自己雇用と退職に関しては、神話や誤解がたくさんあります。幸いにも、私は自営業者のための最も人気のある退職オプションのいくつかの詳細を知っています。今日のポストは、あなたが自営業のときに退職金の貢献を最大限にする方法に関する読者の質問に対する回答です。
読者シェーンは次のように尋ねる:
「私は自営業だから、401(k)の贅沢はない。私はロスを持っていますが、毎年最大額に貢献しています。私の質問は、私がより良いリターンを与える将来のためにお金を払うことができる他の方法はありますか?
どの退職オプションが自営業の労働者に最適ですか?
まず、これは、自営業者が尋ねるスマートな質問です。自営業者は退職時に大部分が自営業であるため、脚の仕事をすることは重要です。
そこにいる私の自営業者のために、聞いてください。私は自営業者なので、私はあなたと一緒にいます。私が描こうとしている道は、 正確な経路 私は自分の退職貯蓄を確保するために取った。
シェーンが言及したように、彼はすでにロスIRAを持っています。自営業者であろうと他の人のために働いているのかに関わらず、適格であればRoth IRAに投資することは賢明です。もちろん、伝統的なIRAも考慮に入れることができます。いずれのアカウントでも、あなたが自営業者であろうと他の人のために働いているにせよ、あなたは貢献することができます。伝統的な雇用主のために働く場合、どちらのタイプの勘定にも貢献することができます に加えて 伝統的な401(k)プランに入れたお金。
しかし、あなたはどのアカウントを選ぶべきですか?
あなたが若くても、私は間違いなくRoth IRAに魅力を感じます。
どうして?私たちは皆、免税のお金を愛しているからです。
Roth IRAのすばらしい点は、税金を払って後で税金を払うことができ、税金を払わないことです。そのとおり;あなたが貯蓄を始めると、あなたのロスIRA資金は免税され、退職時にお金を取ってから、税金を払う必要はありません。かなり甘い、ねえ?
どちらのタイプのIRAを選んでも、2016年に両方のタイプの口座に最大5,500米ドルを支払うことができます。このキャップは通常1年または2年ごとに増加するため、退職計画を実行する際にIRSに確認してください。
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今や5,500ドルは悪くはありませんが、それは毎年伝統的なRoth IRAに置くことができます。あなたがより多くのお金を稼いでいて、さらに多くの寄付をしたい場合は、退職のために自分で貯蓄するための追加の方法を探す必要があります。
オプション1:SEP IRAを検討する
私が自営業者として重視した最初の選択肢はSEP IRAです。あなたが疑問に思っている場合には、「SEP」は単純化された従業員年金を意味します。
SEP IRAを使用すると、年額上限53,000ドルで合計報酬の25%を隠すことができます。あなたがたくさんの収入を得ているなら、これはすぐにあなたの税金を節約して差し引くことができるお金の塊です。あなたが自分のために働いてから雇用者のマッチは得られませんが、これは401(k)に最も近いものです。
最高の部分は、SEP IRAはERISAによって管理されるアカウントではないということです。これが意味するのは、時間の経過とともにこのアカウントに貢献するために、多くの混乱した書類を提出する必要はないということです。 ERISA基準に準拠するために、追加料金を支払う必要はありません。
私がロスIRAで退職するために貯蓄を始めている間に、SEP IRAは私がもっと収入を開始したときに重力になった口座です。 SEP IRAは設定が簡単で使いやすいだけでなく、コストも最小限です。
オプション2:ソロ401(k)
合計報酬の25%以上を節約できる時点では、いつでもソロ401(k)を検討することができます。通常、このアカウントを利用するには、自営業者または他のビジネスパートナーが必要です。
ソロ401(k)を使用すると、2016年に最初の$ 18,000の給与をこの口座に繰り延べることができます。最初の金額を超えると、あなたのビジネス収入の20〜25%を寄付することができます。
収益規模の上限にいる場合は、Solo 401(k)を使用すると、より多くの費用を節約できます。一日の終わりに、それはSolo 401(k)を使うことについての美しいものの1つです。あなたが高収入者である場合、このアカウントでは、優遇税制で退職を最大限に活用できます。
しかし、Solo 401(k)の欠点は、これがERISAによる計画であることです。全体として、これはあなたがより多くの書類を記入しなければならないことを意味します。毎年、IRSの所得と拠出額を記載した特定の書類を提出することが期待できます。これが意味することは、あなたの代わりにこの書類を提出するために誰かが手数料を支払う必要があるかもしれないということです。計画を立て、それを管理する人に払うためには、年間500ドルから1,500ドルの間を使うことができます。
簡単に言えば、Solo 401(k)は長期間に渡って動作するにはより多くのコストがかかります。時間が経つにつれてより多くの費用を節約することができるので、十分な価値がありますが、フォームを記入するのに費やされる余分なコストと時間は注目に値します。
シェーンは何をすべきか?
シェーンがこの質問を書いたという事実が大好きで、私は本当に彼が正しい道にいると信じています。もし私が彼だったら、 私はまずSEP IRAを調べ始めるでしょう。 運用コストが低く、収入の25%を拠出する能力を持つShane氏は、この計画が完全に十分であると考えているかもしれません。
彼の収入が彼がもっと貢献したいと思うところまで成長すれば、ShaneはSolo 401(k)を考慮することもできます。この計画には、少し足を踏み入れた継続的なコストが必要ですが、返品時に寄付金の上限が高くなります。
1人のための最良の計画は、次の日のために同じではありません。私たちはどれくらい節約したいのか、どのプランが私たちのニーズに最も適しているのかを決める必要があります。
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