財務プランナーであることには、一定のストレスが伴います。
大部分は、高ストレスレベルの主要な原因として統合失調症株式市場に寄与するであろう。
それは絶対に正しいです。 あなたは市場に行こう！
非常に近い時期に来ることは、クライアントが戦略的に早期退職を計画するのを助けることです。
私は早期退職として何を定義しますか？
社会保障を受ける前に退職している（そして年金がない）クライアント。退職のための収入の必要性を緩和するのを助けることを試みることは、彼らが彼らの黄金時代にお金を使い果たしていないことを確実にするためのストレスを加えることになります。
クライアントが計画に固執するには、さらに大きなストレスがあります。
クライアントは、退職勘定をATMマシンとして見ることが多くなりすぎるので、彼らの支出習慣があまりにも狂っていないことを確認する必要があります。
ああ、早期退職は、関係するすべての関係者にとって非常にストレスを与える可能性があります。
ビッグミス
早く退職するのが最大の間違いをすることになると、私はそれが何回も行われているのを見てきました。それは非常にコストがかかるものです。
では、大きなミスは何ですか？ 最近仕事を変えた人と私が持っていた最近の会話を分かち合い、自分の古い401（k）で決めなければならないことを説明しましょう。
この個人は50歳で、彼の401（k）で作ることを決定しました。彼は何年もの前職に就いていたし、彼の401（k）は約50万ドルの素晴らしい金額を集めていた。彼は新しい401（k）に401（k）を転がすか、ScottradeやeTradeのようなオンライン証券会社に転記するかどうかを決定しようとしていました。会話では、私は彼の焦点の多くが手数料、お金を投資する場所、お金にアクセスすることなどについて話すことができました。
彼が考慮しなかった1つの部分は、彼が早く引退したい場合に起こることです。最初の事実を見つけた後、私は簡単な質問をしました：
あなたは早く退職する予定ですか？
彼はすぐに戻って言った
「はい、私は57歳のどこかで引退することができます。
その単純な記述は、仕事を変えて早く退職するときに多くの人々が作る最大の間違いにつながります。ほとんど知られていないIRSルールは、55歳から早く退職した人に、雇用主が後援しているプランから早期に服用し、10％の早期離脱ペナルティを避けることを認めています。
これはどうしてすべての間違いですか？ 間違いは、「雇用主が後援した計画」という用語の専門性と関係があります。雇用者主催の計画には、401（k）、403（b）、TSP、または457が含まれます。 ではない インクルードはあなたのIRAです。
そうです、あなたのIRAは、IRSによれば、雇用主が後援する計画ではないので、あなたがIRAに転嫁すれば、あなたはあなたのお金を取り出す能力を失い、10％早期離脱ペナルティを回避できます。そして最後に私がチェックしたとき、誰もそれを楽しむために10％のペナルティを支払うことを好まない。
この個人がいた 彼の401（k）をIRAに転がした、彼はIRSからこの固有の贈り物を失った。
仕事の変化だけではない
あなたが仕事を変えるときに起こるだけではありません。私と一緒に仕事をする前に、早期退職し、IRAに10億無料の引き出しルールを知らずに401（k）を転がした人がいくつか見られました。残念ながら、私が見た時間の大部分は、個人がこれを開示しなかった財務アドバイザーと一緒に働いています。顧問がルールをスピードアップしていなかったか、または彼らの目が賞金に上がっていると考えました。つまり、そのクライアントがマネーをIRAに転記した場合にのみ報酬を受け取ることになります。証拠はありますか？いいえ、ちょうどそれを勘違いと呼んでください。
あなたが早期退職を計画している場合は、不必要な10％早期離脱ペナルティを支払うことを避けるために、あなたは401（k）にあなたのお金を残す必要があることに留意してください。間違いをしないでください。
注：IRA内では、規則72tに従うか、一定の条件を満たす場合には、早期配布を行うことができます。 72tは、最低5年間あなたのお金を結びつけるより複雑な計画戦略です。 72tについてのルールがもっと必要な場合は、私が書いた別の投稿をチェックしてみてください 72tルール 方法 IRAからの引き出し時のペナルティを避ける.
あなたは早く退職する予定ですか？ 401kをIRAに投入することを考えましたか？もしそうなら、注意してください！
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