新しい401kにあなたの古い401kを巻くことができますか？ 💲💲💲

あなたの401kアカウントで何をすべきかに関係する場合、仕事を変えることは多くの質問をもたらします。それをIRAに転記する必要がありますか？それをキャッシュする？または、既存の計画にロールインしますか？

私は最近、その問題を扱っていたクライアントとの約束をしていました。クライアントは、以前の雇用主に有名な会社と401kを持っていて、新しい仕事を始めました。偶然のことから、彼の新しい雇用者401kはまったく同じ会社と同じだった。それはスラムダンクのように見えるかもしれませんが、私たちはまだ彼にとって何が最良の選択肢かを探求したかったのです。私が尋ねたいくつかの質問の概要は、最終的に彼の古い401kを自分のものに転がすのが最も理にかなった理由を導いたものです。

新しい投資オプションはどれくらい良いですか？

あなたの新しい選択肢にあなたの古い401kを転がすのが簡単だからといって、あなたの投資の選択肢がうまくいかない場合は、あなたがすべきことではありません。あなたのオプションが何であるかのリストを入手してください。リターンが矛盾する場合や手数料が高すぎる場合は、401kをIRAに転記し、自分自身を管理するか、財務プランナーを雇うことを選択します。

どのくらいあなたは延期する予定ですか？

あなたの目標ができるだけ多くの税金を税金引き下げしている場合は、401k対IRAを選択します。 2010年には、401kに最大$ 16,500（50以上の場合は$ 22,000）を繰り延べることができます。これは、IRAによって延期することを可能にする$ 5,000（50,000以上の場合は$ 6,000）を簡単に凌駕します。

あなたはロスを愛していますか？

あなたはどうやって愛していますか？私は方法を数えましょう。

私はRoth IRAについて議論している間シェイクスピアを引用するつもりはないと思っていたが、それは私がそれをどれだけ愛しているかだ！あなたの雇用主がRoth 401kを提供している場合は、伝統的な401kに貢献することから得られる現在の税額控除を必要としない場合は、それを使用して調べるべきです。あなたは古い401kをRoth 401kに転がすことはできませんが、新しい金を追加することができます。

それぞれの人の状況は異なります。具体的な状況については、財務アドバイザーや税務アドバイザーにご相談ください。

あなたはローンを取る必要がありますか？

私が援助していたカップルは、いくつかの家庭改善のために401kでローンを取ることを検討していました。彼らがIRAに転売した場合、ローンを取ることは選択肢にはなりませんでした。（60日以内に返済する必要はありません）。 401kは従業員に401k残高に対して融資を受けるオプションを与え、 401kが許可している場合に限ります。 あなたの401kはローンの提供を許可する必要はなく、顧客のために401kの会社に電話した後、私たちは彼らのものがないことを知りました。

マッチはありますか？

あなたの401kがマッチしているかどうかにかかわらず、古いものを入れるかどうかは実際には影響しませんが、あなたがそれに金を追加し始める時を知ることは良いことです。マッチを提供する401kは、あなたが実際に "フリーランチ"を得るまれな時の一つです。

ロールオーバープロセス

既存のプランへの移行が理にかなっていると判断した場合は、ここに従わなければならないプロセスがあります。

あなたは、あなたの既存の雇用者が401（k）ロールオーバーを受け入れるかどうかを知る必要があります。ほとんどの場合、私はこれが事実であると考えています。既存の雇用者は古い401（k）からのロールオーバーを受け入れることになります。しかし、私は計画がそれを許さなかったいくつかの事例に遭遇しました。知る最も簡単な方法は、あなたの人事部に再度確認するか、または既存の雇用者の401（k）カストディアンに連絡することです。彼らはあなたの現在の計画にどのようなルールがあるかを伝えることができます。
事務処理を依頼する。 電話をかけると、メールで登録キットを受け取らなければならないことを知りました。登録キットを使用すると、既存のプランの新しい投資選択肢を選択し、給与から延期する割合を指示するオプションが与えられます。
新しい401kにサインアップする。 人事部に行き、新しい401kにサインアップする必要があります。受益者の情報をすぐに利用できるようにすることを忘れないでください。
新しい401kカストディアンへのメールチェック。私たちは同じ会社の401kから401kに移行していたので、お金をかなり簡単に移転できるという印象を受けました。それはまだ簡単でしたが、 しかし 彼らは私のクライアントに小切手を郵送しなければなりませんでした。そして私のクライアントは右折して小切手を郵送して401kに入金しなければなりませんでした。私はそれが愚かだと思いましたか？ 絶対に。 小さな問題にもかかわらず、私たちは私たちが望むものを達成することができました。