これはChamberofCommerce.comのMegan Totkaによるゲストポストです。
今日は、中小企業向けローンを取得するのはかなり難しいことです。ニューヨーク連邦準備制度理事会（FRB）によると、中小企業向け融資は、2008年の3/4に過ぎない。融資を受ける考えをあきらめなければならないのだろうか？
そんなに早くない。銀行は、町であなたのビジネスのための唯一の資金調達のオプションではありません。あなたは個人ローンの承認を得ようとすることができますが、それはあなたの個人資産を行使することができます。もう1つはスモールビジネス協会です。この政府機関には、必要な財政的支援を提供するいくつかの異なるプログラムがあります。
SBAローンはどのように機能しますか？
SBAは実際にお金を貸していません。代わりに、パートナー銀行や信用組合を通じて提供される貸出金を保証します。貸し手は、この保証のためにSBAビジネスローンの融資条件をより緩やかにしています。銀行融資を受けることができなかった場合でも、SBAローンの資格を得ることができます。
SBAローンの欠点は、銀行から得られるビジネスローン金利よりも高い金利を請求することです。このプログラムはリスクの高い借り手を抱えているため、余分なリスクを補うために、より高い金利を請求する必要があります。ただし、銀行からお金を得ることができない場合は、この追加料金がそれに値する。
SBAローンの種類
SBAローンには、（7a）ローン、マイクロローン、CDC / 504ローンの3種類があります。 7（a）ローンはSBAローンの最も一般的なタイプです。これらはすべて目的の中小企業向け融資です。 7（a）ローンを使って新規事業を立ち上げたり、土地や設備を購入したり、既存の債務を借り換えたり、現在の事業を拡大することができます。このお金を使って税金を払うことはできません。 7（a）ローンとは、最長25年の長期ローンです。このプログラムを通じて最大500万ドルを借りることができます。
マイクロローンは、小額の資金を短期間借りるものです。このプログラムを通じて$ 100から$ 50,000を借りることができます。これらは短期借入金であるため、6年以内に返済する必要があります。この資金を使用して、機器や在庫を購入し、その他の短期事業費をカバーすることができます。しかし、土地や建物を買うためにお金を使うことはできません。そのためには、これらの約束が成果を上げるのに時間がかかりすぎるからです。
CBC / 504ローンはSBAローンの最後のタイプです。このプログラムは、小規模ビジネスの資金調達を提供するとともに、公共のコミュニティ目標を達成するように設計されています。資格を得るためには、あなたの地域で製造を増やしたり、環境を助けるなど、公共サービスの目標を達成する必要があります。 CBC / 504ローンは、マイノリティおよび女性のビジネスオーナーにもご利用いただけます。これらの貸付金は、SBAが地域社会を支援する企業を奨励したいので、市場金利を下回っています。
SBAローンの資格
SBAローンの資格を得るには、いくつかの基準を満たす必要があります。まず第一に、これらは中小企業融資であるため、あなたのビジネスは中小規模のスタンダードを超えることはできません。あなたのビジネスは500人を超える従業員でなければならず、年間収入は7百万ドル未満でなければなりません。また、定期的な銀行ローンを申請しようとしたが拒否されたことを示す必要があります。
SBAローンには、銀行から融資を受けることにかなり類似した申請プロセスもあります。あなたは、ビジネスプラン、信用履歴、財務記録、およびローンを返済するのに十分なビジネス収入の証拠を提出する必要があります。また、ローンをバックアップするために担保を設定する必要があります。これは、LendingClubのようなP2P貸し手を介して融資を受けるよりも少し広範ですが、適切なミックスを持っているならば、それを非常に簡単に行うことができます。
SBAの使命は、あなたのような小さなビジネスをサポートすることです。これは、ファクタリングや商人の現金化など、より多くの費用オプションに目を向ける前に、資金調達を探し始めるのに適しています。うまくいけば、SBAの助けを借りれば、あなたは会社を次のレベルにするために必要なお金を得ることができます。
（写真ソース）
Megan Totkaは ChamberofCommerce.com. 彼女は中小企業のヒントやリソースのトピックを専門に扱っています。 ChamberofCommerce.comは小規模企業がウェブ上でビジネスを成長させ、世界中の7,000以上の商工会議所と現地企業との間の接続を容易にします。
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