保険

コブラ保険とは何ですか?

コブラ保険とは何ですか?

昨年12月、私の古い会社を辞任し、1099独立系請負業者の領域に入ったとき、私は公式にコブラ・ヘルス・インシュアランスに紹介されました。

私は多くのクライアントが仕事の変更とレイオフの間の移行期間を計画するのを手伝ってきましたが、あなたが実際にその状況になるまでは本当にロープを学ぶことはありません。幸いにも、私は新しい会社がグループプランを提案してから、コブラ保険の下にいる必要はありませんでした。彼らが再びカバーする前に長時間かかるかもしれない人のために、コブラ健康保険について知っておく必要があるすべての情報がここにあります。

あなたが理解する必要がある最初の事は、コブラが健康保険計画ではないということです。多くの人がそれを混乱させることがよくあります。コブラ保険は何ですか?コンソーシアムオムニバス予算和解法により施行された法律です。この法律は、あなたが雇用者主導の健康上の利益を失った場合に、あなたとあなたの家族を守るために設置されました。したがって、私が仕事を変えたとき、コブラは緊急時に私と家族の世話をするためにそこにいました。

コブラの対象となる資格があれば、限られた期間、雇用者主催の健康保険プランを継続することができます。 COBRAは、COBRAの対象となるためには、次の3つの要件を満たす必要があります。

  1. あなたの雇用主はコブラの範囲を提供する義務があります。
  2. あなたは適格受益者です。そして
  3. 予選イベントが発生しました。

コブラの下では、自分の健康保険料の最大102%を支払う責任があります。ここで気をつけるべき重要な項目があります。以前の雇用者があなたの健康保険の大部分を払った場合、あなたは今、プレミアム・ペイメント全体の責任を負います。私の場合、それは私が支払ったことに慣れていたものより2倍以上でした。基本的に、あなたの保険適用範囲が大きければ、コブラの下で支払う必要があることが多いでしょう。

コブラの下での雇用者要件

雇用者は、次の場合にのみCOBRAの適用範囲を提供する義務があります。

  • 彼らは、雇用者主導の健康保険プランを提供しています。そして
  • 彼らには少なくとも20人の従業員がいる

あなたが連邦職員であれば、Cobra Insuranceの資格はありません。あなたの人事部に連絡して、あなたの健康保険を継続するかどうかを確認する必要があります。

コブラ適格受益者

あなたが雇用主の保険プランに参加しなかった場合、あなたは保険の対象にはなりません。

コブラの報道は、従業員、従業員の配偶者、または従業員の扶養家族に提供することができます。場合によっては、これには退職した従業員、退職した従業員の配偶者および扶養家族が含まれます。あなたがCOBRAを通じて補償を受けている期間中に子供を預けたり、子供を養育したりする場合は、その子供も受益者の資格を得ます。

COBRAの適用範囲は、あなた自身またはあなたの家族のためだけに受け入れることができます。コブラを自分のために前向きにして、配偶者や扶養家族をカバーすることもできます。

コブラのための予選イベント

従業員のため

  • あなたが仕事を自発的に離れる場合。退職を含む
  • あなたの勤務時間が短縮され、あなたの雇用主の方針の下で健康上の給付を受けられなくなった場合
  • あなたが過度の不正行為以外の理由であなたの仕事を失った場合

従業員の配偶者

  • 従業員の勤務時間が短縮された場合
  • 重大な違法行為以外の理由で従業員が退職した場合
  • 従業員がメディケアの資格を得た場合
  • 離婚または法的分離
  • 従業員の死

従属する子ども

  • 従業員の勤務時間が短縮された場合
  • 重大な違法行為以外の理由で従業員が退職した場合
  • 子供が従業員がスポンサーとなっている健康保険のルール
  • 従業員がメディケアの資格を得た場合
  • 離婚または法的分離
  • 従業員の死

適格でないイベント

COBRAの予選イベントは、あなたの就職状況にのみ影響を及ぼすイベントです。たとえば、雇用主が提供する保険の種類を変更することを決めた場合、それは予選のイベントを引き起こすことはありません。したがって、あなたはCobra Coverageの資格を持たないでしょう。

コブラカバレッジ

COBRAのあなたの健康保険範囲は、あなたの雇用主が現在の従業員を提供している保険金と同じでなければなりません。一般に、これは前回と同じように、予選の後に同じカバレッジを獲得する必要があることを意味します。私のケースでは、私は同じ種類のカバレッジの資格を得ていたので、何かが間違っていても心配はありませんでした。

あなたの雇用者が現在の従業員への補償を減らしたり、雇用主がスポンサーとなった健康保険給付を相殺した場合、あなたの補償は影響を受けます。現在の従業員と同じ恩恵を受ける権利が与えられます。つまり、雇用主がスポンサードプランをキャンセルすると、COBRAの資格を失うことになります。

通知の提供 - プラン提供者の責任

あなたが雇用主のスポンサー付き健康保険プランに加入すると、計画管理者はCOBRAに基づくあなたの権利の概要を示す「初期通知書」を提出しなければなりません。

適格事象が発生した場合、雇用主はCOBRAの下で継続的な報道を選ぶ資格を有する「特定の通知」をお客様に提供しなければなりません。通常、この通知はメールで受け取ります。これを見てください。 私の告知は、私が雇用者から離れてから約1ヶ月後でした。

通知の提供 - あなたの責任

特定の予選イベントが発生した後、プラン管理者に通知する責任があります。これらの予選イベントは、離婚、法的分離、または「従属児童」ステータスの喪失です。これらの予選イベントを報告しなければならない期間は、プランのルールによって異なります。多くの計画では、予選から60日以内に通知が必要です。

COBRAの選択

法律により、認定イベントが発生した場合、雇用者はCOBRAが利用可能であることを通知する必要があります。あなたは告知を直接受けるか、この告知を郵便で受け取ることができます。通知を受け取ったら、あなたは コブラの継続カバレッジを選択する60日間。コブラを選択すると、予選イベントのために健康保険給付を喪失した日まで遡って保険金が徴収されます。

最初にCOBRAの継続報道を拒否しても、あなたはまだあなたの心を変えるチャンスがあります。あなたが60日間の窓口内にいる限り、雇用主にコブラの継続を希望していることを通知することができます。あなたの雇用主は、雇用主に知らせる日から始まります。

コブラ期間

COBRAカバレッジ 18ヶ月間継続。最初にCOBRAを選択した場合は、予選イベントのために健康保険給付を失った最初の日に保険金が支払われます。あなたが最初にCOBRAを拒否したが、60日間の期間内にあなたの心が変わった場合、あなたの雇用主に通知した日にあなたの報酬が開始されます。
次の場合、COBRAの期間を短縮できます。

  • 適時に保険料を支払うことはありません
  • あなたの雇用主は、グループの健康計画
  • あなたは別の雇用者とのカバレッジを得る
  • 受益者はメディケアの給付を受ける資格を得る

COBRA継続期間の最初の60日間に障害者になった場合、COBRAの期間を延長することができます。この延長の資格を得るには、あなたが身体障害者になったと言われる社会保障庁の判決を提出しなければなりません。資格があれば、あなたとあなたの家族はあなたのコブラの延長期間をさらに11ヶ月延ばすことができますが、追加の11ヶ月間はプレミアムコストの最大150%を支払う必要があります。

配偶者または従業員は、特定の状況下でCOBRAの継続期間を最大18ヶ月まで延長することができます。このような状況には、従業員の離婚、離職、従業員の死亡、児童の扶養義務の喪失、または従業員が継続期間内にメディケアの資格を得た場合が含まれます。

コブラの下での健康上の利益の請求を申請する

給付の入手方法を説明するためには健康保険プランが必要であり、請求を処理するための手続きを含む必要があります。クレーム手続は要約計画の説明に記載しなければならない。

請求の提出のための制度の規則に従って、給付の請求を提出する必要があります。クレームが拒否された場合は、クレームが提出されてから90日以内に書面による却下の通知を受ける必要があります。通知には、拒否の理由、申し立てを支援するために必要な追加情報、拒絶訴訟の手続を記載する必要があります。

あなたは拒絶に異議を申し立てるのに少なくとも60日を要し、その後60日以内に異議申立の決定を受けなければなりません。

給付金申請の詳細については、プラン管理者にお問い合わせください。あなたの雇用主または保険会社から、完全な計画ルールが入手できます。プランルールのコピーには、1ページあたり25セントの請求があります。

コブラタイムライン

  • 最初の44日間 - 健康保険を自己管理していない雇用主(通常は小規模雇用主)は、労働者が仕事を辞めた後、30日以内に第三者の管理職にCOBRAの権利計画を通知します。その後、第三者の管理者は、コブラの権利を労働者に通知するためにさらに14日を要します。自分のグループ健康計画(通常は大企業)を自己管理する雇用主は、労働者にコブラの権利を通知するために44日間を要する。
  • 次の60日間 - (上記のように)彼または彼女の権利の通知を受けた後、労働者はCOBRAの適用範囲を受諾または拒否するのに60日間かかります。
  • 最終45日間 - 給与の選定前の期間の保険料は、労働者が給付を受け入れることを選択してから45日前に要求することはできません。しかし、労働者が保険料が最終的に支払う時期に支払っていないと決めた場合、保険金を除いては何も失われません。したがって、COBRAの報道を受ける権利を持つ労働者は、報酬を受けることが自分の最善の利益になるかどうかを確認するために、時には149日もの間待つことができます。雇用者または第三者の管理者が上記の44日間以内に許可された最大時間未満の通知を提供する場合、149日間の期間が短縮される可能性があります。たとえば、雇用者または第三者の管理者が非常に迅速な通知を出した場合、労働者はわずか105日以上行動することができます

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