公認財務プランナー（CFP）になる方法 💲💲💲

私は、Certified Financial Planner™になるための要件と、それを達成するために何が必要なのかをよく聞いています。

ある程度、「ファイナンシャル・アドバイザー」と見なされる80万人以上の人がいることを知って、私は自分自身を差別化しなければならないことを知っていました。

しかし、それはすべて違うということではありませんでした。財務計画プロセスの理解と理解を深めています。

私はCERTIFIED FINANCIAL PLANNER™プロフェッショナル（CFP®）になることが私のキャリアを強化する答えであることを知っていました。私は自分の経験を共有するだけでなく、他のいくつかのCFP®プロフェッショナルに自分の経験を教えてもらうことに合っていました。

しかし、我々はどのように飛び込む前に、一歩後退しましょう。どのように私がCFPになるためにインスピレーションを得たかについてもっと教えてください。

あなたが知っていない人のために、ここにCFPが何をしているのか、そして彼らが他の財務プランナーとどのように異なっているかがここにあります。

私の仕事が大好きです。私は、幸運にも幸運なことに私が真実にこれを言うことができると感じていることをあなたに伝えることはできません。

私の仕事は簡単ですか？ H-E-Double-Hockey-Sticksいいえ！

財務顧問になるには一定のスキルが必要私がビジネスを始められるまで私が持っていたことは分かりませんでした。

しかし、私はあなたが成功した方法を教えてくれるわけではありません。

私がしたいことは、私が将来のアドバイザーから得られる最も一般的な質問に対処することです：

私は財務アドバイザーになることに興味があります。あなたの業界では何が最良の方法であると考えていますか？

ヒュー。それは答えが簡単な質問のように思えるかもしれませんが、私は15年以上前にビジネスに携わって以来ずっと変わってきました。

私はどのように始まったのか：時間を振り返る

すぐに良い走りの終わりになるだろう - 卒業が近づいていた。私はちょうどA.G.エドワーズとサンズ（彼らはウェルズファーゴによって購入された）と私の人生の最高のインタビューの一つを持っていた。

実際には、私はセントルイスの法人所在地を確保していたと感じていました。まもなく企業のはしごに乗って夢を見ています。

それはみんな良く見えた。そうして "ドットコム" バブルの崩壊。

物事が変わった。そして、より良いものではない。

A. G.エドワーズは当時、117年間存続していたが、会社解雇は一度もなかった。 絶対に.

それまで、私は卒業する準備ができていた。もちろん、そうですか？

かつてセントルイスに住んでいる私のビジョンを持っていた私の未来はなくなった。 今私は何をするつもりですか？

プランBはどうですか？

素晴らしいインタビューを受ける機会を得ている私の一部は、私の故郷のA.G.エドワーズの地元支部ですでにインターンをしていたからです。

私は、中学生と上級生の間で、インターンシップを必死の対策の一環として上陸させました。私は、地元の小売業の仕事の歴史と私の軍事的な経験以外に、私の履歴書には何も目立つものがなかったことに気がついたときに、

私は1年で卒業する方法を打ちました。私はまだ何か起きて何かをする必要がありました。今はそれをする必要がありました。

結局、私は地元のA.G. Edwards支店で夏期のインターンシップについて質問しました。私はそれを手に入れるのに十分な運がありました。

それはあなたが想像する他のインターンシップのようだった：ファイリング、ペーパーシュレッダー、オフィスの他の誰もやりたくない管理作業。

タスクは改善されましたが、私は実際の仕事のようにインターンシップを扱いました。私は時間通りに現れ、その部分を身に着け、私に（そして上の）尋ねられたすべてを行い、スタッフに多くの良い印象を与えた。

驚くべきことに少し努力する

途中で、私はそれらの上に積み重なっていたいくつかの財務諸表を手放すことができれば支店のトッププロデューサーの助けの一つによって尋ねられました。私はインターンです、もちろん、私は助けます。

私がそれらをファイルに保存し始めたとき、私はファイルシステムが時代遅れだったことに気付きました。実際、それは混乱でした。

だから私は自分自身でファイルシステムを再セットアップして、長期的に彼らを助けると思った。少しだけ余計な努力がとても印象的でした。

結局のところ、トッププロデューサーは、日常業務でアシスタントを助けるためにパートタイムの人材を募集していました。

現時点では、私は大学で上級者になる準備ができていました。私はすでにモールの仕事で週に15〜20時間働いていました。しかし、私はそれが私の足を踏み出す良い機会だと思った。

私の上級年、私は午前8時、正午、月曜日、水曜日、金曜日に仕事に雇われました（ほとんどのクラスは火曜日と木曜日でした）。そして、夜間や週末に私のモールの仕事でも働きます。

私は当時の仕事の多くを、それが何に変わるかについては考えなかった。それは多くのものにつながります。

私は彼らのために働き続け、日々の仕事だけで彼らを助け続けました。途中でブローカーは私に冷たい呼びかけに興味があるかどうか聞いてきました。

私は持っていた 決して 私は思った、ああ、一体何、私たちはそれを試してみましょう。

私は毎回、地元の住民の購入したリストから無作為に電話をかけます。私はちょうど彼のための任命を設定するために、基本的なspielと呼んでいた。彼と私の驚きの両方に、私は彼にいくつかの任命をしました。

それが起こり始めたのです。

私の最初の銘板 - 楽しそう！

卒業が近づくにつれ、私は彼のファイリングに手伝ってくれたこのプロデューサーが、ジュニアブローカーを雇うことを望んでいたことが判明しました。

彼は私が興味があるかどうか尋ねてきましたが、最初は大きな夢を見せていたので、主に私は彼を倒しました。私はセントルイスで企業仕事をすることを計画していましたが、私は人のお金を扱うにはまだ若すぎると感じました。

私はブランチに入ったトップクライアントの多くが私の年齢の3倍ではないにしても、少なくとも2回は気づいていました。私は退職計画について彼らに相談するビジネスはなかったと感じました。

だから、私は次のより大きくてより良いことを望んで、目をくらませ続けました。

卒業が近づくにつれて、私はより大きくてより良いことが来ていないことに気付きました。私は何かを並べることなく卒業したくなかったので、私は彼の申し出を受け入れた。

私はジュニアブローカーになる予定だった。

私は同じリングを持っていなかった "企業経営者"または"投資銀行家"しかし、私はまだ来る可能性のある見通しには興奮していた。

人生のほとんどすべてを試してみたかったり、試行したりしても、私はいつも成功しました。当然、私はこれも変わらないと思った。

私はこれが私の人生の残りの部分にどういうことか分からなかったが、何が起こるか見る機会に興奮した。

彼らが言うように、「残りは歴史」です。

あなたが証明された財務プランナー™になる可能性を本当に考えているあなたの人生の同じ時点であれば、プロセスが最初から最後まで正確にどのように見えるか疑問に思うかもしれません。

まあ、ここには正確に何が必要です。

CFP™になるために必要なステップ

1 |教育要件を完了する

CFP®プログラムに申し込むこともできる前に、予備教育の要件を満たさなければなりません。

私のキャリアの時点で、私はCFP®認定を取得することに決めました。私は学士号を持って大学から5年以上も退学していましたので、教育要件を簡単に満たしました。

現在、CFP理事会はこれらの要件を達成するために3つの異なる経路を許しています。 CFP.netのウェブサイトから直接取った：

CFP理事会登録教育プログラムを完了する

全国の大学に300以上の学術プログラムがあり、選択することができます。
これらのプログラムには、信用証明書および非信用証明書プログラム、学部および大学院のプログラムが含まれます。
彼らは、教室の指導、自習、オンライン配信など、さまざまな配信フォーマットとスケジュールを使用します。
CFP理事会の登録プログラムの多くは、個々の企業の社内教育プログラムも提供しています。

教育要件を満たす学位と資格は次のとおりです。

公認会計士（CPA） - 非アクティブライセンス
認可された弁護士 - 非アクティブなライセンス
チャータード・ファイナンシャル・アナリスト（CFA®）
経営学博士
チャータード・ファイナンシャル・コンサルタント（ChFC）
Ph.D.ビジネスや経済の
チャータード・ライフ・アンダーライター（CLU）

トランスクリプトレビューをリクエストする

CFP理事会が認定した特定の業界資格、または上級カリキュラムの修了に成功した場合、CFP理事会が定めた教育要件の一部またはすべてを満たすことができます。

学士課程要件

CFP®認定を取得するには、認定されたカレッジや大学から学士号（またはそれ以上）またはそれに相当する学位が1必要です。

学士号の要件は、最初の証明の条件です。 それは要件ではない CFP®認定試験に合格する資格があります。

CFP®認定試験に合格した後は、認定学士号以上の証拠（学位取得機関からの正式な証明書）を提出する必要があります。

ジム・ブレークシップ、CFP®、「あなたのファイナンシャル・ダックを一列にまとめる」の著者は、CFP®指定の達成経験を共有しています。

私はAmerican College Chartered Financial Consultant（ChFC）コースを受講し、教育の前提条件を満たしました。 ChFCコースは当時私の雇用主によって提供されました（保険会社）。私はこれをダルトンのCFPの自習コースで追跡しました。それから私はダルトンの2週間のライブレビューに行きました。ダルトンのコースはアメリカのカレッジコースよりもずっと便利でした。

2 | CFP®認定試験に合格する

Wholey Moley、どのような試験！

CFP®認定試験は、私がこれまでにやったことの中で最も挑戦的な試験でした。
ザ 2日, 10時間試験包括的な財務計画のすべての主要分野を適用しました。すべての質問は複数の選択肢ですが、すべての質問は "ほぼ"正しいと思う。
それはテストがとても挑戦的になる理由です。
試験は、一般的に3回、3月、7月、11月の第3金曜日と土曜日に、約50の国内の場所で実施されます。
申請締め切りは試験日の約7週間前です（たとえば、2月1日、6月1日、10月1日）。私は、ミズーリ大学のSt.Louis大学で2007年11月に勉強しました。
試験を受けるには、オンライン申請書を記入するか、アプリケーションをダウンロードするか、800-487-1497に電話して郵送してください。
完了した申請書。 $ 595の手数料アプリケーションに記載された期限までに受信しなければなりません - 例外はありません。

どのように私は試験のために準備

私の以前の会社は カプラン大学 「ブートキャンプ」スタイルのクラスを提供した。

月に一度、9ヶ月間、私はセントルイスに4日間（午前8時 - 午後6時）の講義に座って座った。私は決してダイエットコークとコーヒーを私の人生で飲みました！

私たちのインストラクターは賢くスマートで、すべてのコンセプトを通して私たちの道を切り開くのを助けました。 1日9時間以上の不動産計画について学ぶことを想像してみてください。あなたはまだ嫉妬していますか？

すべてのセッションの後、実際の試験の1ヶ月前に別のインストラクターと最後の要約をしました。

これを反映して、このような小さな時間で多くの情報を吸収できる別の方法は本当にわかりません。私が自習でCFPプログラムをやらなければならなかったら、私はおそらくまだ指定なし（冗談なし）であろう。

ブログの著者でもあるRichard T. Freightは、CFPの自己学習プログラムと経験を共有することで疑問を払拭しています。

3年間にわたって、3つの異なるコミュニティカレッジや大学で個別のコース（1998年には5回）を受け、試験に合格するために、1週間に2回、毎時1時間ずつ移動しました。それから私はKen Zahnの "blitz" 3日間のコースを受験しました。私は雪の中で学校への両方の道を歩く古い歩行のように聞こえるが、それはどんな意味でもケーキウォークではなかった。私の全般的な試験は、その年の米国で49％の合格率でした。

試験結果

私は2007年の11月に試験に出席し、1月初めまで試験結果を受け取りませんでした。サスペンスについて話す

メールが来た日が家に帰ったばかりです。私はCFPボードからの薄い白い封筒を見て、私の心は沈んだのを覚えています。

なぜ封筒はとても薄いのですか？ それは悪い兆しでしたか？

私は神経質に内部を歩いて、ついに封筒を開けただけ...。おめでとうございます。あなたは、合格しました.

私は興奮して叫んだ後、妻に電話して良い知らせを伝えました。

通常、各試験期間は約50％の合格率を持ち、これは私のグループとほぼ同じでした。これが私がとても感謝していた理由です。

あなたが通過したという通知を受け取ったら、次に 残りの要件を満たす。

3 |経験要件を満たす

2007年3月、私はKaplan UniversityCFP®コースを開始しました。当時、私は5年前から財務アドバイザーとして経験を積んでいました。

CFP理事会はあなたに 少なくとも3年間の正規のフルタイムの職務経験.

ウェブサイトによると、経験は以下を含む多くの方法で得られる：

個人財務計画プロセスの全部または一部の顧客への提供。
個人的な財務計画プロセスの全部または一部をクライアントに提供する個人の直接サポートまたは監督。
個人の財務計画プロセスの全部または一部を教えること。

ジョーピッツェル、CFP®は、自分の経験要件を達成するためにどのようにしてスタートしたのかを分かち合います。

私の経験要件を達成するために頭を尽くすために、私は3つの財務計画のインターンシップを開催し、学校で2年間税務署に税務申告書を提出しました（それは総称して約1年間です）。私はその後、試験に合格する前に、フルタイムの財務プランナーとして1年間働いていました。 6ヵ月後、私は3年間の要件を正式に達成し、CFP®になりました。

4 |バックグラウンドチェック...あなたは合格しますか？

CFP®認定申請者は、CFP理事会の認定資格基準に合格していなければなりません。

これは、CFP®のプロフェッショナルをもっと目立つようにする側面の1つです。私たちはあなたの典型的なファイナンシャル・アドバイザーよりも高い水準に保たれています。

あなたがCFP理事会の遵守を約束したとき、ボードはバックグラウンドチェックを行います 倫理規定と専門職責 そして 財務計画の実務基準.

Brian Plain、CFP®も同様の加速アプローチを採用しています。

明らかに私はノースウェスタンで加速した9ヶ月間のプログラムを通じて、私の教育要件を満たした後、刑罰の大食になり、私の試験を受ける前に4日間のライブレビューコースをやりました...初めて。郵便の「不合格」手紙を得ることは収縮していましたが、私が試験に出席したときに私の「合格」手紙を受け取った時の経験をとても高く評価しました。言うまでもなく、私はまだ手紙を持っている！

5 |会費を納める時間

これらの3つのステップを確認した後、それを支払う時期です（前から595ドルの料金が適用されたばかりです）。

あなたはバックグラウンドチェックのために1回、払い戻し不可能な初期認証申請手数料$ 100を支払わなければなりません。

さらに、あなたは 2年ごとの認証料$ 360。私にとって、このコストは、プロセス全体を通して得た知識の量に比べて、最小限です。

Jason McGarraugh、CFP®は、ライセンス取得の道筋を詳しく説明しています。

私は学位制度の計画に行きました。テキサステックでコーポレートファイナンスでBBAを取得してから4年間経った後、私は欲しい財務計画の知識なしに卒業しました。 2000年頃に、私はテキサステックが実際に財務計画のマスタープログラムを持っていることを発見しました。私は、2年半の期間、学位取得計画に必要なCFP®コースを含む個人金融計画の科学修士号を取得しました。卒業後、私はCFP®コースを教えてくれたシンガポールの私立学校のために働いていました。
私は2003年の5月にラボックに戻って、7月の試験の準備にTechの教授と2ヶ月間のライブレビューを開始しました。シンガポールでは、審査をしてお金を払い、レビューを取っている友人たちと数ヶ月間借りていました。私は週に6日間、2ヶ月間勉強し、最初の試験に合格しました。私はおそらく約250時間の勉強と授業時間を入れました。私は1週間に1つのランダムな日をリラックスすることをポイントにしました。
結果を得るには約1ヶ月かかりました。この間、私は仕事のために面接をしていました。 2003年10月初めまでに、私は保険と証券の完全なライセンスを受け、テキサス州フォートワースのWaddell＆Reedと協力しました（プランB）。 TechのRed to Blackプログラムでピア・ファイナンシャル・カウンセラーとして12ヶ月の経験を積んだ私は、2005年の10月に私の3年を迎えました。

6 |おめでとう！公式に認定された財務プランナー™プロフェッショナルです

すべてが完了したら、あなたは公式にCFP®であり、自分自身を1つのものと呼ぶことができるという通知を受け取ります。

これまでこれを作った後、あなたはそれに値する。

今度は、新しい名刺を注文し、あなたのウェブサイトに適切な更新を行う時です。私は私が "3つの小文字"しかし、これらの手紙を達成するために投資されたすべての時間は特別な特別なものになります。

7 | CFP®の継続的な教育要件

あなたが試験に合格すると、あなたはやっていません。

2年ごと CFP®の資格情報を保持するためには、継続的な教育要件を満たす必要があります。 CEの要件は次のとおりです。

CFP理事会が承認したCFP理事会の職務倫理基準プログラムから2時間。
受け入れられた主題の1つ以上から28時間。

CE要件をどこでどのように満たしているかはあなた次第で、CFPボードが事前に承認したプログラムであることを確認するだけです。今日これを行うための多くのリソースがあります。

私のお気に入りの1つは、Financial Advisor MagazineやFinancial Planningのジャーナルなどの業界誌にあるミニクイズです。

新しいことを学び、それについても賞賛を受けるのはいつも素晴らしいことです！

あなたはまだ財務プランナーになることを検討していますか？？あなたがいると思う 準備完了？読み続けます。

ソロへ行く - 自分の財務計画会社を立ち上げるための真のコスト

2011年には、私の人生で最もエキサイティングなビジネスの変遷の1つに着手しました。私は自分の登録済み投資顧問会社を結成しました。プロセスについて知りたいアドバイザーから多くの質問を受け取ります。

どのように機能するのですか？
それはどれくらいしますか？
その価値はありますか？

また、私は興味があり、財務計画ビジネスを開始する舞台裏を見ている友人やブログの友人がいます。私は自分の会社を立ち上げるという5年間以上の経験を持っていたので、どのようになってしまったのか少し分かりました。

また、私は過去1年間にどれくらい費やしていたのかを知ろうと努力しています...私のCPAの良さに感謝します！

私が始める前に、最初に私の物語にジャンプして始めましょう。そうすれば、私の "3つの小文字"承認されました。

最初のステップ

2007年に、3人の顧問と私は、最近Wachovia（現在のWells Fargo）によって買収されたA.G. Edwards and Sonsを出発し、 アライアンス投資計画グループ。私たちは、独立したブローカー・ディーラーのもとで独立した財務計画会社でしたが、 LPLフィナンシャル.

LPL Financialは最大の独立した仲介会社であり、少なくともアドバイザーの立場からは、Edward Jonesまたはメリルリンチ（または主要な証券会社）との大きな違いは、 自分の会社を作る 地方レベルで

だから私たちはアライアンス・インベストメント・プランニング・グループとしてDBA（ビジネスをしている）として働いていたのです。

本質的には、関係では、私は彼らのサービスを利用している独立した請負業者でした。そしてLPLは自分のライセンスを保持しました：私のシリーズ7、私の保険ライセンス。

多くの顧問がこのステップを踏み出さないことを覚えておいてください。支払いの観点からは、間違いなくいくつかのリスクを払っています。

私に説明させてください...

A.G.エドワーズと、私の支払いは 40%.

これは、得られた手数料や手数料のすべてに対して、1ドルの60％を会社に払うことを意味します。それは私の後ろに会社名、バックオフィスのサポート、私の家具付きのオフィス（電話、コンピュータ、机など）、受付係、そしてオフィスを運営するために必要なものを持っていたことのための私の価格でした。

多くの人にとって、ビジネスを実行するという付加的なプレッシャーをすべて取り除くので、既存のクライアントだけに集中することができます（さらに多くを獲得する）。

残念ながら、もしあなたが私のような執拗な起業家なら、それだけでは十分ではありませんでした。

LPLへの移行は、私たちが真のビジネスオーナーになったことを意味しました。

私たちは、私たち自身のオフィスビルを見つけ出し、自分のコンピュータ、机、プリンタ、ファイリングキャビネット、電話システム、47インチのテレビ（私は今必然だと主張するだろう！）、受付係などを購入しなければならなかった。

誰がそれに対処したいのですか？

配当は40％から90％に増加したためです。

はい、それはかなり実質的な上昇です。それをさらに大きくすることは、コストを4つに分けることができたことです。（最終的に私たちは3人のアドバイザーを追加して、すべてが7つの方法で分割されました。）

これは私のポケットの中でより多くのお金を意味する！このため、私の収入は劇的に増加しました。

実際、2007年にA.G.エドワーズを退いたときの私の所在地は、4-5倍も増えました。

箱に閉じ込められた

私の練習は成長し続けました。正直言って、私は変える理由がありませんでした。何の理由もありません。

しかし、この1つの小さなことが起こったが、最終的に私は変化が実現するだけでなく、それが不可避であることを実感しました。

その "発生"はこのブログでした。

私のブログが離陸を続けているので、私は疲れた コンプライアンスのハードル私は変更を加える必要があることを知っていました。

シリーズ7のライセンスをお持ちの場合、オンラインで行うことはすべて精査を要するもので、何もかもを意味するものはすべて事前に承認されている必要があります。

この業界に精通していない人には注意してください。シリーズ7をお持ちの場合は、証券（株式、ETF、ミューチュアルファンド、変額年金）を販売し、手数料を得ることができます。手数料を得ることができれば、FINRAはこれらの種類の証券についてどのように議論するかについてかなり厳しい規則を設けています。それが、ブログを7人のアドバイザーと挑戦させているのです。

事前承認は非常に時間がかかりますが、それは最も不満な部分ではありませんでした。

私はまたに制限された 私が言うことができるもの そして 私がそれをどう言うことができるか。一例として、私のポストの7人のファイナンシャル・アドバイザーが、顔にパンチしたいと思うことは決して承認されなかったでしょう。決して！

そしてそれが私がそれをもっと楽しく書く理由です。

7をドロップする

私が望んでいた自由を得るためには、Series 7を落としてから、イリノイ州に自分のRIA（登録投資顧問会社）を設立する必要がありました。途中で多くのハードルがありました。私はそれがどのように機能するのか分かりませんでした。

LPLフィナンシャルと一緒にいられるかどうかはわかりませんでした。
私は私の現在のパートナーと同じオフィスビルにまだいるかどうかは分かりませんでした。
私は始める方法も知らなかった。

私は多くの事実を発見する必要がありました。

いくつかの良い連絡のおかげで、私はそれが私の他のパートナーと同じオフィスで操作することが可能であることを学んだ、私はちょうど別のエンティティを作成する、エゴ、アライアンスウェルスマネジメントLLCは、生まれた。

私は新しい電話番号を取得し、新しい名刺を注文し、これらの変更を反映するために文学を変更しなければなりませんでした。

今、問題は誰が私の管理人になるのかということでした。カストディアンは、声明を提供するプロバイダであり、とりわけ投資を売買する取引プラットフォームです。

LPLフィナンシャルにはRIAプラットフォームがありますが、それがうまくいくかどうかは分かりませんでした。

確かに、それはしました。これは私のクライアントの多くにとって簡単な移行でした。なぜなら、彼らは同じステートメントを取得し続け、ほとんどが同じアカウント番号を保持するからです。

別のメモこれは、おそらくLPLと一緒になって以来、私のクライアントが完全に理解するのが難しい、全体のプロセスについておそらく最も混乱した部分でした。私が説明する最も簡単な方法は、LPLの事業構造内の部署を交換したことです。私がそれらを持つ独立した代理人/請負業者であった前に。私の会社であるアライアンスウェルスマネジメントLLCは、顧客の保護管理サービスを利用しています。 LPLはもはや私のライセンスを保有しておらず、私の責任は負いません。代わりに、イリノイ州が今私の責任を負います。泥のようにクリア？良い。 🙂

だから、私が同じ事務所にいる可能性があることが判明したら、私はLPLと一緒に私の保管庫に留まることができました。

それが、コンプライアンス弁護士に連絡して、私が必要とするすべての書類を準備し、州に登録されるのを助けるときです。

私は新しいLLCを設立する必要もありました。そして、そのプロセスを通して私を助けてくれた私のCPAに連絡しました。 2011年5月に移行が開始されました。

ショップを設定する

上記のように、私はRIAの管理人としてLPL Financialに固執することになります。

したがって、その点では、スイッチングにはコストがかかりませんでした。

私が見た他のいくつかのものは、Schwab、Scottrade、E-trade、およびFidelityでした。私がLPLに固執した最大の理由は、

手続きの軽減。それはまだLOTでしたが、私が完全に切り替えた場合はそれほど少なくなりました。
私のクライアントにとってより簡単なストーリー。私は2007年にA.G. Edwardsを去り、別の変更を行っていたと思っていました。
請求の利便性. (下記参照)

私の収入の大部分は管理下の資産から得ています（私は顧客資産の一部を私に投資します）、LPLは手数料を計算し、手数料を差し引いた後、適切な支払いを送付します。

私はいくつかの他のカストディアンを研究したとき、これは私自身がやらなければならないことであることを学んだ。それは正直にも私を刺激しなかった。だから、LPLに乗ることに関連するコストは、ほとんどの場合、それは単なるチケット料金です。

ミューチュアルファンドは5ドルから26.50ドルの間でランク付けされた。株式取引は約15ドルで、債券やUITsなどの他の投資は50ドル圏のどこかにある。

私はこれらの取引の多くをしないので、私は正確なコストを知らないことに注意してください。私の取引費用の大部分は、ミューチュアルファンド、株式、ETFを含みます。

主要費用

コンプライアンス

最初の大きな支出はコンプライアンスでした。私は自分のADVをセットアップする人を見つけなければなりませんでした（クライアントパンフレット）、イリノイ州の諮問会社を設立するプロセスを開始します。

LPLには私を紹介してくれたベンダーがいくつかあったが、そのうちのいくつかを呼び出そうとしたが、彼らのタイムラインは私と絡み合っていなかった。

彼らのコストは、 $2000 に $5000彼らの所在する州に依存しています。ニューヨークにあるものは、最も多く料金を請求していたようだ。

私のブログを通して、私はRIAの方向性を持っていた別の顧問に会い、彼は彼が使用していたコンプライアンスの人に私を紹介しました。

セットアップ手数料は3,000ドルでした。彼はプロセス全体を担当しました。そして、私に言わせてください、$ 3,000は それは価値がある.

総費用：$ 3,000.00。経費：年間2,000ドル。

LLCセットアップ

2番目の大きな支出は、LLCを設定することでした。幸いにも、私はイリノイ州に住んでいました。LLCを設立するだけで、あなたは450ドルから500ドルくらいで走っています（注： 重い皮肉).

私は自分自身でそれを設定できたかもしれませんが、私は正直言って快適ではなかったので、私のCPAはその過程で助けになりました。総費用は850ドルでした。

総費用：$ 850経費：年間250ドル。

ビジネスロスト

もう一つの大きなコストは私が失ったビジネスでした。

私は変額年金や529と403（b）の口座で、私が移転することができないほどの金額を抱えていました。

さらに、私は地元の信用組合と関係を築いていました。私は自分の投資顧問を選んで顧問をしてくれました。これは私が自分の会社を立ち上げようとするなら、私が諦めなければならなかったもう一つの関係でした。

しかし、正確な数字を伝えるのは難しいです。私はRIAの方向に行くために毎年約36,000ドルの経常収入をあきらめたと推測しています。

失われた総収入：約36,000ドル/年

保険

ああ、あなた自身のビジネスを持つことの喜び。

私の職業では、ビジネス責任保険と職業保険（E＆O）の両方が必要です。

ビジネス上の責任は年間1,470ドル（これは私の新社員のための労働者の雇用も含む）、E＆Oの年間3,654ドルです。

E＆OはLPLで支払っているよりも年間約1,000ドルほどですが、私は投資顧問を専門とするキャリアに行くことに決めました。

総費用：年間5,124ドル。繰り返し：同じ。

事務費

事務所はすでに設置されているので、電話システムは無傷で済みました。以前のように、私たちは他のパートナーと同じ方法で電話料金を分割しました。

今では自分専用の電話回線を持たなければならなかったので、新しいオフィスには2つの完全な内線とファックス回線を追加する必要がありました。

幸いにも、私たちは既存の電話システムでこれらの新しい回線をプログラムすることができたので、新しい電話を購入する必要はありませんでした。

さらに、オフィスの私のパートナーの1人は、地元の電話会社のために働く良い友人がいるので、私はインストール費用を免除することができました。これは大きな節約でしたが、私の新しい電話システムを私自身の電話システムを持っているために毎月140ドル追加します。

総費用：月額140ドル。繰り返し：同じ。

新しいファックス回線

私がコストを削減できたのは、ファックス回線でした。

ファクシミリを開けるために月に約30ドルを支払っていたと思っていました。

私はいくつかのオンラインプロバイダを調べ、私が解決したものはNextivaでした。

毎年$ 60（月額5ドル）で、私は自分のメールシステムで直接動作するファックス回線を持つことができました。

それは非常に信頼性が高く、私は間違いなくファックス回線を必要とするが、月に何百ものファックスを送信しない小規模のオフィスにそれをお勧めします。

総費用：年間60ドル。繰り返し：同じ。

新しいレターヘッドと名刺

私は新しいビジネス名、新しい電話番号、新しい電子メールアドレスを持っていたので、新しいものを取得する必要がありました。

私はロゴをあまり変更しなかったので、私たちのロゴグラフィックデザイナーはかなり簡単に変更を加えることができました。

全体的に、私は新しい定置と名刺を得るために約200ドルを支払わなければならないと思いますが、これはそれほど悪くありませんでした。

総費用：$ 200繰り返し：なし。

新しいウェブサイト

新しいビジネスができたので、私は新しいウェブサイト、特に滑らかに見えるウェブサイトを持っていなければならないことを知っていましたが、これを設定するために300〜500ドルを支払う必要はありませんでした。

私は幸運でした。私の友人が本質的に無料で提供することを申し出ました。

私はすでに10ドルでドメインを購入していて、すごく見栄えの良いウェブサイトを持っています。ちょっとお金を節約するようなものはありません！

総費用：10ドル。定期的：年間10ドル。

銀行手数料

もう一つの最も面倒な手数料は地元の銀行にあります。

私たちは現在、完全なオンラインアクセスで無料でチェックしています。私の妻はオンラインでお金を払うことができるという大きなファンです。個人として払い出される代わりに、私は自分のビジネスアカウントであるAlliance Wealth Management LLCに支払われます。

それには独自の納税者ID番号があり、私の銀行は2つの納税者番号を持っているときにオンライン振込を許可していません。（注：私はまた、私のオンラインビジネスのために別のLLCを設定しました。）

3つの異なる納税者番号の間で送金するために、銀行は月に35米ドルを請求します。

今は利便性があるので、私たちはそれを支払っています。私は16歳の時からこの銀行にいました。私は他の選択肢を模索していると言います。

経費：月額35ドル。

現在の賃料

移行を開始する前に、私の総オーバーヘッドは1,075ドルでした。

多くの人がそれを見て笑ってくれると確信しています。はい、私は物事が安い中西部に住んでいました。

私はまだ同じオフィスを占有しているので、私は以前と同じプリンタ、同じ机、コンピュータ、本棚を持っています。そのためにはそれ以上の経費はかかりませんでした。私たちは3500平方フィートの建物を持っていましたが、家賃は月に1平方フィートしかありません。私たちには、プロフェッショナルなオフィスに1人のアシスタントとすべての典型的な経費がありました。

これらの費用はすべて7つに分割されているので、私の株は馬鹿馬鹿しいものになってしまいます。これらの費用には、暖房、空調、電気、税金、保険など、私のオフィスの私の47インチテレビ用の、他の電話システム、送料、直接テレビが含まれます。

経費：月額1075ドル。

財務計画業務を実行するためのその他のコスト

上に概説したことは、ビジネスを運営するために必要なコストです。

これらの他のアドオンはアドオンであり、おそらく私がそれらなしで得ることができるということを意味しますが、実際にはもっと簡単に実行できるようになります。

Blue Leaf：Blue Leafは、私がテストしているオンラインアカウント集計プログラムです。これは、私のクライアント、既存の401（k）、または他の所で保持されているステートメントに関係なく、自分のアカウントにログインしてすべてのアカウントを同期させることができます。費用：月額250ドル。 Blueleafを無料でお試しください。あなたは彼らのサービスを試してみることができます。あなたがそれらにサインアップすることを決めたら、私に言及すれば、無料で2ヶ月間手に入ります。
マーケティング・ライブラリー：これは、1か月に20ドルを稼ぐ記事作成プロバイダーです。私は既存のクライアントへのニュースレターやブログの記事のアイデアを得るためにこれを使用します。費用：月額20ドル（2013年6月6日にキャンセルされた）
Morningstar：このMorningstarの定期購読により、既存の顧客ポートフォリオの詳細な分析を行い、潜在的な新しい顧客ポートフォリオを打ち破ることができます。費用：月額160ドル（2013年6月6日にキャンセルされた）
Erado：Eradoは私の電子メールアーカイブ会社であり、コンプライアンスの目的ですべてのメールを保管しています。費用：年間$ 375
Arkovi：Arkoviはソーシャルメディアのアーカイブ会社です。彼らは、RSSフィード、Facebook、YouTube、LinkedIn、その他すべてのもので、私のソーシャルメディアの取り組みをすべて記録しています。費用：月額40ドル
The Birthday Company：これは、私が誕生日カードを既存のクライアントに送るサービスです。それは私が楽しむ自動化されたプロセスであり、私はすべてのクライアントから肯定的なフィードバックを得ています。費用：約$ 15- $ 20 /月

総費用

ご覧のように、自分の財務計画会社を立ち上げるのは安価ではありませんが、それはそれが本当に価値があると言えるでしょう。

私は私の練習、私のブログを成長させるために私が必要としていた場所です。

私がまだ言及していない1つの費用は、自分のRIAを開始した後で追加の従業員を雇うことです。それはまったく新しい設定をもたらしましたが、もう一度その価値がありました。

私はすべてセットアップされたので、成功はちょうど私のドアをノックして来た... 右? 右?

そんなに早くない。

セットアップから成功に進むために必要なことについて話しましょう。

GF¢056：成功するファイナンシャルアドバイザーになるための7つのルール

ポッドキャスト： 成功するファイナンシャル・アドバイザーになるための7つのルール

まず、どのように 君は 成功を定義する？

成功は多くの側面から来ることができます：人生、キャリア、家族。

しばしば私はどのように財務顧問になったのか、そして何が私の成功につながったのか尋ねられます。

誰かが私を成功として見ると、私はいつも賞賛されます。私は自分自身を成功と見なしているが、私も非常に謙虚だ。

業界標準では、私は単なるエンドウ豆です。

私は、1億ドルのプロデューサーではなく、フォーブストップ100のファイナンシャル・アドバイザーの1人ではなく、レインメーカーではありません。

私は管理下に何億もありません。

私のクライアントの本の大きさを知っていれば、大部分の大物のプロデューサーが笑うでしょう。

それで、なぜ私は他人と自分自身が成功すると考えているのですか？

私が何をするのが大好きなので（それは私は毎日人々を助けるために非常にうまく払われます。

財務アドバイザーになることは簡単ではありません。これは、私がビジネスに着手したときに私が本当に知りませんでした。なぜなら、私の馬鹿げた経験はないからです。しかしすぐに見つけました。

始めるのはどれくらい難しいですか？

私が2002年にA.G. Edwards＆Sonsとキャリアをスタートしたとき、私は約55人の訓練クラスにいました。

私のクラスは、自分自身のように23歳から、3番目のキャリアを試みる50歳以上までキャリアを始めました。トレーニングを終えて "生産中"（販売許可証としてよく知っている）1年間、私たちの55人のクラスは 半分以下.

私の5周年記念日には、 私たちの5人だけが残った.

あなたが数字のオタクで、生存の確率の例としてクラスを使用している場合、財務アドバイザーになることを決断すると失敗する確率は91％です。

あなたのオッズはどうやって好きですか？

私のキャリアを振り返ってみると、私に与えられた多くの祝福に本当に感謝しています。

道に沿って多くの感情的なジェットコースターがありましたが、私は次の基本的な基本原則が私の成功の基礎であることを知っています。

だから、あなたは私が煙を吹いているとは思わなかった、私はRuss ThorntonとBrian Plainの2人の成功した財務顧問を募集して、本当に成功するために必要なものを手に入れた。

1.ゴールデンルールを守る

成功への鍵の1つは、私がどのように育てられたかと大きく関係しています。私の家族はいつも私に黄金のルールによって生きていると教えてくれました。

私が治療したいと思うように他人を治療してください。

すべての状況で本当に鳴るような簡単なアドバイスです。私はこの基本原則を人生で、そして最も重要なのは私のキャリアに適用します。

私が電話をしている間にクライアントが私に電話をしたら、できるだけ早く電話に戻ってきます。

どうして？

誰かが私に電話してくるのを待つことを嫌うので、私は顧客が待たされることを望んでいません。

電子メールと書類送付に同じことがあります。

ブライアンは同意する、

あなたのクライアントにとって常に正しいことをしてください。これは、短期的な財政的利益を放棄することを意味します。それが正しいことなので、あなたのクライアントにとって正しいことをしてください。それを早く、頻繁にやりなさい。それはあなたがスペードであなたに戻ってくるのを見るでしょう。

2. 110％を与える（そしていくつか）

このビジネスは誰のためでもありません。

私は多くの人々が始まり、自分たちには何が必要なのかを考え、一年のうちにそれらがふくらむのを見ることしか見ていない。

何が私を変えた？

私はそれが欲しかったから。

私の最初の年、私は過ごした 1日2〜3泊, 1週間あたり、勧誘電話。

はい、私はあなたに次のように尋ねて、あなたのお気に入りのテレビ番組を中断する迷惑な男でした：

こんにちは。私の名前はジェフローズで、私はA.G.エドワーズからここに炭ボンデールを呼びます。私は、あなたが投資家であるかどうか、時には新しい投資のアイデアが公開されているかどうかを見るために今日あなたに電話しています。

それはそれだった。それは私の魔法のようなものでした。 1日に100〜200回言うと想像してみてください。あなたがまだ私のことを嫉妬していなかったなら、あなたは今あなたが嫉妬していると確信しています。

冷たい呼び出しの後、私は昼食と夕食のセミナーを開催し始めました。

私は懇願したり、潜在的な顧客を無料の食事に招待していたので、私は一般的な投資メッセージについて話すことができました。私はこれらのうちの1つを6週間ごとにやっていたので、そこに自分の名前をつけようとしていました。

さらに、私は、トレードショーでブースを設置する週末を犠牲にしています。

私は彼らと一緒に仕事をすることを望む誰かと会うために2時間以上運転してしまいました。多くの高低があり、私は毎晩楽しんできました。

3.永続的ではない

私が最初にビジネスを始めたとき、私はクライアントが私に与えられなかったし、新しいものを見つけることは私に任されていた。潜在的な見込み客であった人に出会ったとき、私は彼らをクライアントに変換することを非常に熱望していました。

私は本当に必要だったよりもそれほどフォローアップするつもりだった。

私はあなたが人々が行動する準備が整うまで待たなければならない方法で学んだのですが、時間が正しい時にあなたが考えているかどうかを確かめたいと思っています。

だからそれはフォローアップすることが重要です：電話、電子メール、手書きメモを草案する。あなたがフォローアップをしたときに必ず確認してください。 あまりにも しばしば。

ラスはウォール街の会社で働いていた経験を少し追加していますが、

Wall St.の仲介会社は販売会社です。私は売り上げを批判しているわけではありません。なぜなら、それは健全なビジネスにとって重要な機能だからです。実際、私は今日独立したアドバイザーですが、私はまだ私のアドバイスを売っています。私のポイントは、あなたが前向きに理解して、あなたが望むものに基づいて職業選択をして、人々に販売する意思があるということです。

4. Ppを閉じて聞きなさい！

どのようにあなたはパーティーをカクテルパーティーに行って、あなたに伝える必要性を感じた人の声に耳を傾けなければならなかったのですか？ すべて あなたは決して尋ねたことはありませんが、彼らについて？心配しないでください。私はあなたにこれをしません。

私についての一つの事は、私は本質的に非常に好奇心が強い人です。

私はたくさんの質問をすることが大切です。聴く.

ブライアンは、

教育者になり、知識を共有しましょう。成功した顧問は、ATクライアントではなくクライアントと交渉します。物事を簡単かつ理解しやすくすることは容易ではありませんが、不可欠です。

5.教師になる方法を学ぶ

誤って教育された子供は、失われた子供です。 - ジョンF.ケネディ

仕事の驚くべき側面の1つは、私が教育者としてどのくらいの役割を果たすかです。

私が働いているほとんどの人は、ベータ版や標準偏差がポートフォリオに何であるかを知りたい、あるいは理解したいという欲求を持っていません。

彼らが知っていることは、彼らが持っている限り多くの人を救うために彼らのお尻を取り除いたこと、そして彼らの人生の残りを最後にしなければならないことです。そして、彼らは私を雇って、その過程を通して彼らを助けます。

このプロセスの一部は簡単です。生き残るために月額Xドルが必要ですが、他の側面は混乱する可能性があります。私は財産税から資産を守るためにA-B Trustを設立したいと考えています。

状況が何であれ、すべての関係者が私たちが達成しようとしていることをよく理解していることが不可欠です。

一般的な理解と手元の財務目標の教育がなければ、途中の大きなバンプが望む結果を危険にさらす可能性があります。

ラスは、

それがすべて終わったとき、それは顧客のお金です。あなたは彼らに最高のアドバイスを与え、あなたと何かを共有したいと思っているものは何でも聞くことができますが、決断を下すには最終的な言葉を持っています。私はクライアントと仕事をする最善の方法が気になる教育者であることを発見しました。いいえ、私は知っているすべてのことを教えようとはしていませんが、私は自分の選択を徹底的に理解し、それぞれの選択の可能性がある結果を得ることを望みます。

6.ダンを与える

あなたが本当に成功した財務アドバイザーになりたいなら、あなたは 本当に人々を気にする （お客様のクライアント）を支援しています。あなたは彼らを "彼らはどれくらいのお金を持っている"または"あなたがどれくらい彼らから離れるか.”

2008年、市場が落ち込んでいたとき、私は失った分を気にする必要はありませんでした。私は退職してすぐに退職するすべてのクライアントと、これがどのように影響を受けるかについてより心配していました。

あなたが本当に気にしないなら、本当に気になります。

7.いくつかの信仰を持つ

見よ、あなたの神、主は、あなたにその地を与えてくださった。あなたの先祖の神、主があなたに言われたように、上って行きなさい。恐れることはありません;落胆しないでください。 - 申命記1:21

私は財務アドバイザーになる最初の1年間で私の短期キャリアの最悪の収入月の1つを覚えています。私が大学に通っている間、GNCでアルバイトをしていて、$ 6 /時間で働いていたときに作ったよりも、私は1ヶ月で作ったことが少なかった！

幸いにも、私はまだ若く、サポートする家族がいなかったので、私はそれを作った。

まあ、私は必ずしもそれを作ったとは言いませんが、私は生き残りました。

何が私の側に神を抱えているのか、そして自分自身を疑うことのない強さと力を私に与えて成功させるのにも役立ったのです。

ブライアンは、

あなたがコントロールできることを心配しています。常にクライアントの世話をし、それらによって右を行う。彼らがあなたの練習をどのように成長させるのを助けることができるかを彼らに知らせることを恐れないでください。あなたのクライアントの期待を一貫して超えているなら、彼らは潜在的な紹介の源となる可能性が高いでしょう。

ラスは、

人生には確実性がほとんどありません。また、金融サービス業界ではおそらくさらに少ないものがあります。しかし、私は夜中に快適に眠ります。私が愛する仕事をしていることを知り、私のクライアントの最善の世話をするために懸命に働いています。私は私の顧客が私の家族の一員であると考え、そのように扱うために最善を尽くします。確かに、道に沿って必然的にポップアップする問題や障害があります。これらを最小限にするために私ができる??