誰もが堅実な財政計画を望んでいますが、アメリカ人の40％以上は財政計画を持っていません。
書面による計画のような正式な戦略を立てない限り、あらゆるタイプの財務目標を達成するのは難しいかもしれません。
そして、それに直面しましょう、あなたの目標を達成すれば、運があなたの財政的な精通よりもそれに関係している可能性が高くなります。
目標は主なものではありません。それは、あなたが達成した計画をどのように達成し、維持するかを決定しています。Click To Tweet
実際に達成できる具体的な手順を持つ財務計画を立てるのに役立つ、いくつかの財務計画の基礎を説明しましょう。
1.あなたの目標を定義する
これは質問に答えるまで下がります 私の財務計画は何ですか？ 財政が必要とするものと、その戦略が達成する必要があるものを正確に決める必要があります。目標を確立すると、そこに到達する方法についての計画を作成するだけの問題になります。
たとえば、大学に通う必要がある子供がいますか？もしそうなら、あなたはそれを実現させるために利用可能な金額を得るために保存しなければならないでしょう。
あなたは何歳で退職したいですか？それは、あなたがどれくらいの時間を節約しなければならないかを決定し、その目標を達成するためにどれくらい節約できるかを確立するのに役立ちます。
あなたは完全に借金から逃げたいですか？そうであれば、あなたが持っているすべての負債を合計し、それに支払うことができる金額とそれにかかる時間を決定する必要があります。
ファイナンシャルプランナーと協力して、最も価値のある現実的な目標を設定するのに役立ちます。 Mark T. Meredith、CFP® 4theInvestorGroupのコメントは次のとおりです：
クライアントとプランナーは、目標を定義する際に現実的な状態を維持することが非常に重要です。プランナーの中には、聞きたいことをクライアントに伝えてくれる人もいれば、聞きたいことを良いプランナーが教えてくれる人もいます。また、財務プランナーにお金を払うことは、その勧告を実行に移さなければ無駄かもしれません。それは医者に行き、処方された投薬を拒否するようなものです。
あなたの目標が確立されたら、それを達成する方法についての詳細を調べるだけです。
しかし、あなたが確かな計画を立てるまでそれを行うことはできません。そのため、創ることがビジネスの最初の注文である必要があります。
2.予算の設定
あらゆるタイプの財務計画が必要とするという事実を回避することはできません あなたの財政に余分なお金を作ります。 あなたの目標があなたの人生のある時点で引退することであろうと、あなたの住宅ローンを返済することであろうと、そのような目標を実現するために余分なお金が必要になります。
これが予算が重要な理由です。多くの人がこのステップをスキップしています。これが意味のある金銭的な目標を決して達成しない理由です。
予算では、毎月どのくらいのお金を費やしているのかを知ることができます。それは、あなたが過度にお金を費やしている場所や、あなたがどこに行きたいかにお金を向けることができるいくつかの削減を行うことができる場所を知るのに役立ちます。
多くの人々が予算がストレスを加えると思っています。 。 。長期的に何度もそれは反対です！ Adam Broughton、CFP® PlanningBetterLives.comは、予算の心理的利点について次のように述べています。
多くの人々は、予算がすべて「いいえ」と言っていると考えているため、予算をマイナスに見ています。実際は、予算は「はい」と同じです。あなたの支出を管理していると、本当に人生を意味のあるものにする。一定の過剰支出のストレスを取り除くと、支出をもっと楽しむことができます。だから、次にあなたがあなたの予算を嫌うようになると、あなたは「はい」と言いたいことをあなた自身に聞き始めます。笑顔で「いいえ」と言い始めるのに役立つかもしれません。
3.費用の削減
予算をいったん設定すると、お金の流れの場所を正確に知ることができます。また、お金の流れを優先させたり、リダイレクトしたりすることもできます。必要な費用を特定することから始めることができます。これらは、あなたの家の支払い、借金の支払い、保険の支払い、税金に関係なく支払われなければならない予算項目です。これらを非交渉可能な費用と考えることができます。
次のカテゴリは重要な経費ですが、それ以上の支配力を持つものです。これには、食料品、公益事業、職場または学校関連の費用が含まれます。すべてが必要ですが、少なくともある程度はこれらの経費を削減する能力があります。
第3のカテゴリーは、純粋な裁量経費です。これには、エンターテインメント、休暇、レクリエーションショッピングが含まれます。これらは望ましいかもしれませんが、それらはすべて必要ではありません。これらはあなたの生存を脅かすことなく、完全に排除することができる費用です。
あなたが適切なカテゴリーにあなたの経費を入れれば、あなたは削減や完全なカットをする立場にいます。たとえば、重要な経費を削減できますが、一つ以上の裁量経費を完全に排除することができます。
このような切り捨てを行うことで、キャッシュフローが解放され、貯蓄や借金の支払いにつなげることができます。しかし、それが起こるためには、一定の経費削減をしなければなりません。
4.緊急資金の創出
予算の大幅な経費削減を確認したら、次の事業の順序は緊急資金を設定することです。このステップは、より劇的に見える他の目標に有利な点でしばしば無視されますが、完全に財政的に必要なものです。
緊急資金は、基本的にあなたの液体現金を表す貯蓄口座またはマネーマーケットです。予期しない費用が発生した場合、または収入の中断が発生した場合に利用できるようにすることです。それは短期的な金融暴風雨に耐えるだけでなく、同じ目的のためにお金を借りないようにするのにも役立ちます。
緊急資金の一般的なルールには、3〜6ヶ月分の生活費をカバーするのに十分な現金が含まれている必要があります。
5.借金から抜け出す
緊急資金を十分な量の現金で満たしたら、次のステップは負債から逃れることです。あなたの予算内で、あなたの緊急資金に費やされていた経費を削減することによってあなたが作り出すキャッシュフローは、今や借金を返済するようにリダイレクトすることができます。
負債から抜け出す方法はいくつかありますが、Dave Ramsey's 借金雪玉 最も効果的かもしれません。あなたは最小の借金をターゲットにしてそれを支払うことから始めます。一番小さい負債が支払われると、次に小さい負債をターゲットにします。あなたは小額で始まり、借金で徐々に大きくなります。これが「スノーボール」と呼ばれています。
この種の債務償却戦略には、いくつかの強力な利点があります。
- どのような小額であろうと、払い出される各債務は、目に見える進歩と道徳的な勝利を表す
- 払い戻された各債務は、毎月の支払いをなくし、キャッシュフローを次の債務
- あなたが最大の借金を得る時までに、他のすべての債務が既に払い出されているので
- 払い出される各債務は、 数 あなたが借りている金額を大幅に削減しなくても、あなたが借りている債務
それは、負債から出てくることになると心理戦争の強力な要素があり、それはあなたが成功する可能性を持っている場合はあなたの賛成にする必要があります。
退職時の節約
毎月ちょっとしたことがあっても、あなたはすでに退職のために貯蓄していることを願っています。しかし、あなたが借金を免れると、あなたのキャッシュフローが増加し始め、最終的に退職金や他のすべてのためにもっと多くのお金を節約することができます。
他のすべての財務目標の場合と同様に、退職時の貯蓄の最も重要なステップは開始することです。まだ行っていない場合は、全体的な財務状況を著しく損なうことのない金額のプランへの寄付を開始してください。一度それを行ったら、毎年あなたの貢献度を上げることが目標です。
あなたは、将来の給料増加をあなたの退職拠出に導くことによってこれを行うことができます。また、借金が返済されると、債務の支払いをリタイヤメントにリダイレクトすることもできます。あなたの全体的な財務状況が強い場合は、おそらく、所得税払い戻しやボーナスチェックなど退職プランに一括して寄付することに自信を持って感じるでしょう。
フォーブスのスタッフ、ジェニファー・アウム（Jennifer Eum）によると、
投資家が年間給与のわずか10％を寄付する場合は、25歳で50,000ドルの初回給与で始まり、65歳で退職するまでに916,618ドルを奪ってしまいます。
7.他の目標を保存する
緊急資金と退職資金の間にあるお金を節約する理由がたくさんあります。あなたの子供の大学教育のための節約は一例です。あなたはまた、新しい車の購入のためにお金を節約することができます（あなたは借金に入ることなくそれを購入することができます）、またはあなたの屋根やエアコンシステムなど、あなたの家の主要なコンポーネントを交換する。
中間目標のための貯蓄の目的は明らかですので、完全に予測可能な大規模な経費のためにお金を利用できるようになります。しかし、それはまた、彼らのために借金を使うのを避ける目的のためです。
それは、あなたが大金に直面しているときに倒れるだけで、借金から抜け出すために一生懸命働くことはほとんどできません。
それは多くの人々が立ち往生し、非常に困難な時間を降りてくるので、メリーゴーラウンドの負債です。予防は最善の戦略であり、遠く離れた将来にあなたが知っていることのためにお金を節約することが必要です。
お金を節約するための素晴らしい方法をお探しですか？ Ryan Fuchs、JD、LLM、CFP® IfrahFinancial.comの私たちは、
毎月の預金を貯蓄口座に自動的に設定します。 1か月に$ 433の代わりに週$ 100をしてください。しばらくすると、移送金額にほとんど気づかず、金額が小額になった場合に金額を「逃す」可能性は低くなります。短期間に当座預金口座に座っているので、 。
8.適切な保険を持っている
あなたはおそらく十分なお金を節約することはできませんが、それは保険の全目的です。保険にはさまざまな種類がありますが、おそらくそれらはすべて必要です。これには、生命保険、健康保険、自動車保険、住宅保険、自営業の場合のビジネス保険が含まれます。
そして、しばしば見過ごされる保険の利点は、 金融資産を保護します。 これは、保険がスマートな財務計画の基本的な部分である理由です。
たとえば、住宅所有者の保険は、特定の災害による損害の結果としてあなたの家を修復することを可能にします 他の財源をなくす必要はありません。 自動車保険は、あなたが保険を持っていない場合、あなたがポケットからカバーしなければならない主張を支払って、ほとんど同じです。生命保険は、通常、故人の賭けをした就労者の失った賃金を置き換えるために使用されます。
保険が主に金融資産を保護することを実感すれば、財務計画全体の重要な部分を理解することができます。
9.ウィルを設定する
財政計画はあなたの死に終わらない - あなたは行った後にあなたの財産に何が起こるかのための準備をする必要があります。遺言状を設定しないと最低限、生存者は遺言裁判所になり、あなたの資産を配布するための何らかの取引を行います。
最悪の場合、あなたの資産は沈んでしまいます。これは、適切に描かれ実行された意志を持つことが非常に重要である理由です。 あなたの財務状況についてのあなたの最終的な方向です。
信任された弁護士と一緒になる時間を作って、あなたの希望に応じてあなたの財産を分配する意志を設定してください。これを一方向に設定し、財務状況の変化に応じて後で修正することができます。また、あなたの意志を完了すると、ある程度の平和感を体験することに驚くかもしれません。その平和はあなたが死後のあなたの愛する人の世話をすることができる最高のことをあなたが知っているという事実から来るでしょう。
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