GFC 074：4長期介護を計画する際に考慮すべき要因 💲💲💲

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退職に備えるためにすべてのことをやったと想像してください。あなたは401（k）とRoth IRAを長年にわたって使い果たし、ゆっくりとあなたのプライマリレジデンスを払い、あなたの生活費を減らしました。あなたは生命保険をたくさん買っており、メディケアに達するまで持続する健康保険を確保しています。それだけでなく、あなたは将来の退職者の共通の罠に陥ることの多くを避けました。あなたの子供の大学への支払いや大きな医療法案への借り入れなどです。

あなたは退職が円滑なセーリングになると思うかもしれませんが、長期的なケアのために支払うべき考慮すべき重要な要素がまだあります。大部分の将来の退職者は、このような重要な退職構成要素を抱いています。これは、主に「長期介護」の考え方が落ち込んでいることと、長期介護保険が非常に高価であるためです。

残念ながら、長期ケアの計画に失敗することは、費用のかかる間違いになる可能性があります。最近の米国政府の統計によると、老人ホームの半個室の平均費用は月額約6,235ドルです。一方、援助された居住施設は、月平均3,293ドルの費用がかかります。ヘックは、家庭の保健師が家に帰ることさえしても、平均して21ドルです。

このような莫大な費用を計画していない場合は、最悪の場合、またはあなたまたはあなたの配偶者が実際に長期ケアを必要とする場合、失礼な覚醒のためにいると言うのはかなり安全です。それでは？

介護保険は必要ですか？

残念ながら、これは誰もほとんど話していない1つの問題です。それでは、私たちの多くはあまりにも多くの人が無敵だと思っています。私たちは、90年代まで充実したエキサイティングな生活を送っていると思っています。誰もが数時間おきにおむつを交換している養護老人ホームに横たわったり、家にいるために専門的な助けが必要な病気になったりしていません。

残念ながら、後者のシナリオは可能であるだけでなく、可能性もあります。米国保健福祉省が指摘するように、今日65歳になる人は、生涯にわたって長期ケアを必要とする確率はほぼ70％です。さらに、男性の平均介護休暇は2.2年、女性は平均3.7年間の介護が必要です。

それでも、多くの人々は、主に費用のために、長期ケア保険の購入を気にしません。米国介護保険協会（AALTCI）によると、55歳の平均介護保険料は年間約2,007ドルです。同じ年齢のカップルの場合、平均保険料は年間約2,466ドルです。平均的な60歳の夫婦にとって、平均介護保険料は約3,381ドルであるが、5,637ドルほど高くなる可能性がある。

介護に関する4つの要素

あなたが長期ケア保険の世界をナビゲートするとき、あなたが持っている様々な選択肢を知ることが重要です。考慮すべき重要な要素は次のとおりです。

メディケアはあなたの最初の防衛ラインです。

人々が長期ケアについて持っている最も大きな誤解の1つは、「国家」がそれを世話することであるということです。このアイデアにはいくつかの真理がありますが、それはそう簡単ではありません。

メディケアの資格を得るために十分な年齢であれば、長期ケアについてはメディケアを最初の防衛線と考えることができます。一般的に言えば、特定の状況では、メディケアは長期ケアの最初の100日間をカバーします。 Medicare.govが長期ケアについて語っていることは次のとおりです。

「長期ケアは、あなたのパーソナルケアのニーズに対するサービスとサポートの範囲です。ほとんどの長期ケアは医療ではなく、むしろ日常生活の基本的な個人的な仕事を支援します。メディケアは、あなたが必要とする唯一のケアならば、長期ケア（カストディアケアとも呼ばれます）をカバーしません。ほとんどの養護施設のケアは保護管理です。」

Medicare.govによると、Medicareは次のことをカバーしています：

長期ケア病院でのケア
熟練した看護施設におけるスキルアップ看護
適格な在宅医療サービス
ホスピス＆託児所ケア

退役軍人局が手助けするかもしれません。

退役軍人の場合は、状況に応じて長期介護の支援を受ける資格があります。 VA.govによると、家庭や地域社会に根ざしたサービスは、VA Medical Benefitsパッケージの一部です。資格を得るには、臨床的なニーズがあり、地域内でサービスが利用可能でなければなりません。これらのサービスには、

ケアニーズを評価し、ケアプランを作成するための高齢者評価
アダルトデーヘルスケア
休憩ケア
スキルホームヘルスケア

養護老人ホームのケアにはさまざまな資格要件がありますが、扶養家族や大人の家庭などの居住施設では、入居者が入居して入居することはありません。

“しかし、あなたは居住環境に住んでいる間に、いくつかのホームおよびコミュニティベースのサービスを受けるかもしれません」とVAウェブサイトに書いています。「あなたのサービスの接続状況、障害のレベル、所得などの特定の基準を満たしている場合、VAはコミュニティリビングセンター（VA Nursing Home）またはコミュニティ介護ホームケアを提供します。

要約すると、VAの長期介護給付は、あなたの健康状態、あなたの必要性、およびあなたの地域における利用可能性に依存します。退役軍人事務所からの長期ケアの支援を受ける前に、詳しい情報は現地のVAに確認してください。

メディケイドはあなたの最後の選択ですが、資産がなくなった場合に限ります。

ベテランではない、またはメディケアがカバーするよりも長期ケアが必要な場合は、「国家」が賃金を支払うと想定するかもしれません。これは、部分的に真実であるもう一つの大きな誤解です。はい、メディケイドは長期介護費用を支払うことになりますが、のみあなたがたくさんのフープを飛び越えて、すべての資産を使い果たした後。

ルールは多少混乱していますが、長期介護費用をカバーするメディケイドの希望を得るには、実際に流動資産を2,000ドル以下にする必要があります。はい、あなたはその権利を読んでいます - 2,000ドルの現金と液体の投資。これには、あなたの小切手および預金口座、銀行のCD、IRAs、現金価値生命保険の方針が含まれます。

言い換えれば、メディケイドからの助けを期待する前に、基本的に崩壊する必要があります。もちろん、いくつかの例外があります。例えば、メディケイドは、あなたのプライマリレジデンス（あなたの州によって定義された制限付き）の免除を提供しています。あなたは自分の家で株式を持っていても、メディケイドの助けを得る資格があります。

それに加えて、あなたはその市場価値に価値のある車を持つことが許されています。また、メディケイドが後に行くのを心配することなく、前払いの葬儀をすることもできます。

長期介護保険は賢明な選択肢ですが、あなたが若いときに購入することができます。

長期ケアを必要とする必然性に備えるための明らかな方法は、長期ケア保険を購入することです。しかし、どのような費用で？そして、あなたはいつそれを購入しますか？物事が面倒なところです。

まず第一に、誰も長期ケア保険のことを考えたがっていません。数年の間に老人ホームでゆっくりと腐敗するのに対し、死の考え方ははるかに快適です。このため、多くの人々は、病気になり、実際に必要となるまで、長期介護保険に目を通すことはありません。そしてそれまでには、それははるか遅すぎる。

長期ケア保険の購入の鍵は、早期に購入する生命保険と同じです。どのような種類の保険と同様、必要な前に購入する必要があります。長期介護保険は高額なので、これは多くの人が飲み込むのに難しい薬です。さらに悪いことに、介護保険が消費者にとって魅力的なものではありません。

まず、長期ケア保険は主に「それを使うか失う」というゲームです。あなたは何十年にもわたって政策に払うことができますが、政策が死ぬと、それを使わずに亡くなるとゼロになります。長期ケア保険の別の望ましくない側面は、あなたの保険料が通常は固定されていないということです。 30年にわたって同じ生命保険料を支払うことができる場合、長期介護保険料は、年齢とともに増加する可能性があります。

それにかかわらず、長期介護保険は、必要な場合、特に長期にわたり、容易に取引になることができます。あなたの配偶者が養護老人ホームに5年間住んで、月額$ 6,235の調整を必要とすると想像してください。 60ヶ月以上で、あなたは$ 374,100を支払うでしょう！

これは、あなたがそれを買うことができれば、長期ケア保険に目を通すべき理由です。方針がなければ、介護施設のケアのために支払った人生全額を簡単に費やすことができます。