次の記事にはアフィリエイトリンクが含まれているため、手数料を得ることができます。
投資は多くの人々の心に恐怖を吹き込みます。どうして？彼らはそれが複雑で、時間がかかり、彼らの好みにはあまりにも危険だと思うからです。
同時に、これらの人々の多くは、将来に投資すべきと深く信じています。彼らは、退職費用の金額を理解しています。彼らは彼らが永久に収入を生むことができないかもしれないことを知っている。
2つの比較的新しいサービスが投資を簡単かつ自動化しようとしています。 改善 そして 富裕。 「ロボ・アドバイザー」と呼ばれるこれらの企業は、投資の恐怖の大半を占める強力なオンラインサービスを提供しています。
多くの投資家が望んでいるのと同じレベルの対面支援を提供していないかもしれないが、その強みは投資家の目の肥えて弱体化している。
あなたが知っているように、私はBettermentアカウントを持っていますが、私はWealthfrontアカウントを持っていません。それでも、私はそれぞれの機能のいくつかを見直し、あなたのためにどの会社が正しいかを判断することができます。最初のロボ・アドバイザーとは何ですか？
ロボ・アドバイザーは、主にオンラインで投資プロセスの大部分を自動化する投資顧問会社です。これはどのように動作するのですか？ 。 。 。
あなたの個人投資目的を議論する財務顧問と座るのではなく、あなたはオンラインになります。そこでは、ロボアドバイザーがあなたの目的に関するいくつかの情報を尋ね、リスクの許容範囲を決定する場合があります。
初期設定プロセスが完了し、銀行口座をサービスに接続すると、自動的に投資が行われます。あなたの銀行口座から資金が引き出され、投資される頻度を自動化することができます。投資は、いくつかの基準を使ってソフトウェアのプログラミングによって決定されます。
ロボ・アドバイザーはオンラインで、投資プロセスの大部分を自動化するので、多くの伝統的なファイナンシャル・アドバイザーより手数料体系を低く保つことができます。
いくつかの点で、伝統的なファイナンシャル・アドバイザーは、オンラインで投資を追跡する方法を提供するロボ・アドバイザに似ています。
しかし、主な違いは、事前にプログラムされたソフトウェアを介してロボ・アドバイザーが自動的に取引を実行するのに対し、従来のファイナンシャル・アドバイザーはこれを手動で行うという点です。
いずれにしても、仕事は終わってしまいますが、これらの違いを理解することが重要です。
伝統的なファイナンシャル・アドバイザーは、顧客と面会して取引を手動で実行するため、クライアントのポートフォリオを完全にカスタマイズし、特定の要求を行うビジネス構造を持つことがよくあります。このオプションは、ロボ・アドバイザでは使用できない場合があります。
しかし、多くのファイナンシャル・アドバイザーとは異なり、ロボ・アドバイザーはしばしば少額の資金を投資することができます。
今度は、ロボ・アドバイザーがどのように働くかを一般的に理解しているので、Betterment vs. Wealthfrontを見てみましょう。
改善
改善 市場で最大のロボ・アドバイザーであり、その理由を理解するのは簡単です。投資家にとって重要な4つの重要な分野を見て、Bettermentがどのようにスタックしているかを見てみましょう。
顧客サービス
投資サービスの最も重要な機能の1つは顧客サービスです。それでは、Bettermentが提供します。彼らには電子メール、チャット、電話サポートがあり、実際の人と話すことができます。彼らはまた、すぐによくある質問の多くに答えを得ることができる便利なサポートセンターを持っています。
Bettermentのもう1つの大きな利点は、あなたの特定の状況に合わせてアドバイスを与える能力です。 Bettermentの最高経営責任者Jon Steinは次のように述べています。
私たちを他のロボ・アドバイザーと区別する重要な点の1つは、顧客にアドバイスを提供することです。たとえば、退職計画機能RetireGuide™は、財務的なイメージ全体を考慮しています。私たちは、社外の資産、配偶者の状況、社会保障給付、退職したい場所などを見ています。あなたの個人情報に基づいて、安心して退職するために貯蓄するべき方法をお勧めします。あなたの401（k）に何を入れるべきか、課税勘定に入れるもの、IRAに入れるものとIRAのタイプを教えてください。これは誰もが必要とするアドバイスのタイプであり、われわれのプラットフォームを通じてシームレスに提供することができます。
これは素晴らしいです。実際、これは誰かが伝統的な財務アドバイザーと一緒にいたいと思う理由の1つに対処しています。ベターメントへ行く道！
ユーザーインターフェース
Bettermentのユーザーインターフェイスは、このサービスを使用する最も魅力的な理由の1つです。それは滑らかです。入力を調整するときに動くスライダとボタン、およびチャートを使用すると、賢明な決定をフラッシュで行う必要があります。
Bettermentは明らかにユーザーインターフェイスに大きく投資し、投資家に関連するものを注意深く考えます。本当に、それは使用するのが喜びです。
あなたがロボアドバイザーとオンラインで投資することが初めてで、コントロールの潜在的な不足について少し心配している場合は、そうしないでください。必要なものはすべて手元に持っていきます。
投資
ベターメントは株式ETFとポートフォリオのETFを使用します。 ETF、または為替トレーディングファンドは、証券取引所の普通株式のように取引される有価証券です。これらのファンドは、その柔軟性と低コストで知られています。
ベターメットの戦略は、株式ETFが、顧客が米国市場全体に晒され、価値とスモールキャップ株に向けて少し傾いていることを保証することです。彼らはこの傾きが長期的に市場を打ち負かしていると述べている。
あなたのリスク許容度や投資目標に応じて、ベターメントはあなたのポートフォリオに株式や債券の適切な資産配分と考えられるものを追加します。リスク許容度を高めると、より多くの株が推奨されることに気付くでしょう。リスク許容度を下げると、より多くの債券が推奨されます。ターゲットの割り当てを調整し、リバランスを自動的に実行できます。
価格設定
Bettermentのサービスの価格は、他のロボ・アドバイザーと同様、かなり低いです。
Bettermentは最近、価格設定を更新して超簡単にしました。以前は3段階の価格設定を行っていましたが、今度は0.25％の低額の費用をお客様のアカウントに請求します。この手数料は、2百万ドルの投資があるまで請求されます。その後、追加料金はかかりません。
それらはかなり低い価格です（ヴァンガードのような主要なミューチュアルファンドに匹敵します）。さらに、ベターメントには最低預金額や残高がありません。それは、始めるために数ドルを投げたい人にとっては素晴らしいことです。
次にWealthfrontを見てみましょう。
富裕
富裕管理下の資産が50億以上で、確かに小さな競争相手ではありません。彼らは非常に成功したビジネスを構築しており、いくつかの点で他のロボ・アドバイザーとは異なります。見てみましょう。
顧客サービス
顧客サービスはメッセージを送信することによって利用可能であり、彼らはTwitter経由で本当に応答しています。電話で連絡することはできますが、オンラインで対応するように構成されています。
富裕層はあなたに連絡する必要はないと自負しています。彼らはソフトウェアを通じて完全に投資と財務計画を提供する唯一のロボ・アドバイザーです。彼らのモデルは、あなたの携帯電話から直接投資を管理することを容易にし、物事を完了させるために個人的な接触を必要としないことです。
彼らのクライアントサービスは、ライセンスを受けた投資専門家によってスタッフが配置されており、対応が非常に迅速です。
また、Harvard、Princeton、Yaleなどのトップ機関の博士研究者7名の支援を受けた投資調査チームが率いています。
ユーザーインターフェース
富裕層は投資体験をシンプルでエレガントなものとして説明しています。私は自分のユーザーインターフェイスを見ていないが、私はそれが彼らのウェブサイトの他の部分と同じように滑らかであることは間違いない。
彼らのウェブサイトからの1つのイメージは、 "ポートフォリオレビュー"と呼ばれる投資家のための推奨事項を示すチャートを示しています。私はそれをシンプルでエレガントなものとして説明します。
私はあなたがウェルスフロントのユーザーインターフェースについて多くの喜びを感じるとは思わない。
投資
ウェルスフロントは、インデックスファンドのパーソナライズされた、世界的に分散した投資ポートフォリオを提供しています。現代のポートフォリオ理論に基づいて、彼らは多様性と税効率を維持しながら、あなたの個人的なリスク許容度に応じて調整するように設計されています。
リスクアセスメントについての一言。ウェルス・フロントは、伝統的な顧問によって提出された数十もの質問をする代わりに、行動経済学の研究を使用して、わずかな質問で顧客のリスク許容度を特定します。彼らは宿題をしたようだ。
それはあなたが良いロボアドバイザーから期待するものです。
DoughRoller.netのRob Bergerは、元WealthfrontのCEO、Adam Nashにインタビューを行いました。この記事では、AdamがWealthfrontの優良性を目標期日のファンドに指摘していると書いているが、これはAdamによれば、投資家の好みとリスク許容度を考慮していない。そこには富の前衛の強さがあります。
価格設定
ウェルスフロントは、価格設定モデルで業界をリードする真のプッシュをしました。
まず、ウェルスフロントはあなたの最初の$ 10,000を無料で管理します。はい、そうです、 無料で。 投資を始めたばかりの人にとって、それは大きな問題です。ただし、最低500ドルのアカウントがあります。
最初の1万ドル後には、年間報酬費用は0.25％です。それでおしまい。他の階層はありません。ものすごく単純。
これは、あなたが限られた資金しか持たない投資家であれば、WealthfrontをRobo-Advisorに任せることになります。
ベターテラルvs.ウェルスフロント
BettermentとWealthfrontの主な違いのいくつかを要約しましょう。
財政的なアドバイスや顧客サービスを提供することになると、Bettermentは投資家が必要とする多くの機能を考えてきたようです。 RetireGuide™は、顧客に退職のためにどれだけ貯蓄して投資するかを決定するための自動アドバイスを顧客に提供します。また、Bettermentの代理人と電話で常に話すことができます。
ウェルスフロントは、オンラインプラットフォームを通じて財務計画の助言を提供することに全力を尽くしました。これは、そのPathプラットフォームによって実現されます。パスは完全にカスタマイズ可能で、銀行や証券口座のすべてに接続して、通話を設定する必要もなく、ファイナンシャルアドバイザーと面談する必要もなく、財務状況を完全に把握することができます。このプラットフォームにより、さまざまな変数があなたの人生の目標に及ぼす影響を見て、すぐに質問に答えることができます。
両方のプラットフォーム上のユーザーインターフェイスは、ほとんどの投資家を喜ばせます。これらはハイテク企業であり、そこには何の問題もないはずです。
WealthfrontとBettermentの投資戦略は類似していますが、Bettermentは価値とスモールキャップ株に向けての傾きを広告しているようです。もう一度、どちらかの会社を選ぶのが賢明でしょう。
違いの1つの重要な領域は価格設定です。あなたが投資を始めたばかりで、いつでもすぐに$ 10,000の残高に達することはありません。ウェルスフロントはより良い取引を提供します。しかし、2百万ドルを超える場合は、2人のロボアドバイザーの1人に投資したいと思っています（またはすぐにそのバランスに達すると思います）、Bettermentがあなたにとって最良の選択です。もちろん、これは投資に対するさまざまなアプローチを見落としています。
覚えておいてください：ロボアドバイザーズの手数料が低いからといって、彼らが問題ではないというわけではありません。彼らはそうする。手数料は再発します。それは時間が経つにつれて増加し、以前はあなたのお金だったものでお金を稼ぐ能力も制限されます。それでも、あなたが取引から十分な価値を得ているなら、料金は支払う価値があります。
だから、それは良いですか？ベターメントまたは富裕層？まあ、実際には、彼らの使いやすさと素晴らしいカスタマーサービスのためにベターメントを好む明確な勝者ではありません。だから彼らは "より良い"選択です。 🙂
を見てみましょう 改善 そして 富裕 どちらがあなたに最適なのかを決定します。
コメントの投稿