火災（金融の自立/退職早期）非節約的な人々のため 💲💲💲

FIRE（またはFinancial Independence Retire Early）は、ここ数年間でますますテーマが拡大しています。この動きは、Money Mustache氏のようなブロガーによって擁護されてきましたが、目標の退職者数（または財政的に独立するために貯蓄する必要がある金額）を達成するために、

この数値は、通常、4％の安全な引き出し率に基づいています。そして、FIRE運動のメンバーは、残りの財政的に独立した生活のためにこの上で生きようとします。（一部は、より保守的な3％のレートも選択します）。

それは素晴らしいように聞こえるが、収縮するようにも聞こえる。 Financial Independenceサブレディットによれば、FI / REは財務上の独立性を達成し、可能な限り早期に退職する自由を保つために、貯蓄率を最大限にすること（消費支出および/または高収入による）について重視しています。

しかし、私は、FIREの主張者のほとんどが貯蓄に焦点を当てています。多くの消防隊員は、現在の収入で貯蓄率を最大限に高め、極めて倹約的に生活し、長年にわたって極度の倹約を可能にするライフスタイルを計画しています。

しかし、今日は事実上話しましょう。それがなぜ私のためではないのですか、そしてなぜ私は誰にとってもそうでないと信じています。ここではFIREに関する私の考え、そしてなぜこの "希薄な火"のアプローチが危険なのかが分かります。さらに、私は非節約的な人々のためのヒントと戦術をFIREで共有します。あなたは財政的自立を達成するために超倹約する必要はなく、早期退職するからです。

下にあるFIREテーマ

無数のFIREブログを読んでしばらくの間Money Mustache氏のようなブロガーの後に、私はFIREムーブメントにいくつかの根底にあるテーマを見つけました。そして私は、FIREの周りの人々の哲学に大きな分裂を見出しました。

「真の」火災に入る前に、多くの半火災の考えがあります。だから私はそれを壊す分を費やしたい。

FI - 財務の独立： 多くの人々がFIREと財務的に独立しています。それは半分にすぎませんが、それはすべてではありません。財政的自立という私の定義は、あなたがもう一度働く必要がないほどのお金があるということです。あなたはできる 選択する あなたがしたい、または退屈になるために働くが、あなたはする必要はありません。

多くの消防隊員（そして個人）は、「うーん、もしお金が足りなくなったら、私は仕事に戻ることができる、あるいは私が補うことができる」という考え方を持っている。それは財務計画の意味では真実ですが、私は、貯蓄を補う必要がある場合、あなたは本当に財政的に独立していないと主張します。

RE - リタイア早期： 早く退職するということは、仕事をやめることを意味します。したがって、あなたは財政的に独立していても退職することはできません。退屈のために引退したくないかもしれません。あるいは、単にあなたの主な仕事を辞めただけでも、奇妙な仕事をしているわけではありません。いずれにせよ、あなたが何らかの形で働いているなら、あなたは引退していません。

それで、私が真のFIREについて議論するとき、私は真の財政的自立に向けて働いている人々を話しているので、彼らは早く退職することができます。間違いなくすべての意味でこれのハイブリッドがあるので、私たちが行くようにそれを念頭に置いてください。

さて、FIREについて言えば、FIREの動きには2つの大きな枝があります。 1つは「リーン」FIREムーブメントと呼ばれ、もう1つは「ファット」FIREムーブメントです。

"希薄な"火災運動は、より多くの収入に焦点を当てることなく、ミニマリストと極度の倹約に焦点を当てた個人で構成されています。これらの主張者は厳しい予算と財務目標に従うだけでなく、The Minimalistが提唱するようなより哲学的なミニマル・アプローチに従う。私は、FIRE運動の個人の80〜90％がこのキャンプに入ると推測します。

もう一方の端には、「ファット」なFIREの動きがあります。これは、ミニマリズムと節約に重点を置くことなく、よりスマートな投資と収入を重視しています。このキャンプには少数の支持者がいますが、財務メンターのTodd Tresidderは「太った」FIREという言葉を作り、彼のサイトを支持しています。私は個人的にもこのアプローチの主張者です。

しかし、FIREのほとんどの場合、これらの根底にあるテーマが存在します：

ミニマリズム - FIREを追求する多くの人々もミニマリズムに焦点を当てています。おそらく、極度の倹約とミニマリストの理想を結びつける方が簡単かもしれませんが、ライフスタイルの選択肢にもなる可能性があります。

極端な節約 - "希薄な"火災の動きは、実際には非常に倹約と支出の最適化に焦点を当てています。いくつかのケースでは、早期退職の最終目標がそこに到達する手段を完全に正当化するという点で、ほぼマキアヴェリアンです。

余分な収入を得る - "太った"火災の動きは、余分な収入と騒がしい収入に重点を置いていますが、目的は最終的な財務目標を達成するために収入を増やすことです。

典型的なFIREメソッドの注意点

多くの人々が話していないことは、「希薄な」火災の財務上の危険性です。早期退職や財政的自立を危険にさらすことは何ですか？前提がそこに到達するために作られた。

財政的自立を達成するためには、退職者番号を持っていなければなりません。これは誰にとってもユニークなことですが、基本的には、必要な金額で、残りの人生で働くことができます。

この数字に簡単にアクセスするには、年間費用を0.04で割ります。理由は0.04？これは4％の安全な引き出し率に基づいているため、理論的に元のプリンシパルの100％を残す可能性が96％であるため、「安全」とみなされます。

だから、月額3,000ドル、年間36,000ドルで生活したいとしましょう。あなたの目標退職金は900,000ドルです。

しかし、これらの前提には危険が伴います（そして、私は金融危機について話しています）。

過小見積もり費用： 「希薄な」火災アプローチの最大の危険は、将来の費用を過小評価することです。私は、ブロガーやフォーラムポスターが年間$ 20,000または$ 24,000でライブを試みているのを見たことがあります。目標退職者数が約600,000ドルにすぎないため、1ヶ月あたり2,000ドルで生活するというアイデアはセクシーです。しかし、予期せぬ医療費に遭遇した場合はどうなりますか？ヘルスケア市場が変わり、医療費が予期せず上昇するとどうなりますか？家賃が上がるとどうなりますか？時間が経つにつれて（40年以上考える）経費の潜在的な変化が多くあり、シナリオがほとんどない場合、費用は減少します。
投資パフォーマンスの過小評価： 4％のルールは、ほとんどの場合、ほとんどの場合、良い賭けですが、すべての時間ではありません。それはまた、過去の市場パフォーマンスにも依存します。しかし、物事は変わります。あなたが40歳で早く退職する場合、あなたは潜在的に60年以上生きることができます。市場は期待どおりに動きますか？あなたは予想外の費用をカバーするためにさらに引き出す必要がありますか？それに従って計画してください。
政府プログラムに依存度が高まる： FIRE擁護者の中には、目標を達成するための政府プログラムの可用性に重点を置いているものもあります。たとえば、補助金の医療、フードスタンプ、SNAP、WICなど。これらのプログラムは変更または廃止される可能性があり、費用が増加する可能性があります。
明日ではなく今日の税金に基づく計画： 私たちは税金に関して歴史的な最低水準にあります。 1985年に15種類の異なる連邦税の括弧があり、169,020ドル（現在はおよそ377,000ドル）以上の所得が50％と最も高い。我が国の赤字と資本支出の支出を考えれば、税金は再び上昇し、これは "希薄な"火災を練習している個人にとって有害である可能性がある。

あなたは火を達成するために倹約しなければなりませんか？

これは読み込まれた質問です、私は意図的に見出しとしてそれを含めた...

あなたは火を達成するために非常に倹約する必要がありますか？ いいえ.

あなたはあなたの支出に無駄でしょうか？ いいえ。

これはどういう意味ですか？ FIREを達成するために年間20,000ドルまたは24,000ドルで生活する必要はありません。あなたは年間80,000ドルで生きていても、まだFIREを達成することができます。しかし、同時に、あなたはお金を無駄にしてはいけません。

外食を楽しんでいますか？その後、食べる！あなたは映画に行くのが楽しいですか？それから映画に行く？クーポンをクリップしたくないのですか？そうしないでください。

しかし、同時に、ハイエンドのスポーツカーを運転したり、プライベートジェットを「ベガス」に乗せたりしてはいけません。私はあなたのお金を使う方法を教えるためにここにはいませんが、FIREがあなたにとって重要なのであれば、大きな進歩をするために大きな費用に集中するべきです。

ポーラパンツはそれが最高だと言っています。

FIREの目標にかかわらず、高い達成者純資産を構築することに重点を置いてください。

非金属人のための火

FIREは、非節約的な人々にとって完全に達成可能です。それについて書いたりブログを書く人はいない。所得や経費のレベルでFIREを達成することができます。それは数学だけです。あなたが持っている経費が増えるほど、あなたの退職者数は増えます。

とにかく、「太っている」火の後に行くのはおそらく、長期的にはより安全な賭けです。クリシェを覚えている - 月のために撃つ。あなたが恋しいと思っても、あなたはまだ星の中にいる。 大量の退職金を払って撮影すると、短期間になったり、予定よりも時間がかかっても、はるかに快適な退職者になる可能性があります。

FIREを検討する際には、上記の危険性も考慮する必要があります。したがって、あなたの「通常の」経費を超えて、退職時の経費を増やす計画を立ててください。より高い医療費とより多くの税金を計画する。政府のプログラムを終了させる計画、または社会保障などの権利を後で開始する。ちょうどそれのために計画する！

だから、消火器以外の人にとって火はどのように見えるのですか？ここにいくつか考えるべき数字があります。目標退職金額は、4％の安全な引き出し率に基づいています。

年間経費	退職番号
$48,000	$1,200,000
$60,000	$1,500,000
$72,000	$1,800,000
$84,000	$2,100,000
$96,000	$2,400,000
$108,000	$2,700,000
$120,000	$3,000,000
$180,000	$4,500,000
$240,000	$6,000,000

ご覧のとおり、1か月に10,000ドルを使っても問題ありません。目標退職金を$ 3,000,000にするだけです。それはまた、「希薄な」火災運動の大きな要因です。より低い退職数は、単により速く達成されるか、「より簡単に」達成されます。

だから、どうやって「脂肪」の火を得ることができますか？ 200万ドル以上の「早期」を本当に保存できますか？それは完全に可能です - それはちょうど数学です！

1.早いスタート： 誰もが "脂肪"火を達成する最良の方法は、単に早期に開始することです。要約すると、16歳から25ドルで$ 1,000,000にするには、1日あたり$ 305ドルが必要です。あなたが200万ドルを節約したいのであれば、それは1年間に365.29ドルを15年間費やします。だから、25歳で始めると、$ 2,000,000は40で貯蓄されます。

2.お金を払わないでください： どのようにその魔法の365ドルになるのですか？さて、お金を無駄にしないでください。あなたが生きたいと思う人生を送っても大丈夫ですが、あなたが望む人生に早期退職が含まれていれば、無駄になることはありません。何が無駄ですか？あなたが必要としない大規模な購入、必要のない通常の小さな購入。派手な車を買わないでください。高価な家を借りないでください。チリがうまくいくとルースのクリスに行かないでください。

3.ロットをもっと稼ぐ：そして何があっても、より多くの収入に集中する必要があります。あなたが極度の倹約ではない場合は、喧騒の違いを補う必要があります。あなたのプライマリ・ジョブでもっと仕事をし、そしてサイド・ハッスルまたはセカンド・ジョブを取得します。お金を稼ぐ活動で自由な時間を過ごしてください。目標を覚えている - 1日365ドル。

非焼肉人のための火災の最大の要因は、より多くのお金を稼ぐことです。あなたはハッスルをしなければならないでしょう。あなたは受動的な収入源を構築しなければなりません。しかし、それは可能です。

最終的な考え

"希薄な"火災は、より簡単で、より一般的で、より多くのことについて書かれています。しかし、それはそれ自身の課題、すなわち節約、潜在的な資金不足などの課題を伴います。

「Fat」FIREは、より多くのお金が必要なため、難しくなりますが、早期退職時の財務的ライフスタイルの安全性を高める可能性があります。

人々が「太っている」火に書いたり思考を共有しているわけではないということは、それが存在しないことを意味するものではありません。早い退職と財政上の自立は、所得レベルと支出レベルで可能です。あなたはすべてを保存しなければならないと感じないでください。そうしないと失敗します。 1年に10万ドルを稼ぐ必要があると感じていないと、失敗するでしょう。

財務のバランスが重要です - あなたの財政はどちらか/または命題ではありません。あなたは節約する必要はありません。両方を行うことができます。あなたが選択したFIREパスは、これを覚えておいてください。

「希薄な」火災対「脂肪」の火災の議論に関するあなたの考えは何ですか？