遠い親戚が私の401kの助けを借りて私を呼んだとき、私は喜んで喜んでいました。
誰かが財政的な未来を救うのを助けることができる時はいつでも、私は興奮します。
残念なことに、数分後、興奮は衰えました。
親戚はちょうど彼の新しい仕事を始めたし、401kにまだ1ペニーを入れていない。彼は彼の401kが提供した利益と彼を捕まえたものについて読んでいた
注目は借入の条項でした。
彼は私に、「どうやって401kから借りるの？」と尋ねました。
何だって？
うーん...。最後に私はあなたが何かを持っていない401kから借りることができないことを確認した！
私が最終的に学んだことは、親戚には気づいていないお金の苦労があったということでした。
財務上の問題を抱えているほとんどの人が、破産裁判所に上陸する前または差し押さえで家を失うのを待っている可能性が高いです。
結局のところ、個人的な財務的なクラッシュは、ほとんど常に金融不安の長期間が先行しています。
あなたは財政的に不安定な警告兆候は何ですか？
あなたが1つまたは2つ以上の影響を受けている場合は、後退し、あなたの状況を再評価し、傾向を逆転させ、財政的に安定するための行動を取る時です。
あなたは時にはあなたの予算を作るために借りる必要がある
予算があまりにも逼迫している場合はほとんどありません。ほとんどの月にあなたの収入だけであなたの経費をカバーすることができるかもしれませんが、あなたが3〜4ヶ月ごとにあなたの予算をカバーするためにお金を借りなければならないことが分かったら、それはトラブルが迫っているというサインです。
あなたの予算をカバーするために借りなければならない問題はありません。あなたの経費が異常な状況のために高くなる1ヶ月間です。あなたが翌月に借りたお金を返済することができれば、それは別の良い兆候です。しかし、あなたが1年のうちに数ヶ月を過ごしているなら、あなたの大きな財政的状況は助けても悪化しません。
債務は事実上累積しており、 あなたが借りるたびに、あなたの財政は弱くなります - 一度に少し。
2.あなたの緊急基金は存在しないか、空に近い
緊急資金は、予想外の財務災害をカバーする以外の目的で存在しない純粋な現金口座です。あなたの緊急資金が少なくとも30日間の生活費をカバーするのに十分な現金を持っていない場合（3〜6ヶ月が推奨されます）、あなたは金銭的な忘却の最中に住んでいます。
予期せぬ大規模な1回の費用、または数週間の給与の喪失は、すぐにあなたを下向きの金融スパイラルに押し込む可能性があります。あなたは、あなたの住宅ローンやその他の借金の支払いに遅れる可能性があり、あなた自身を回復することができません。
3. 1つ以上のクレジットカードで最大限に活用されている
これは、ほとんどの人が無視しやすいエピソードの1つです。結局のところ、ほぼすべての人がクレジットカードを持っており、ほとんどの人は一度に1つまたは複数のカードを最大限活用する経験があります。しかし、これは財政的に不安定であるという古典的な兆候です。
米国でトップのクレジットカードを持つことは大きなメリットをもたらしますが、マックスアウトされるクレジットカードは、継続的な月額支払いを表しているため、新しいクレジットの源泉ではないため、純粋な負債です。
マックスアウト・アウトのクレジット・カードの理由は、決してうまくいかない。そして、最大限のカードを払うという見通しはとても遠いので、2枚目のカードを最大に出してから3枚目のカードを出すまでの時間の問題です。
この残高を掘り起こすには、未払いのクレジットカードが残っている人に利用可能な0％クレジットカードの1つに残高を移動します。あなたの支払いは最大限の影響を与えます。
4.あなたのクレジットスコアは低下しています
あなたがクレジットカードを最大限に使い始めると、あなたのクレジットスコアは低下する可能性があります。これはあなたの 与信利用率 - あなたの借りた金額をあなたの利用可能なクレジットで割った金額 - が増加します。 この比率は、あなたのクレジットスコア計算の30％に相当します。
信用の利用率に対する理想的な閾値は30％です。つまり、合計3万ドルの信用枠を持っていれば、あなたのクレジットスコアを損なうことなく最高9,000ドルを発行することができます。あなたが30％の基準を超えて移動すると、あなたのクレジットスコアは減少し、 たとえあなたがすべての支払いを間に合わせても。
もちろん、クレジットスコアが低いほど借りるのが難しくなり、取得した新しいクレジットについては金利が高くなります。しかし、既存のクレジットラインの金利も上昇させる可能性があります（現在の貸し手はあなたの信用を監視しています）。
あなたはあなたの仕事を失うという致命的な恐怖の中に住んでいる
仕事を失うことに対する懸念が一般的です。しかし、その懸念が恐怖のように見える場合、 私は仕事を失うと私は何をするのか分かりません。 それはたぶんあなたの中の深いところが財政的に不安定であることを知っているからでしょう。
今日の経済状況では仕事の喪失は珍しいことではありません。しかし、それはあなたが準備できるものです。準備が整っていれば、失業は望ましくないかもしれませんが、あなたはそれを災害として見ないでしょう。あなたが仕事を失うことを恐れる本当の事実は、あなたの基礎的な財政状況が短期間でも収入の損失を処理できなかったことを示すものです。
あなたは財政をより良くすることについて幻滅する
ほとんどの人は、より良い財政を望んでいます。しかし、同時に、ほとんどの人がそれを実現させる戦略を開発する必要性を認識しています。あなたの財政を改善するための実践的な戦略を大部分放棄し、財務状況が改善したときにどのように感じられるかについてほとんど想像してください。財政的に不安定であることを示す良い指標です。
あなたは、はるかに高い賃金の仕事を上陸すること、巨大なボーナス（または甘いストックオプション）を得ること、相続に入ること、または勝利の宝くじのチケットを得ることさえ想像することができます。あなたがよりよい財政について幻想を抱くという事実は、あなたの状況のコントロールが失われていることを意識していないということです。
7.あなたはすでにかなり前に退職することはできません
私たちは絶えず退職準備のための財務アドバイザーに囲まれています。しかし、あなたの財政状況が遠い未来のために金を払うことに対応できないと思うなら、あなたはその努力を試みることさえできないかもしれません。
その無反応の最終結果は、あなたが今よりもあなたが60代に達する時には、財政的に不安定になります。そして、それまでには選択肢が少なくなります。
8.時折財政より睡眠を失う
誰もが財政に対してある程度のストレスを経験する。財務状況が堅調であっても、大きな、突然の費用、または将来のコスト上昇の影響については心配することができます。しかし、あなたが今月あなたの請求書を支払うことができないことに就いて眠れなくなった場合は、あなたが財政的に不安定であることが原因です。
余りにも多くの睡眠を失うと、あなたの人生で機能する能力に影響を及ぼし、生計を立てる能力を損なうことさえあります。どちらの結果があなたの財政を悪化させるだけです。
あなたがあなたの請求書を支払った後あなたが壊れた
毎月あなたの請求書を全額支払うことができたとしても、支払いをした後に破産された場合（少なくとも数ヶ月間）、財政的に不安定な兆候となります。
予算がどのようなものであっても、節約と将来の偶発事象をカバーするためには、少なくとも少し余分にあるべきです。その余分なものが存在しなければ、大きな危機がまっすぐに待っている金融綱引きをしています。
10.あなたは家族や友人からお金を借りた
これは、商業的な資金源から融資を受けることができない場合に人々が典型的に取るステップです。あなたがこのルートに行く必要があるという事実は、通常、深刻な信用問題の兆候です。
家族や友人からの借り入れは短期的な危機を乗り越えることができますが、一般的には継続的な信用の源泉ではありません。これは、次の危機に対処するのに役立つ追加リソースがないことを意味します。
11.あなたは真剣に倒産または債務管理を考えている
これはおそらく、ほとんどの人が踏み出す前に、倒産や債務管理を研究したり熟考したりすることでしょう。あなたがどちらかを考えているなら、財政的に不安定であるという明確な兆候です。
実際、多くの場合、 あなたがやっていると思っていた事実だけが、過ぎ去ったのは過去の時間です。
12.最近クレジットが拒否されました
経済全体はクレジットを中心に展開されています。そのため、融資を受けることは、通常、かなり簡単なプロセスです。しかし、あなたが最近クレジットを拒否された場合、それは貸出システムが信用リスクを取ることを望んでいない破損した商品としてあなたを認識していることを示しています。
あなたが融資を受けることができますが、それはサブプライムカテゴリに該当する場合も同じです。これは、伝統的な貸し手に関する限り、信用度プロフィールが範囲外であるとみなされ、借り手のリスクが高いプールに割り当てられていることを意味します。
サブプライムローンの利息は高いだけでなく、伝統的なローンには存在しない他の手数料や、前払いのペナルティもあります。さらに悪いことに、サブプライムローンは、通常、あなたが完全に信用を得ることができない前の最後の停止です。
注意あなたがローンで借りていた場合は、ピアツーピア貸し手のレンディングクラブまたはプロスパーを試すことができます。
13.他人とのお金のディスカッションを避ける - あなたの配偶者さえ
守備措置として、私たちのほとんどは、私たちが混乱していると考えている主題について議論することを避けます。あなたのお金がそれらの科目の一つであれば、あなたは財政的に不安定である可能性が高いです。
多くの人がお金の問題を抱えています - たとえ表面にうまく生きているような人でも - 家族や友人とお金を話すことは好きではありません。極端な場合、彼らは配偶者とそれについて話すことさえできないかもしれません。結局のところ、お金は、結婚における不一致と葛藤の最大の原因の1つです。あなたは、平和を保つための方法として、あなたの配偶者とお金を話すことを避けているかもしれません。
14.重要な大量購入を遅らせたり取り除かなければならなかった
これは、あなたの家の屋根にあなたのテレビを置き換えるから、あなたの車を交換することができます。アイテムがどれほど機能不全であっても、あなたはそれを置き換えずに、 あなたがそれを支払うお金を持っていないからです。
極端な場合、これはまた、医療手続きを遅らせるか、またはあなたの子供の一人のための括弧を得ないという形を取ることができます。彼らはすべて大規模な経費です。たとえあなたが毎月の定期的な請求書を支払うことができたとしても、余分な現金を持っていなければ、それらを行うことはできません。
あなたはあなたの収入よりも多くのものを持っていると思われます。
簡単な信用の世界では、何百万人もの収入や職業が合理的に正当化できる以上のものがあるようです。あなたが持っているものの量、特に必要だが完全に必要ではない種類のものがあなたの収入に関して過度であると思われるなら、おそらくある程度の財政不安を指摘するでしょう。
私が「もの」を言うとき、私はあなたがほとんど使用していない「おもちゃ」でいっぱいの家にこの言葉を限定していません。私は、特大の家、あなたが手に入れることのできない車、エキゾチックな休暇をとることの歴史、レストランでの食事をたくさん食べるなどの高価なエンターテイメントのパターンでそれを盛り上げています。
これらの種類の支出は、財政規律の欠如を示しています。結局のところ、あなたの給料からそのようなグッズを支払うことができない場合、それはあなたが費用をカバーするためにクレジットを使用している可能性が非常に高いです。最終的に、それは私がこの記事で概説した他のすべての問題につながるでしょう。
16.あなたはまだ計画している もう一つ 借金の整理
ほとんどの場合、債務整理貸付は妄想です。彼ら自身が悪いのではない。あなたがお金を借りることに終止符を打つことについて真剣に取り組んでおり、あなたが完全に負債から抜け出すことを約束しているのであれば、逆に、債務整理融資はそれを実現させるのに最適なツールとなり得る。
残念なことに、ほとんどの場合、それは借金整理融資がどのように使用されるかではありません。ほとんどの人は定期的に高利貸しのクレジットカードローンを1つの新しいローンの下に金利を低くし、月額支払いをはるかに低くする方法としてそれらを使用しています。しかし、救済は通常一時的であり、債務者は既存の債務整理融資の上に新たな信用を得ることになります。
最終的には、さらに別の債務整理融資が求められ、 回転債務整理ローン症候群。それはしばしば破産裁判所の最後の停止です。
負債から抜け出すことはそれを意味する - 借金から抜け出す あなたの借金を別の形に整理しても、あなたを借金から救うことはできません。他のオプションが利用できなくなるまで、多くの場合、借り手は債務者のメリーゴーラウンドを続けることができます。
17.遅延手数料と当座貸越はすべて一日の仕事である
あなたが財政的に不安定であるという確かな兆候は、あなたの人生で、年末延滞料と当座貸越手数料が少なくともかなり正常になることです。あなたは、あなたのキャッシュフローをより詳細に管理するために、あなたが支払うことができる価格であることを、少額の支払いの支払いとみなすことができます。
しかし、あなたがそれらを支払わなければならないという事実は、あなたがあなたの請求書を時間通りに支払うための現金が不足していることを示すものであり、それは不安定さの明確な兆候です。
18.あなたは意図的に次の月に手形をスライドさせる
これは古典です パウロを支払うためにピーターから奪い取る シナリオ。すべての人が払い戻されることを確実にするために、あなたは1ヶ月から次の月にあなたの請求書を割り当てます。だから、電気代を1ヶ月間支払うかもしれませんが、翌月までガス請求書を保持してください。
これはバックドアクレジットの一形態です。あるベンダーに1ヶ月程度の非公式のローンを提供してもらい、その代わりに遅れた料金を支払うことになります。これを定期的に行うのであれば、使用しているすべてのサービスについて、より多くの料金を支払っていることを意味します（延滞料金のため）。こうして、あなたは財政的に不安定な兆候ではなく、その不安定さをさらに悪化させる財政上の取り決めです。
19.自宅や車にメンテナンスプロジェクトを延期する
多くの場合、 メンテナンスは最初のものです ときにお金の問題があります。あなたがキャッシュフロー問題のためにメンテナンスプロジェクトを延期していると感じたら、財政的に不安定であるという明確な兆候です。
遅延メンテナンスには多くの形があります。それはあなたの家に壊れた窓を修理しないで、またはあなたの中央のエアコンを修理していない、バルーンタイヤで運転することができます。
これらのプロジェクトを延期する理由は、キャッシュフローの欠如です。しかし、最終的には、状態の悪化は、あなたのキャッシュフローのさらに大きな排出をもたらす可能性があります。たとえば、パッドを交換する必要があるときにブレーキを固定しないと、数ヶ月間の作業が遅れるため、ドラムを交換する必要があります。
20.あなたは重要な種類の保険範囲がなくなります
保険なしで行くことは、人々が財政難に対処するもう一つの一般的な方法です。それは人々が医療保険なしで行く主な理由、そしておそらく彼らが生命保険なしで行う最大の理由です。
これらのポリシーがないと短期間でお金を節約できますが、将来的に認定された金融災害のためにあなたやあなたの家族を設定することができます。たとえば、医療保険がない場合、中規模の単一の医療手続きにより、あなたは数万ドルの負債に陥り、さらにあなたを破産させることさえあります。
カバレッジを持たないという究極の結果は、あなたが現在扱っているものよりはるかに悪い財務状況です。
21.あなたは確かではないあなたは来月の家賃を支払うことができるでしょう
これは、金融不安定性が危機レベルに入ったときです。家計の支払いは、通常、ほとんどの世帯で一回の支払いが最大であるため、1か月から次の支払いを行う能力は非常に不確実です。また、一ヶ月の家賃でも処理できるリソースがないため、財務上の柔軟性が欠けていることを示しています。
家賃を支払うことができないという複雑さは、他の結果の連鎖をはぐくむことです。例えば、あなたが抵当権を持っている場合、1ヶ月後に落ちることは、あなたが何ヶ月も補うことができない欠点であることが判明する可能性があります。あなたの住宅ローンは、近い将来30日遅れる可能性があります。そして、一部の州では、抵当権者の手続きを開始するために住宅ローン貸し手に合法的に60日以上遅れることがあります。
あなたがテナントであれば状況はさらに悪化します。特定の月に支払いができない場合は、数週間で退去に直面する可能性があります。だから、この重要な警告兆候の1つです！
これらの警告兆候の目的はあなたを怖がらせることではなく（OK、多分それは少しです）、むしろあなたが早期に兆候を見るのを助けて、本格的な危機に陥る前です。これらの警告兆候のいくつかが発生している場合は、その兆候を行動声明として使用してください。例えば、最低30日間の生活費を備えた緊急資金を建設するだけで、これらの問題のほとんどが消えてしまいます。そして、それはあなたに必要なすべての動機を与えるはずです。
財政的に不安定なことは死刑ではありません。それはあなたが間違いなく修正できる状態です。しかし、できることになる前に、サインを知り、行動を起こす準備ができていなければなりません。
それがこのリストから本当に離れているはずです！
セーブ
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