債務スノーボールは、Dave Ramseyによって有名になった人気のある借金支払い戦略です。
これは、人々が負債を免れていることを願って借金を払い続けるのを助けるために、ちょうど正しい量の精神的な恩恵を提供することができます。
しかし、様々な金利を持つ学生ローンを持っている人にとっては、借金はスノーボールに最も適していますか？それが判明したように、負債雪だるまは、実際には特定のタイプの人々に最適です。他の人はそれを見て、別のルートを選択します。
この記事では、雪だるまが誰のためのものなのか、誰がそれを避けたいのかを学びます。
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負債スノーボールはどのように機能しますか？
借金のスノーボールの仕組みを実証するために、私たちは3つの異なる学生ローンを使用しています。すべてが10年間の条件を持っています。彼らの最低月額支払い額と金利は、各ローンの生涯にわたる総利子とともに表示されます。
Bankrateローン計算機が使用されます。
比較のベースラインを設定するには、最初の例では最低支払いのみを行います。
ローン | レート | PMT | 総利息 |
|---|---|---|---|
$10,000 | @5.8% | $110.02 | $3,202.26 |
$25,000 | @8.5% | $309.96 | $12,195.71 |
$5,000 | @7% | $58.05 | $1,966.51 |
最低支払額を設定することにより、総利息は17,364.48ドルになります。
あなたが借金の雪のボールを使用するとどうなりますか？最小のローンから始め、毎月の支払いに$ 200を追加します。
そのローンが支払われた後、その支払いは次の最小残高に雪が降り、それに行く。他のローンでは最低支払額を引き続き支払わなければならないことを覚えておいてください。
ローン | レート | PMT | 総利息 |
|---|---|---|---|
$5,000 | @7% | $258.05 | $321.48 |
ローンを払うのに1年9ヶ月しかかかりません。その21ヶ月間に、他の2つのローンの最低支払額が作られました。貸出金は、以下の金利を累積し、その残高は以下のとおりです。
ローン | インタレスト | バランス |
|---|---|---|
$10,000 | $950.43 | $8,640.04 |
$25,000 | $3,511.93 | $22,002.68 |
次に$ 10,000のローンが一覧に表示されます。支払いは$ 110.02から$ 368.07（$ 110.02 + $ 258.05）に増加します。それは別の2年1ヶ月で払い戻され、その間に552.85ドルの利息が発生する。 $ 10,000融資の総利息は$ 1503.28（552.85 + $ 950.43）になります。
私たちは今46ヶ月の支払いに入っています。 $ 25,000のローンは次のようになります：
ローン | インタレスト | バランス |
|---|---|---|
$25,000 | $3,020.84 | $11,378.22 |
その支払いは$ 309.96から$ 678.03（$ 309.96 + $ 368.07）に増加する。 1年6ヶ月後、ローンは返済されます。当時の総利息は$ 778.13となり、最終的に合計$ 7,310.90の利息が得られます。
すべてのラインを払い戻す合計時間は64ヶ月（5 1/3年）になりました。総利息は$ 9135.66（$ 321.48 + $ 1503.28 + 7310.90）となり、
あなたが見ることができるように、債務スノーボールは、貸付金をかなり迅速に払い、最低限の支払いのみを行うのに比べて利子を大幅に節約します。最低支払額以上が適用されているため、これは論理的です。
しかし、債務スノーボールは財務的に意味がありますか？
負債スノーボールは財務的にベストですか？
上記のシナリオを使用しますが、今度は最高金利ローンから始めます。私たちは、借金の雪のボールのように、支払いに200ドルも追加します。ローンは5年1ヶ月後に払い戻されます。総利息は$ 5818.94です。
他の2つのローンは、5年1ヶ月後に次のようになります。
ローン | インタレスト | バランス |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
$5,000 | $1,432.11 | $2,890.90 |
私たちは次の最高金利ローンに移ります。これは7％の5,000ドルのローンです。これまでのローン支払いも追加します。支払いは$ 58.05から$ 568.01（$ 509.96）になります。
5千万ドルの借入金は6ヶ月で払い戻されます。総利息は$ 52.58です。
上記の6ヶ月後、私たちは67ヶ月の支払いをしています。 $ 10,000のローンはこのように見えます：
ローン | インタレスト | バランス |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
その支払いは$ 110.02から$ 678.03（$ 110.02 + 568.01）になります。ローンは9ヶ月で支払われます。その期間中に発生した利息は$ 2477.66の総利息$ 130.64です。
ローンはすべて76ヶ月（6 1/3年）後に払い戻されます。総利息は$ 6002.16（5818.94 + 130.64 + 52.58）です。これは、借金の雪玉が使われた時より3499.34ドル少なく、1年以上です。
これから、数字だけを見るとき、借金雪ボールが最良の選択肢ではないことは明らかです。その主な利点は心理的です。ローンが排除されるという事実は、一部の人々にとって大きな、プラスのブーストになる可能性があります。それは彼らに継続的な勢いを与えます。
単純に数字を見て、それが彼らに貸付金を払うことを促すものでもあります。このグループのために、借金のスノーボールは有利ではありません。
債務スノーボールを使うべき人は？
負債から抜け出すのに苦労している人のために、あなたがそれにどれくらいの金を投げても、債務はまだ残っているようです。借金の雪のボールは、そこに退出があるのを見るのを助けるただのブーストになることができます。
結局、それはより多くの費用がかかりますが、負債を見ることへの心理的利益が消えるならば、負債スノーボールを選ぶことに確かに価値があります。
学生ローンの利子を最低限に抑えたい人にとっては、最高金利ローンであなたの努力を続けていくことが最善の方法です。
学生ローンを払うためのスノーボールの方法についてのあなたの考えは何ですか？
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