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GFC TV Ep 003:実際に費やしている料金はどれくらいですか?

GFC TV Ep 003:実際に費やしている料金はどれくらいですか?

66歳の投資家で退職した救急車のジムは、何かを支払っていることを知っていたが、何を確かめていなかった。そこで、彼は別の財務顧問に移動し、いくつかの答えを得ようとしました。

なぜ彼は最初の場所で誰も私の外に尋ねたことはありませんでした。率直に言って、それは彼を超えていた。しかし、最終的に彼には「私の投資口座にはどれくらいの金額を払っているのですか?」という質問がありました。

ジムは、管理されたいくつかのポートフォリオで約300,000ドルを持っていました。これは、主にミューチュアルファンドおよび為替取引ファンドで構成されていた。彼は約5,500ドルの年間報酬を支払っていたことが判明しました。

彼がもっと怒っているのか困惑しているのか分かりません。いずれにせよ、彼はいくらかの手数料を払うことを知っていたが、どれくらいの理由でそれを知っていなかった。確認したいと思って、彼はついに彼の元顧問に尋ねた: "私が知っておくべき他の隠された料金はありますか?"アドバイザーは明らかに答えました: "いいえ、追加料金はありません。

それが彼が何らかの行動を取って私の事務所に電話して会議を開くことを決めた時です。

私が言及したように、ジムは3つの別々の口座を持っていました。マネージドETFポートフォリオであった他の口座には2%の請求がありました。彼は私に料金に関する同じ質問をしました。彼の声明を見ることなく、私の最初の考えは、あなたがミューチュアルファンドまたはETFを持っているなら、何らかの内部費用がかかるだろうということでした。

しかし、彼が最初の声明を引き渡したとき、実際に顧問が賦課していた1.5%以上を支払っていることは間に合わなかった。以前の証券会社の顧問によって一般的に使用されていたものなので、これは私がよく知っていたミューチュアルファンドプラットフォームでした。

我々は、いくつかの異なるミューチュアルファンドスクリーニングソフトウェアプログラムを使用し、私はミューチュアルファンドの内部費用が何であるかを彼に示すために1つを引っ張った。ファンドの内部管理手数料は2.04%でした。

最初はジムは黙っていた。元顧問が語ったことをおそらく考えていた。そして、いくらか肯定的な安心感をもって、「少なくとも、私が思っていたよりも約半分だけ高い。それはそれほど悪くない」

私は彼に、顧問弁護士に支払っていた1.5%に2.04%が加えられていることを説明しました。この1つの口座に合計3.54%の手数料がありました。あなたは私の最初の生まれの正方形を口に打ち込んだと思ったでしょう。

私はこれが孤立した出来事であると言うことができたと思いますが、これはたまにしか起こりませんが、残念ながらそうはしません。それはかなり頻繁に起こる。何度も何度も、私たちはポートフォリオに莫大な手数料を払っている投資家を探し出します。さらに悪いことに、彼らはしばしば2%から3%を支払うことになります。

料金は時には不愉快に感じることがあります。しかし、問題は、なぜですか?手数料は、必要なサービスに不向きである場合や、最初に手数料を知らない場合には不愉快です。

キャピタル・シティ・ウェルス・マネジメントの社長兼創設者であるベンジャミン・ブラント(Benjamin Brandt)の認定金融プランナーが、第一のポイントに入ります。 「手数料に焦点を当てるのではなく、最初に手数料の構造に疑問を呈します。

ブラッド氏は、「顧客はアドバイザーのインセンティブを自分のものと釣り合わせたい」と付け加えた。例えば、クライアントが短期目標(債務管理、ビジネス鑑定、生命保険)に関するアドバイスを求めている場合、継続料金よりも1回限りの手数料が適切です。

一方、クライアントが継続的な退職所得制度を必要とする場合は、定期的な制度ベースの手数料がより適切かもしれない」と彼は続けた。 "適切な料金体系が決まれば、コスト比較を行うことができます。オハイオ州と顧問はいつも、彼らの製品には手数料がないと言っています。 。 。走る! "

さらに、Three Oaks Capital Managementの社長兼創設者であるチャーターされた財務アナリストのGrant Bledsoeは、手数料について真実を知る上で役立つ素晴らしい方法を指摘しています。

「私が最近私に尋ねてきたのは、「あなたが私に直接請求することはないという私の勘定で発生する料金はありますか?」と彼は言いました。 「これは、荷物、手数料、経費率、12b-1手数料、口座から出てくるその他のものを網羅しているため、これは質問を表現する良い方法だと思う」

残念なことに、多くの人々は、彼らが投資口座で支払っている手数料に喜んで気づいていません。 IRAのRebalanceが委託した調査によると、フルタイムで雇用されているベビーブーマーのサンプルのうち46%は、退職勘定で何の費用も払っていないと信じていました。さらに、報酬を信じている人は、合計19%の0.5%未満です。 Yikes。

いくつかのファイナンシャル・アドバイザーは顧客を「適切な」投資に導くが、必ずしも「最良の」投資とは限らない。労働組合から出てくる新たなルールである「信託ルール」は、ファイナンシャル・アドバイザーが顧客の利益を最大限に発揮しなければならないようにすることを目指している。

ファイナンシャル・アドバイザーは、投資そのものの内部コストを含め、そのサービスに関連するコストについてすでに透明性があるはずです。投資家は、彼らがどのようにして何を支払っているのかを理解する権利があります。

これは常識ではありますが、投資家は投資前に調査することをお勧めします。あなたがジムと同じボートに乗っていると感じたら、あなたが支払っている金額を確認する簡単な方法があります:

  1. あなたの "すべての"コストは投資のために何であるかあなたの顧問に相談してください。ミューチュアルファンドやETFが獲得する追加手数料を明らかにしてください。彼らが隠された料金がないと言うなら、確認してください。
  2. 第三者を通じて確認することができます。たとえば、ミューチュアルファンドを所有している場合、Yahoo Financeに5文字の記号を入力するだけで、内部費用がわかります。 FeeX.comやMorningstar.comなどのサイトでも管理手数料が授与されます。
  3. 最後に、あなたのステートメントを再確認してください。顧問手数料を払っている場合、それはあなたの声明の上になければなりません。いくつかのステートメントでは、フロントページでアドバイザーを見つけることができます。他の声明では、アカウント活動で17の14ページに埋もれた手数料があります。あなたはそれを探し求めなければならないかもしれないが、それはそこにある。

あなたの投資に関しては、あなたが支払っている料金についての真実を発見することができます。問題を自分の手に持ち込んで、手数料を見つけてそれに応じて行動してください。

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