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自分の財務計画を作成する方法

自分の財務計画を作成する方法

いくつかの人々が個人的な財務を作ることをどれほど難しくしても、すべての概念はかなり簡単です。認定された財務プランナーである必要はなく、自分の財務計画を立てるために雇う必要はありません。

実際、過去数年にわたって私は、財務計画を作成し、それに従うために必要なのは、3つの単純な概念がすべて必要であることを発見しました。

目的

財務計画の作成を考え始めるときには、ほとんどの場合、目標から始めることをお勧めします。それは大きな間違いだと思うし、私が過去に意味を持たない目標を作ったということを個人的に証明することができます。

ほぼすべてをお互いに共有し、しばしば追いつくという圧力を感じることができる世界では、目的を持って計画を立てることが最善です。あなたが目標を命名することから始めれば、あなたが本当に意味を持つものではなく、他の人の目標を選んでいるかもしれません。

あなたの目的はあなたの理由です。あなたが人生から望むものは、あなたの目標を導くべきです。よりストレスなく無料で生活し、支払いについて心配する必要がない場合、債務の自由があなたの目標になる可能性があります。あなたは仕事の代わりにあなたの時間をボランティアしたいですか?財政的自立があなたの目標かもしれません。あなたが財政的に安定していることを感じたいのであれば、緊急資金を構築することが目標です。

適切な目標を設定する前に、目的を理解する必要があります。

ゴール

あなたの目的を理解した後は、あなたの目標を比較的簡単にする必要があります。非常に頻繁にあなたの目的は、あなたが複数の目標を持っている必要があります。このような場合は、これらをまとめて作業するか、一度に1つに集中させるのが理にかなっているかどうかを判断する必要があります。

ここにいくつかの例があります:

目的:あなたがそうでないように財務の安定性を構築しますお金について常に強調します

目標:緊急資金を作り、住宅ローン以外のすべての債務を返済する

この場合、最低限の借金の支払いを行いながら、まず緊急資金の作成に集中することが理にかなっています。緊急資金は、予期せぬ費用が発生した場合に借金に頼らざるを得なくなるのを助けます。 (車のトラブルや法案のように、あなたはそれを完全に忘れてしまった。)

緊急資金が最低1,000ドル(あなたの状況に応じてより多く)で確立された後、あなたはあなたのすべての努力をあなたの負債の払い戻しに集中させることができます。

目的:あなたの家族のためのルーツを確立し、未来を計画する

目標:家の前払いのためのお金を節約し、あなたの子供のために529で貯蓄し、あなた自身の退職のために救いなさい

この家族は、新しい家族と赤ちゃんのために最初の家を購入することによって、根を確立することが重要です。同時に、この家族は将来の計画に非常に関心があり、現在は負債がゼロです。彼らは、彼らが退職することを確実にし、今後の教育費を援助することができます。

この家族が目標を達成するには、いくつかの方法があります。彼らは投資を中断したり、投資を減らしたりして、短期間の支払いをより早く節約することができます。また、これら3つの目標すべてを同時に実行することもできます。

目標については、厳しいルールはありません。重要なことは、あなたの状況を評価し、適切な設定を把握することです。多くの場合、あなたの目標をどのような順序で進めるべきかは明らかです。

戦略

目標を設定したら、戦略を作成します。戦略はその段階的な行動計画です。それはあなたがあなたの借金を返済する秩序かもしれません。あなたはあなたのお金をどのように投資しますか、どのくらいの頻度でどれくらい投資しますか?お支払いのために各給与からどれだけ貯めておき、どこにそのお金を隠すか。

戦略に関しては、非常に具体的な行動を念頭におく必要があります。これはあなたに責任を持ち、あなたのロードマップとして機能します。

多くの場合、戦略を策定するには、最善の決定を可能にするために少しの学習を行う必要があります。

財務計画をまとめる

おそらく、あなたの目標を書き留めることは、あなたの目標を達成する機会を増やすと聞いたことでしょう。実際、1979年のハーバード大学のMBA研究は、これが非常に真実であることを証明しました。

1979年、ハーバード大学のビジネススクールの学生は、目標について質問を受けました。彼らは、3%の学生だけが目標をどのように達成するかについての詳細な手順を書き留めていることに気付きました。他の13%の学生は目標を達成しましたが、それを書いたことはありませんでした。その学生の84%が目標を持っていませんでした。

10年後のインタビューでは、目標を持っていたが、書き留めていなかった13%は目標なしで84%の2倍の収入を得ていました。しかし、目標と書面による3%の計画は何ですか?彼らは生徒の97%の10倍の収入を得ました 結合された!!

あなたの財務計画を作成し、それを書く - 目的、目標と戦略は、あなたがすることを実際に達成するというあなたの確率を非常に高くすることができます。

この方法はそれほど重要ではありません。私はペーパープランナーが好きなので、私は自分の目標をプランナーに書いています。あなたはAppやExcelのスプレッドシートを選択することも、ゴールのために決められたノートブックにすべてを書き込むこともできます。この方法は、目標や戦略を書き、定期的に見直すほど重要ではありません。

あなたはあなたの計画を変えることができますか?

財務計画を立てるときに最後に気づくべきことは、計画の一部または全部を変更することです。

時間が経つにつれ、人生は変わるでしょう。あなたの目的は変わることがあり、時にはあなたが使用している戦略を変更する必要があります。

あなたの目標を変えることは失敗に等しいとは言えず、あなたが始まった時とは異なる状況で自分自身を見つけたら、自分自身に猶予を与えるべきです。

あなたの進歩を査定して、あなたの目標と戦略があなたの財政的な生活の目的に沿ったものであることを確認してください。

自分の財務計画を作成しましたか?

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