昨年、私は、所得ベースの返済中に住宅ローン申請についての読者の質問に答えるのを手伝った。しかし、ここ数ヶ月、私は学生ローン債務が住宅ローンを取得する能力にどのように影響するかについての質問を投げつけてきました。住宅市場が改善しているか、それとも人々が最終的に学生ローン債務を真剣に受け止めているからかもしれない。
とにかく、私はいくつかの読者の質問を共有し、学生ローン債務が住宅ローンを得ることに影響を与えるかどうかを見たいと思っていました。
ここに私が受け取った読者の質問があります：
私は27,000ドルの学生ローン債務を抱えており、それは現在（私が卒業して以来）もう1ヶ月間延滞しています。私は私の最初の家を購入しようとしていますが、私はこれらのローンが住宅ローンを取得する私の能力にどのように影響するだろうと思っていましたか？ - ジェニファーS.
私は家を買うことを考えていました。なぜなら、私は家賃の上昇を心配し、後でそれを買う余裕がないからです。しかし、私は現在、学生ローンで月額500ドル以上を払っています。私は銀行が私に抵当権を認めないことを心配している。家を購入する資格を得るためには何が必要ですか？ - ジョンP.
私の夫は、彼の兵役のために赦免のために働いている学生ローンを持っています。ただし、3年間は完全に払い戻されません。私たちは、今年の次の職務執行機関で家を購入しようとしていますが、これらのローンが私たちの信用報告書にどのように表示されるかについて懸念していました。学生ローン債務が発生しても、VAローンやFHAローンを引き続き入手できますか？ - サラM.
だからそれについて話しましょう。あなたが学生ローンを持っているときに家を買ったり、住宅ローンを取ったりできますか？学生ローン債務は住宅ローンの取得に影響を及ぼしますか？
あなたが知りたいのであれば、学生ローン債務で住宅ローンを得ることができます。あなたはいくつかのルールに従わなければなりません。 LendingTreeを使用して住宅ローンの貸し手を比較し、あなたの資格を与えるものを見つけることをお勧めします。詳細はこちら。
住宅ローン貸し手が気にするもの
住宅ローン貸し手は、あなたに貸し出すかどうかを検討する際に、いくつかの主要なメトリクスを気にします：
- あなたのクレジットスコアと信用履歴
- あなたの収入対あなたの経費（負債収益率）
- あなたの就職履歴
あなたのクレジットスコア
あなたのクレジットスコア（および信用履歴）については、貸し手は通常、750を超えるスコアを表示したいと考えています。これは、すべての支払いを間に合わせて、クレジットを使用した歴史があることを意味します。彼らはあなたの信用報告書を見ると、彼らは見たくない遅れた支払い、回収、または倒産。同じ規則が学生ローンに適用されます。あなたが住宅ローンを取得したい場合は、あなたはいつもあなたがいつもあなたの学生ローンを支払っていることを確認したい。繰延とローンの許しは数えられませんし、あなたのクレジットスコアには数えません。
しかし、忍耐はあなたのクレジットスコアに悪影響を与えます。あなたのローンが忍耐強くある場合、それは「無報酬」として信用調査機関に報告され、それはあなたのクレジットスコアに著しく影響を与える可能性があります。
これは、貸し手が台無しにならないことを意味するものではありません。 FedLoan Servicingについての私の話を読んだら、学生ローンサービス会社が頻繁に混乱することに気付くでしょう。だから私は、あなたがクレジットカルマを使ってあなたのクレジットスコアを無料でチェックすることをお勧めします。彼らはまたあなたがそれを修正することができるように何が間違っているかを正確に知らせるでしょう。彼らには、FedLoanのような会社に送信してレポートの不正確さを訂正するために使用できるツール（フォームレターのようなもの）があります。
あなたの収入対あなたの経費
貸し手はあなたの収入とあなたの経費を見ます。彼らはあなたがそれを持っているときにあなたが抵当を支払うことができることを確認したいと同時に、財産（税金、保険、会費など）を所有して関連するすべてのコスト。ほとんどの貸し手は2つの基本的な式の1つに固執します：
- あなたの住宅ローンの支払いがあなたの収入の28％を超えてはならないことを意味する所得比率への28％の支払い
- 所得配分に対する36％の債務（これは、あなたのすべての借入金の合計が所得の36％を超えてはならないことを意味します）
これは、学生ローン債務が住宅ローンを取得するあなたの能力に影響を与える可能性のある別の領域です。あなたの総借入金（住宅ローン+学生ローン+その他の債務）があなたの収入の36％を超える場合、あなたの貸し手はおそらくあなたに抵当権を認めません。
潜在的にあなたの毎月の学生ローンの支払い額を減らすための1つの方法（結果としてあなたの総負債の収入の比率）は、あなたの学生ローンを借り換えています。学生ローンを低金利またはそれ以上の返済期間に借り換えることができれば、毎月の支払いを減らすことになります。学生ローンの借り換えオプションについて学ぶには、単一フォームに記入した後に複数の貸し手からオファーを受け取ることができる学生ローンの無料市場であるクレディブルをチェックしてください。
College Investorの読者は、Credibleで借り換えをすると200ドルのボーナスを得ることができます。
あなたの就職履歴
最後に、ほとんどの貸し手はあなたの雇用と雇用の歴史を見ます。彼らはあなたの請求書を払うためにどこから金が来ているか知りたいからです。貸し手は通常、所得を考慮する前に少なくとも1年間あなたの仕事に就くことを望んでいますが、一部の貸し手は同じ業界で2年または5年を望んでいます。そうでなければ、彼らはその収入を含めることに注意するかもしれませんし、あなたは住宅ローンを得ることができませんでした。
最近の卒業生にとって、ローンを取得するこの面は特に厳しいものです。あなたは家を買ってもいいかもしれませんが、あなたが長い間仕事をしていないという理由だけで失格になるかもしれません。
最終的な内訳：住宅ローンと学生ローン債務
だから、読者の質問に戻り、それらのシナリオを見てみましょう：
ジェニファー・S .:彼女は十分な雇用歴がないので、ほとんどの場合住宅ローンを得ることができません。
ジョン・P .:学生ローン債務を含む彼の総負債支払額が彼の収入の36％未満であった限り、住宅ローンの資格を得ることができた
サラ・M：学生ローンの許しが借り入れに影響を与えないので、住宅ローンの資格を得ることができなければならない。
一番下の行は、学生ローンだけで住宅ローンを得ることを妨げないということです。学生ローンの一部であるのはあなたの総合的な信用履歴です。あなたがあなたのすべての債務（学生ローンを含む）の責任を負っていれば、抵当権を取得するのに問題はありません。しかし、すでに学生ローン債務に苦しんでいるなら、おそらく準備が整っていない（承認されない）かもしれません。
学生ローン債務に苦しんで家を買ったかった人を知っていますか？
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