自分の信頼を全面的に実行しておらず、結果は必要以上に何百万ドルも税金を払っていました。

多くの場合、堅実な意志と信用を約1,000ドルで作成して実行することができます。次に、信用アカウントをサービスするオンラインブローカーを見つけることもできます。

保険 - あなたの両親は異なるタイプが必要です

次に話す必要があるのは保険です。それに直面しよう;ケアは高価で、長期ケアは2つのコインを一緒に置くよりも早く財政を枯渇させることがあります。退職者のための保険オプションは、手頃な価格で様々です。まず、現時点でどのような種類の保険を持っているか聞いてみましょう。これは、あなたがどこにいるのか、ゆるい紐を縛るために何が必要なのかを調べるのに役立ちます。

基本的で推奨される種類の保険には以下が含まれます。

  • 健康保険
  • 介護保険
  • 個人生命保険

彼らが一定の年齢に達すると、退職前の保険は中止される可能性があります。

メディケアは十分ではありません

メディケアの形の医療保険は、定期的に医師の診察などを受けるには十分ではないかもしれません。あなたがしたい最後のことは、彼らが何らかの治療を求めることになると、彼らは彼らの貯蓄に浸り、ポケットから払うことです。これが起こった場合、生活費を世話するための余裕はあまりありません。これは、あなたがこの費用を手伝ってくれるよう強制されるような状況になるでしょう。

メディケアは通常65歳で始まります。あなたの両親がこの年齢より前に保険に加入しておらず、ずっと早く退職することに決めた場合は、別の選択肢を検討したいかもしれません。退職後の医療費は高額になる可能性があり、65歳未満の場合は552ドルまでの保険料を支払うことになります。メディケアが始動する65歳後にこの数値は約227ドルに下がり、雇用主が552ドルこの年の1ヶ月前。メディケアに加えて、MedigapやMedicare Part Gのような代替オプションを調べて、必要な場合に手頃な価格で薬を購入するのを少し助けます。

健康保険顧問が良いアイデアかもしれない

あなたの親が健康保険の迷路をナビゲートするのを手助けしたいのであれば、彼らの状況に関連して最良の取引を得るのを手伝う独立した健康保険アドバイザーに話すことを検討してください。また、利用可能な健康保険パッケージの金額と種類は、申請時の健康状態や既存の状態の存在に依存することを理解してください。一部の保険会社では、人の健康状態に関係なくリラックスした要求をする可能性があるため、徹底した調査を行うことが重要です。

生命保険 - 彼らが知る必要があるもの

一方、生命保険は健康保険ほど複雑ではありません。まずは両親に一つの政策を取ってもらうように頼んで、兄弟や他の扶養家族と同じように子供が早期に死ぬと金銭的クッションを受けるようにしてください。これは、あなたの見通しに応じて、ある意味では、継承と見なすことができます。生命保険は、長年に渡って金融資産を築いていない親、または彼らの維持のために子供たちを見ている若い大​​人にとって理想的です。普及した意見とは反対に、あなたの両親は、彼らが行かなくても満足している他の金銭的取り決めをしていれば、彼らの人生のほとんどの部分で生命保険を必要としません。

平均的なアメリカ人にはさまざまな種類の生命保険があります:

  1. 期間保険 - このタイプは長期投資を必要としません
  2. 現金価値保険 - このタイプには、普遍的な、全生命保険および変額生命保険が含まれ、それらのすべてに現金価値の形で投資要素が添付されています。

退職者のための共通生命保険の種類

終身保険は、基本的に投資ファンドと人生保険を結びつけています。あなたが死ぬと、保険会社はあなたの月額保険料の額に関して支払った金額に応じて、あなたの扶養家族に固定金額を支払ってくれます。

一方、ユニバーサル・ライフ・インシュアランスは、定期保険と保険会社が推奨するマネーマーケットへの投資とを組み合わせたものであるため、より流動的な保険の一種です。

変動生命保険は、株式を投じたり、投資信託の資産を保有する投資ファンドを活用する方針です。時には予測不能な投資市場の性質のため、支払い中に一定額の保証はありません。

長期生命保険は通常ベストです

長期生命保険は、その柔軟性と、一定の年数の後に退学する選択肢のために、あなたの両親にとって最も理想的なタイプです。このタイプの保険は、あなたがカバレッジが必要と感じる特定の時間枠を選択することを可能にします。これは、特定の年数の間別のアカウントにお金を貯めておき、その貯蓄スケジュールの終了日がある場合に役立ちます。選択した時間ブロックが終了すると、お金を出して現金を引き出すことができます。保険の有効期限内に定期生命保険に加入した人が死亡した場合、受給者は支払期限を過ぎます。しかし、期限が過ぎて死亡した場合、支払うべき給付はありません。

あなたの両親が支払う必要がある保険料の額は、プランを取ったときの健康状態、年齢、これらの月額保険料を支払うために取った時間、そして彼らの保険契約に投資コンポーネントがそれに結びついています。最後に、両親に年間給与の7倍から10倍に相当する額を払うことができる方針をとるように依頼してください。

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退職のための投資

投資の主な目的は、退職時にお金を稼ぐことです。あなたの両親が特定の年齢の後に働くことができない、またはしたくないという理由だけで、彼らが受動的な収入を得る所得の流れのカップルを持つべきではないということを意味するわけではありません。可能な限り早期に投資を開始して、何年にもわたって利益を得ることができるようにしてください。さらに、退職後の意思決定の明確な計画を立てる必要があります。退職後の意思決定は、どのくらい投資したいかということになるからです。

つまり、彼らはすべての節約と投資機会を利用するべきだと言われています。彼らが将来どのくらいの投資をしたいと思うかについては、彼らがフェンスにいなければならない、偉大な退職電卓です。

一般的に言えば、多様な投資ポートフォリオを持つことは、自分たちの心にあるものでなければなりません。株式、債券、有価証券、デリバティブなどは、このポートフォリオに特有のものでなければなりません。すべての投資資金は、401(k)OR 403(b)プランに入れておく必要があります。これは、基本的には、雇用者が提供する退職勘定です。また、IRAなどの優遇税制投資口座に現金を入れることもできます。第3の選択肢は、税金の優位性を提供しない通常の投資口座に資金を投入することです

課税:彼らが解き放つことができる厄介な問題

退職後の税金の問題は、多くの親が彼らが働いていたときに慣れていたほどの収入を持たないという事実のために、厄介なものです。そのため、401(k)にできるだけ多くのお金を入れることが不可欠であることを両親に感銘します。そうすれば、退職時にもっとお金を稼ぐことができ、方法を心配することなく生活を楽しむことができます彼らは彼らの黄金時代を通じてそれを作る必要があります。

結論

あなたの親の退職に関しては、準備はすべてです。彼らは今この情報を持っていない可能性がありますので、この投稿を自由に共有してください。終わりには、あなたの両親は、自分の人生の新しい章に入る準備ができている限り、彼らができる限り経済的に快適であることを望みます。

目標は厳しい時代に、あなたは既にこれらの質問を整理しておいて、あなたの悲しみに加わらないようにするべきです。

読者、あなたは "The Talk"を持っていましたか?あなたの経験からアドバイスをいただけますか?私が行方不明のものは何ですか?

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