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GF¢043:[ケーススタディ]あなたはわずか100万ドルで早く退職できますか?

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私は100万ドルで早く退職したい。

その声明はそれに素晴らしいリングを持っていますか?

私は早く退職したくないクライアントと一緒に働いたとは思っていませんし、100万ドルのポートフォリオを持っていれば誇りに思っていません。

しかし、私たちのほとんどがすでに知っているように、100万ドルはこれまでのものとは異なります。

USA Todayのこの記事では、現在100万ドルで退職するには不十分であるという大胆な主張をしています。

$ 1 millionはたくさんのお金ですが、残りの部分を引き伸ばすのは難しいです。より低い金利でも厳しいです。

記事では、「10年から12年前、人々が投資にもっと恵まれていたとき、1百万ドルは退職所得で年間70,000〜80,000ドルを生み出すことができます。しかし金利はそれほど低く、実際には実現可能ではありません」

確かに、あなたの短期投資を最大限に活用する方法があり、まともなリターンをもたらすことができるピアツーピア・レンディングのような興味深いオプションがありますが、早期退職を魔法のように保証するものではありません。私たちの貸出クラブのレビューとProsperの私のレビューでピアリング貸出ネットワークに)。

だから問題は残っています。あなたは本当に100万ドルで早く引退できますか?

早期退職のケーススタディ

私がその質問に答えなければならないことに気付かなかったのは、すぐに私がテストに入れられることです。

私はちょうどそれをするために探していた新しいクライアントに言及されました。

彼と彼の妻は早く退職する予定だった。彼は56歳、57歳。彼の仕事が好きな間に、肉体的な要求は彼の体に大きな打撃を与えていた。彼はそれがずっと長くできるとは思わなかったので、道を探していた。彼は任命に入る前に、私は彼が約100万ドルを持っていたことを知っていましたが、特に最初の社会保障小切手を徴収してから6年以上経過している人にとって、100万ドルでは不十分です。

言うまでもなく、早く退職できる緑色の光を私に与えることは楽観的ではありませんでした。しかし、私たちが財務計画を上回ったときの第二の任命の終わりまでに、すべてのものが変更されました。

私たちがFinancial Success Blueprint(私たちの会社が提供する独自の財務計画プロセス)を経て、私は良いニュースを共有することができました:

彼らは早く退職するという目標を達成することができる確率は92%でした。

私はまだ両者の反応を覚えています。夫は、初めての父親と同じ驚いた様子を見せていました。子供が1人ではなく4人組になる準備ができていることを知っています。一方、妻は涙が彼女の顔を転がっていた。彼らは悲しみの涙ではありませんでしたが、夫が圧倒的なストレスを引き起こしていた職場から実際に離れていくことができる喜びの涙でした。

私が私のクライアントに話したことと、早く引退したいと思うほとんどの人に言っているように、私はそれほど快適ではありません。私は62歳になるまでクライアントが少なくとも何らかの退職金を引き出すことを望んでいます。社会保障検査を受けることで、必要な月収チェックを行うために退職ポートフォリオにかかるストレスははるかに少なくなりますが、依然としてクライアントに退職することはできません。数字は嘘ではありません。

このカップルは何が違うのですか?彼らはどのようにして56歳で1百万ドルで引退でき、成功する確率は92%でしたか?それを分解しましょう。

退職の目標

最初の3年間、彼らは医療保険のためにポケットから払う必要があったので、彼らは保険と収入のために合計$ 70,000が必要であると見積もった。彼らの最初の4年後、私たちは約48,000ドル/年を生き延びることができると計画しており、それを3%増やすでしょう。

私がすべての顧客に伝えたいのは、3%のインフレ率を考慮すると、それは決して消えないということです。つまり、クライアントが80年代半ばになると、退職時に年間8万ドルを費やしていると想定されます。

実際に起こっている現実は誰にもスリムではありません。彼らが望んでいたとしても、私はその金額を費やすことができるクライアントがほとんどありません。明らかに、私たちは長期介護や医療費のような問題を抱えていますが、メディケアでは、介護保険について知らされています。

ライフスタイル目標

このカップルは旅行を好きで、退職後最初の数年間にいくつかの冒険が計画されていました。彼らは新車、モーターホーム、キャビン、四輪車を購入する予定です。もちろん、追加の旅費があります。これらはすべて、可能な限り現実的なものにする計画に組み込まれました。

資産及び負債

クライアントの資産の大部分は、年金制度に縛られており、一括払いをしてIRAに振り替えることができます。彼らはまた、約250,000ドルを貯めていた401(k)も持っていました。年金と401(k)に加えて、この夫婦はまた、現在支払っている2つのトリプレックスを購入した。彼らは財産に何らかの持分を持っていたが、まだ流動性のある現金ではなく、さらに9年間のキャッシュフローとは見なされなかった。夫はまた、いくつかの外部コンサルティングを行い、それには約12万ドルの投資勘定が蓄積されていました。

所得

明らかにその資産を持つことは巨大ですが、私のクライアントが早期に退職することを可能にする決定要因はこれでした。追加収入。私のクライアントは、現在の雇用主の職位に熟練していました。これにより、会社や他の企業と相談する機会がもたらされました。彼の専門知識のおかげで、彼は約30,000ドル/年のコンサルティングを行うことができます。彼は少なくとも4年間、これを行うことができると確信しています.6歳にならないと、退職まで彼を引き伸ばすことができます。最高の部分は、コンサルティングが彼が家族と一緒に旅行をすることを許可し、彼は彼の条件に取り組むことができるということです。

投資戦略

クライアントのリスクスコアに基づいて(リスクスコアがわからない場合は、 ここに)、私たちはクライアントに50%の株式、50%の債券ポートフォリオに投資するよう配分しました。これは一般に退職者の出発点です。財務計画ソフトウェアで使用されるリターンは過去のリターンを使用していることに注意してください。以下のスクリーンショットから分かるように、配当金には、35.75%の国内株式、14.25%の国際株式が含まれ、残りは国際債券、別名債券に分割されています。

この特定のクライアントでは、Asset Lockを組み込んだモデルポートフォリオの1つを使用しました。これは、投資家があらゆる市場利益を確保できる優れた機能です。加えて、当社は顧客の債券ポートフォリオの一部を使用し、保証された所得ライダーに保護を提供する年金を使用した。

成功率

では、92%の成功率はどういう意味ですか?財務計画ソフトウェアが行うことは、入力したすべてのデータ、資産、負債、投資戦略、所得、そして市場の変動、金利およびさまざまな要因を考慮して1000種類のシミュレーションを実行することですその他の要因。これらのシミュレーションと提供されたデータに基づいて、クライアントは成功の確率が92%になります。私は80%から85%の範囲に入ることができるかどうかをクライアントに伝えます。それから私たちはかなり座っています。 85%以上、特に90%以上のものは、私はずっと自信があります。

この特定のクライアントのシナリオでは、顧客は90%の年齢に達するまで、92%の成功率で、お金がなくなることはありません。もう一度、90歳で、毎年のお金の合計。

不足分析

シミュレーションの8.4%が不足しているため、不足額の平均年齢は71歳でした。これは興味深いことです。早期に退職するクライアントのほとんどが、最初にほとんどの支出が発生します。私はケージペットの類推を自由にして使いたいので、彼らがやりたいことがすべて実行されるようにしたい。退職者と同じ傾向にある。

彼らが仕事から引退すると、彼らは自由になり、彼らがやりたいことは、行く、行って、行く、行く、そして新しいものを見ることです。最初の5年間で支出のほとんどが発生します。旅行の興奮が消えた後、彼らは家の周りにもっと滞在し、旅行はずっと少なくなる傾向があります。これはまた、支出も少なくなることを意味します。

71歳の平均的な不足という事実は、通常、支出がすでに減少し始めているときに、私はクライアントの成功確率も高めると感じています。

彼らはそれをどのように機能させましたか?

私のクライアントに金券を渡して、彼らが早く退職できると言っているのは、むしろ私がやりたいことです。この日や年齢には、退職時に私たちに影響を与える非常に多くの異なる要因があります。私は通常、できるだけ長く延期するように伝えています。しかし、私のクライアントの仕事環境の性質とそれに伴うストレスの大きさと他のいくつかの要因と一緒に、私は良い知らせを分かち合うことができると感じました。

もう一度、彼らがそれを働かせる方法はここにあります。

  1. 彼らはかなりの節約をしていました。たとえ10億ドルが10年前のものではないとしても、まだ100万ドルです。彼らは非常にクッシュな年金を享受していましたが、彼らも401(k)にお金を入れていて、仕事以外の投資口座を持っていたという事実が、早期退職を可能にしました。
  2. 彼らには負債はなかった。 これは大変です。まだどんな種類の借金が残っていても早く退職することはできません。彼らの利益のために、彼らの家は払われた、彼らはゼロの自動車ローンを持っていた、彼らはゼロクレジットカードの負債を持っていた。借金を持たないことにより、もっと多くの可能性が開かれ、早期に退職することができました。
  3. 彼らは彼らの支出で賢いです。退職に近づいていない夫婦は、賢明な消費者でなければなりません。このカップルは、家族や旅行者と質の高い時間を過ごすことを楽しみにしていますが、とても倹約しました。彼らは多くを食べていない、彼らは多くのデザイナーの服を身に着けていない、彼らは新しい車を運転しない。彼らは簡単に生きていますが、もっと重要なことに、彼らは家族にとって最も重要なことに感謝します。
  4. 彼らには追加の収入源がありました。 401(k)、年金、外部投資はそれだけではありません。私のクライアントが退職後にコンサルティングを提供する能力を持っていたという事実は、パズルのもう一つの大きな部分でした。コンサルティングがなければ、彼がこの時代に引退できる方法はなかった。 私は、退職後少なくとも4年間コンサルティングを受けることが100%確実であることを確実にすることの重要性を強調した。さもなければ、成功率はかなり低下するだろう。
  5. 彼らは401(k)の外に他の資産を持っていました。 私たちは既に年金について話しましたが、もう一つの要因は賃貸物件でした。現金が流れていなくても、財産が払い戻された後はキャッシュフローがないという理由はありません。私たちが住んでいる地域では、大都市圏に住む人にとっては難しいかもしれないこのタイプの賃貸人を見つけることは難しくありません。これらの追加の資産を持つか、私が言うように、複数のバケットを持つことで、これらのクライアントにはさらに多くのオプションが与えられました。
  6. 彼らは計画をまとめました。 見積もりが示すように、計画に失敗することは失敗する予定です。あなたが目標を達成するのに役立ついくつかのタイプの財務プランナーと座っていないと、早く退職することはできません。金融成功の青写真の独自のプロセスを経ている私のクライアントによって、私たちは全体の状況を包括的に見て、最も理にかなったシナリオをいくつか実行することができました。このケーススタディでは実証されなかったことは、実際にどのシナリオが最適であるかを確認するために主要なメトリックのいくつかを変更して、実際には3つの異なるシナリオを実行したことです。クライアントにとっては、56歳で退職している一方、外部コンサルティング収入は最も成功していることが証明されています。

あなたは財政的成功のために準備されていますか?

多くの人がこのカップルのように計画に必要な時間を取らないので、多くの人が必要なときに引退することはできません。あなたの財務計画が私の一意のプロセスをどのようにチェックアウトしているかを100%確信していなければ 財務的成功の青写真.

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