私はここ数ヶ月にわたって、自分のような中小企業向けのベストソロ401kプロバイダーとサイドハスラーについての調査を行ってきました。私は、過去に、収入を節約して退職するための最良の選択肢を共有しました。私は過去にSEP IRAを活用しました。
しかし、サイドのビジネス収入が増えたので、ソロ401kは今日退職金のためにより多くのお金を避けるためのよりよい選択肢です。私が過去にSEP IRAを選んだ大きな理由の1つは、セットアップが非常に簡単で、収入がソロ401kを正当化するのに十分なほど高くないということです。
しかし今日、私は税金をもっと節約するためにもう少し書類作成を受け入れることを望んでいます。たとえ数年間寄稿した後でさえ、私は実際にそれほど余分な書類がないことを発見しました - それは非常によく似ています、そして、あなたがあなたの証券会社で口座を開けるとき、
だから、始めて、Solo 401kを見てみましょう。
なぜソロ401k
あなたは、私がSEP IRAまたは他の自営業の退職貯蓄オプションに対してソロ401kを検討している理由を尋ねているかもしれません。さて、すべてが状況になり、あなたがどれくらい節約できるかが分かります。
私のような2つのシナリオを見てみましょう。まず、過去には、私の所得がより低く、仕事中に私の401kを引き上げていたので、私はSEP IRAで救っただけなので、従業員の追加の貢献は必要ありませんでした。
SEPとSolo 401kの両方で、所得30,000ドルで、雇用主の拠出額は5,576.11ドルです。すでに私の主な雇用主に18,000ドルを払っていたので、その金額は違いはありませんでした。
しかし、今日まで早送りすると、ビジネスはより多くの収入をもたらし、私の妻は現在ビジネスのために働いています。そのため、貯蓄の大幅な差を生み、税金を引き下げることができます。今年、ビジネスが10万ドルを稼ぐと仮定しましょう。つまり、私の401kと私の妻の401kの両方に$ 18,587.05寄付することができます。さらに、私の妻は給与の$ 18,000を401kに寄付することができます(私はまだ18,000ドルを稼いでいます)。
このように、ソロ401kは、より多くの貯蓄オプションを提供し、今日では税金を削減します。
ソロ401kで何を探すべきか
ソロの401kプロバイダを買い物に行くというプロセスを経て、私は何を探すべきかについて多くのことを学びました。あなたが401kを買い物するときに探す必要がある多くのオプションとニュアンスがあります。 「無料」プロバイダの多くはシンプルな一般的なプランを提供していますが、それが機能しない場合は、サードパーティプロバイダにビジネス用のカスタム401kプランを作成させることができます。
うわあ、それは混乱して聞こえる、それはすることができます。ソロ401kプロバイダを選択する際に考慮する必要がある主要なオプションについて見ていきましょう。
- 401kプロバイダはRothと従来の両方の貢献を提供していますか?
- 401kプロバイダーは計画から融資を受けていますか?
- プランにはどのような投資オプションが認められていますか?
- プロバイダは、計画へのロールオーバーと計画からのロールオーバーを許可していますか?
- 計画を維持するためのコスト
- プランに投資するコスト
あなたの欲求とニーズに基づいて、ソロ401kプロバイダを買うときに比較するべきことがたくさんあります。ソロ401kを提供する主要企業のいくつかを比較してみましょう。プロトタイプ・プランを提供する5大企業から始めましょう。これらは、企業が宣伝する「無料の」計画です。
フィデリティソロ401k
フィデリティは、非常に低価格で幅広い種類の商品やサービスを提供しているため、私の投資ブローカレッジは長年にわたって行われてきました。実際には、今日私の投資のすべてを管理しています。
だから私は、フィデリティがフルサービスソロ401kオプションを提供していないことに失望した。彼らの現在の "無料"ソロ401kはRothの貢献オプションを提供していないし、401kローンも提供していない。彼らは代表者と話して、これは、ソロ401kを設定するための料金を請求しないので、計画を維持するためのコストを節約することだと言いました。
しかし、それはフィデリティなので、手数料無料のETFからミューチュアルファンド、株式、債券など、あらゆる種類の投資オプションを提供しています。
Fidelityはまた、計画にロールオーバーを提供します。これは、バックドアRoth IRAを実行するための優れた戦略ですが、計画からのイン・サービス・ディストリビューションを許可しません。 E * Tradeだけがこれを提供する可能性があります。
フィデリティソロ401kは安いです。セットアップ料金や年間保守料はありません。そして、フィデリティのソロ401k内での取引は、標準4.95ドルの手数料です。彼らはまた、手数料を無料で取引することができるほぼ100の無料のETFを持っています。だからこそ、フィデリティは長期投資家にとって最高のフリー投資ブローカーのひとつだと私たちは信じています。
Fidelity Solo 401kをここで開くフィデリティについて詳しくは、フィデリティ2017レビューをご覧ください。
ヴァンガードソロ401k
ヴァンガードは、最も人気のあるソロ401kオプションの1つです。なぜなら、ヴァンガードは常に低い手数料の代名詞となっていたからです。そのように、私は彼らが非常に低コストのプロバイダであることを期待しました。
ヴァンガードは、ソロ401kの伝統的なオプションとロスのオプションを提供していますが、彼らは自分のソロ401kプランへのロールオーバーを許可しておらず、彼らの計画からローンを許可していないことに驚きました。
ヴァンガードは、ソロ401kの参加者のみがヴァンガード・ミューチュアル・ファンド(ヴァンガードETFでさえも)に投資することができます。これにより、投資オプションがかなり制限されます。
ヴァンガードのソロ401kの手数料も驚くべきものでした。彼らはセットアップや年間メンテナンス料金を請求しませんが、彼らは401kプランの中にあなたが保持している各ファンドの毎年のファンドあたり20ドルを請求します。つまり、もしあなたがソロ401kの中に5つのファンドを持っていれば、ヴァンガードに年間100ドルを支払うことができます。
フラッグシップ・セレクトまたはボイジャー・セレクトの場合、年間$ 20の報酬料金は免除されます。これは、バンガードと少なくとも50,000ドルの資産が必要であることを意味します。
あなたは、ソロ401kで50,000レベルをかなり早く超過する可能性があると主張する人もいますが、私は個人的には数年かかるだろうと考えています。
ヴァンガードソロ401kをここにオープンVanguard Solo 401kの詳細はこちらをご覧ください。
チャールズシュワブソロ401k
Schwabは、プロトタイプのソロ401kプランを無料で提供する別のディスカウント・ブローカーです。 Schwabは低コストの仲介スペースでイメージを改善するために継続的に取り組んでいるので、私は彼らが提供したものを見ることに興味がありました。
私はSchwabが伝統的な401kの貢献だけを提供していることに失望しました。彼らは計画にRothオプションを持っていません。彼らはまた、彼らの計画の下でローンを提供していません。
あなたは401kをあなたのSchwabソロ401kにロールオーバーすることができますが、あなたはIRAのロールオーバーを行うことはできません。
シュワブは、バンガード・ミューチュアル・ファンドや手数料無料のETFを含む多くの投資オプションを提供しています。
ソロ401kを開くには手数料はかかりません。年間維持費はありません。 401kの内部では、Schwabの伝統的な価格設定が適用されます - Schwabの資金とETFには0ドルで、取引あたり4.95ドルです。
チャールズ・シュワブ・ソロ401kをここに開くチャールズ・シュワブについての詳細は、チャールズ・シュワブの2017年のレビューをご覧ください。
Eトレードソロ401k
私がソロ401kのオプションを探し始めたとき、E-Tradeは本当に私の心の中にいませんでした。私はそれらを多くの商品の手数料が私が望むよりも高いので、取引仲介業者と考えています。しかし、私の友人は自分のソロ401kオプションについて良いことを言ったので、私はそれらをチェックアウトしました。
そして正直なところ、私は感銘を受けました。 E-Tradeは伝統的なものとRothの両方の貢献をソロ401kに提供しています。彼らはまた、彼らの計画の下でローンを許可します。
彼らはあらゆる種類のロールオーバーをプランに受け入れます。プランからインサービスロールオーバーを可能にするプランをセットアップすることもできます(これは、従来の401kの場合でもまれです)。
これは私が見た唯一の計画で、イン・サービス・ディストリビューションを可能にするプロトタイプ計画を変更することさえできます。これはボイラープレートのオプションではありませんが、最後に追加することができます。計画にサインアップするときに顧問に話し、彼らが助けることができます。これは、メガのバックドアRoth IRAを行うことを可能にするものです。
E-Tradeでソロ401kを設定する際のセットアップ費用はありません。 401kの内部では、E-Tradeの定期的なコミッションの対象となります。これは現在、1件あたり6.95ドルです。しかし、彼らは多額の無償のミューチュアルファンドを提供しています。
ETrade Solo 401kをここに開くEtrade Review 2017でETradeの詳細をご覧ください。
TDアメリトレードソロ401k
TD Ameritradeは、プロトタイプの無料のソロ401kプランを提供するもう一つの低コスト証券会社です。彼らの計画は解剖するのが最も難しいですが、ここに集めることができます。しかし、彼らとの計画について話し合ったところ、ここに私たちが見つけたものがあります。
TD Ameritradeのソロ401kプランでは、伝統的な貢献とロスの貢献が認められています。彼らはまた、彼らのソロ401k計画から融資を許可します。私たちは、彼らのソロ401kプランにどのようなロールオーバーオプションが出入りできるかについて明確な答えを得ることができませんでした。
計画文書を見ると、401(a)、401(k)、403(a)、403(b)、408、および457(b)のアカウントからのロールオーバーのみが許可されます。
彼らはまた401k計画の中で多くの投資選択肢を提供しています。例えば、彼らは手数料無料のヴァンガードETFを提供しています。
TDアメリトレードの計画には、セットアップ料金や年間アカウント費用はありません。 401k内のすべての定期的な取引は$ 6.95で標準手数料の対象となります。しかし、バンガードETFを超えても、他のETFも手数料無料です。
TD Ameritrade Solo 401kをここにオープンTDアメリトレード2017レビューの詳細をご覧ください。
最も人気のある5つのソロ401kプロバイダの比較
5つの主要な "無料の"ソロ401kプロバイダーについて説明しましたので、それらのサービスを互いに比較するために、それらをグラフで並べて比較してみましょう。
最も人気のあるソロ401kプロバイダの比較 | |||||
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| フィデリティ | ヴァンガード | シュワブ | Eトレード | TDアメリトレード |
ロスオプション | いいえ | はい | いいえ | はい | はい |
ローンオプション | いいえ | いいえ | いいえ | はい | はい |
投資の選択 | たくさんの | 限定 | たくさんの | たくさんの | たくさんの |
ロールオーバーオプション | はい | いいえ | 限定 | はい | はい |
維持するための年間コスト | $0 | $ 20 /資金/年* | $0 | $0 | $0 |
401k以内に投資するコスト | $ 4.95 /貿易 | $ 7 /貿易* | $ 4.95 /トレード | $ 6.95 /貿易 | $ 6.95 /貿易 |
いくつかの注意事項:ヴァンガードの年間報酬は、資産50,000ドル以上を免除することができます。また、これらの企業はすべて手数料無料のETFを提供していますので、Solo 401kで無料で投資することができます。ヴァンガードはまた、非常に奇妙な価格設定スケジュールを持っています。彼らは自分の商品を手数料無料で提供していますが、他の株式やETFを購入したい場合は、あなたが持っている資産の量に応じて$ 2- $ 7のいずれかを支払うでしょう。
今では、ソロ401kプロバイダの選択がなぜ難しいのかを知ることができます。各企業には長所と短所があり、選択は実際にあなたにとって重要なものに左右されます。
そして、これらのどれもあなたを本当に興奮させることができなければ、サードパーティのプロバイダと一緒にいつもあなた自身のソロ401kを作成することができます。
サードパーティのソロ401kプロバイダ
無料のプロトタイプがこれらの5つの証券会社が提供する計画を少し強固にする必要がある場合は、計画文書を作成する第三者サービスを見つける必要があります。
サードパーティサービスを使用してソロ401kドキュメントを作成することを検討する一般的な理由のいくつかは次のとおりです。
- あなたは仲介業者で選択をしたい
- あなたは、不動産、約束手形、租税条約、貴金属などの代替資産に投資したいと考えています。
- あなたは401k以上の小切手の管理をしたい
- プロトタイププロバイダーのいずれも、探しているものとオプションで正確に一致するものはありません
このセクションは効果的にあなたが得ることができ、支払うことができるようになるため、これらのプロバイダーについては深く考えません。私はちょうどあなたが最も良い計画のためのあなたの検索で参照することができる最も一般的なサードパーティプランのプロバイダのいくつかを挙げたいと思った。
覚えておいてください。あなたがサードパーティのプロバイダーと一緒に行くという理由だけでも、あなたが好きな会社に投資することはできません。たとえば、サードパーティーのソロ401kを作成し、その401kをフィデリティで開催することができます。これにより、フィデリティの投資選択肢のすべてにアクセスできるようになりますが、オプションはプランによって作成され、フィデリティは作成されません。
これは包括的なリストではありません。ほとんどの地域には401kプランの文書も作成できる地元企業があります。
最も人気のあるオンラインプロバイダには、次のものがあります。
- ユビキタス - 年間215ドルでカスタマイズ可能なプランを提供します
- 私のソロ401k - 彼らは$ 795のカスタムプランを作成し、年会費$ 125
- Accuplan - 多くのサービスを提供していますが、価格に透明性はありません
結論
あなたの中小企業やサイドビジネスのソロ401kを検討している場合は、本当にあなたにとって重要な利点を考慮してください。
私は、私が引退するときに税の多様化を得ることができるので、私はロスオプションを持つことが非常に重要でした(私は多くの税金を持っていると思っています。私はまた、コストは低いが、投資オプションはたくさんありたい。
覚えておいても、自分のソロ401kの情報を把握する必要があります。私は、私の計画に関する情報を持つGoogleのスプレッドシート(プレックス、アフタータックスなど)を維持しているので、必要に応じてそれを追跡することができます。
上記のことすべてで、私は自分のソロ401kのためにE-Tradeに行きました。サービスは一流であり、私はそれらに非常に満足しています。
ソロ401kをお持ちの場合、どこに持っていますか?どうして?あなたにとって最も重要な機能は何ですか?
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