GFC 013に尋ねる - 離婚後の債務を処理する方法 💲💲💲

私たちはしばしば高額債務を自己負傷と考えていますが、それはしばしばそうではありません。

債務は離婚の余波の中で共通の問題です。

そして時にはそれは偶数 離婚の原因！

だから、離婚後の借金をどう扱うのですか？

このトピックは、マイクのAsk GFCの質問からインスパイアされました。

"ジェフ、チェックインしてくれてありがとう。私は少し時間があるとき、私はあなたのウェブサイトをもっとチェックアウトする。私は借金を払い、財政をより良いものにすることに興味があります。私は最近離婚し、過剰債務を扱っています。どのように私はそれに対処するための任意の提案？私はあなたのサイトにも助けを求めます。 -マイク"

私は離婚したことは一度もありませんが、私は負債について何かを知っています。何が原因であれ、解決策は常に基本的に同じです。離婚後の借金を複雑にするのは、通常、情緒的な添付ファイルや特別な状況の束が付属しているということです。たとえば、あなたの元配偶者が助けてくれる借金を返済しようとしているのです。離婚に伴う巨額の訴訟費用が原因かもしれません。もちろん、それは失敗した関係からの否定的なホールドオーバーです。

それらの感情的な添付ファイルは途中で得ることができますが、それはあなたの原因を助けることはありません。しかし、良い債務分配戦略はここに集中する予定です。

ポスト離婚債務に付随する変数

マイクは彼の離婚に関しては詳細には触れていないが、借金の支払いプロセスを複雑にする特別な財政的配慮があるかもしれない。例えば、児童の援助や養育は頻繁に行われ、子供が混在しているほとんどすべてのケースで関与しています。これは、キャッシュフローを減らし、債務償還を特に困難にする、追加の財政負担を生み出します。

私はマイクがそうしないにもかかわらず、これを持っています。なぜなら、あなたがこれらの離婚に関連する和解金を支払うかどうかは、借金の支払い戦略のタイミングに深刻な影響を及ぼす可能性があるからです。もちろん、彼らがまったく問題であるかどうかは、あなたが支払いの受け取り側にいる親権者の親であるか、実際にそれらの支払いをしている親権者でない親であるかによって異なります。

養育費や扶養手当の受給者は受給配偶者の関心事ではないので、その支払いを行った配偶者への影響に焦点を当てましょう。

児童の扶養と扶養は、あなたの収入のパーセンテージとして定期的に計算されます。あなたが保有する子供の数や保護者の親の収入に応じて、支払いは窮地に陥る可能性があります。

子供の未来によると：プリンストン大学とブルッキングズ研究所におけるウッドロー・ウィルソン公共・国際問題研究所の共同作業によると、 1人の子供の賞金額は親権者の総収入の17％、2人の子供25％、3人の子供29％、4人の子供31％、5人以上の子供34％です。 これは、子のサポートを計算するために使用されるいくつかの方法の1つで、状態によって異なります。

大規模な児童扶養の支払いがあなたの離婚の一部であり、彼らがあなたの収入のかなりの量を取っている場合、それは自然に借金から出るためにあなたを取るでしょう。毎月の児童支援と扶養のアウトゴーは、あなたの借金を支払う能力と直接競合します。あなたは、5年間と比べて、10年間など、より長い期間にわたって債務を払い戻すことで解決しなければならないかもしれません。

極度の状況、養育費や扶養扶助が特に高い場所では、子供が解雇され、養育費を払う必要がなくなるまで、借金の支払い計画を延期する必要があります。

退職後の資金調達を続けてください

これは、借金を返済する途中で潜在的な迂回路になります。離婚手続には、通常、「QDRO」と呼ばれる適格国内扶養令が含まれており、退職資産は元配偶者に分割されます。これは、2人の配偶者の退職資産に大きな違いがある場合には非常に一般的です。

例えば、ある配偶者が200,000ドルの退職資産を有し、もう1人の配偶者が50,000ドルを有する場合、裁判所は競技場のレベルを上げる可能性が非常に高い。 1人の配偶者は他の配偶者よりも15万ドルも多くの退職金を持っているので、その半分（75,000ドル）を他の配偶者に移転することを裁判所が命じることがあります。

この退職資産の移転には税務上の影響はありませんが、あなたが支払いの配偶者であれば、退職貯蓄を枯渇させる可能性があります。これはあなたが返済する必要があるもう一つの "借金" あなた自身に。

追加的な貢献をして差額全体を補うことは実際的ではないかもしれませんが、借金から脱出しようとしている間は、あなたの退職金の支払いを続けるつもりです。

ある日あなたの児童の扶助と扶養家族の支払いが終了し、あなたの借金が消滅するため、退職金を継続することは特に重要です。そして、そうするとき、あなたは持っている必要があります何かもう片方であなたを待っている。

退職金の拠出を排除し、余分なお金をすべて負債に投じることを夢中にしているかもしれませんが、退職の準備ができていない可能性があります。あなたの子供が育つ時までに退職年齢にかなり近く、退職準備の時間が短い場合は、これは特に重要な考慮事項です。

それは厳しいバランスの取れた行為ですが、あなたがあなたの借金を返済している間は、あなたの退職に資金を供給し続けることについて、意図的にするべきです。

今、それらの負債を支払うことについて...

私は知っている - それは我々がこの点に決して到達しないように見えた！しかし、離婚後の借金を返済することは、はるかに複雑なプロセスです。養育費や扶養手当を払って退職した後、借金を返済するのは何ですか？結局のところ、あなたはまだ あなた自身の人生も生きていて、 それはそれと一緒に経費の他のバッチ全体をもたらすでしょう。

これは、私が以前に提案したのは、より長期の借入金ペイオフの地平線を必要とするかもしれないということです。あなたが高収入源であり、それのごくわずかなパーセンテージで暮らすことができない限り、それはあなたの財政的義務のすべてをカバーする深刻なバランスのとれた行動になります。（あなたが既に離婚しているならば、私はあなたに言わなければならないのです！）

このシナリオでは、4つの別々の財務義務を重視することができます。これは、負債の償還が最後に死んでいることです。

児童の扶養または扶養手当を支払う（これをしないと、刑務所に入る可能性があります）
あなたの退職プランへの資金提供（あなたがこれをしなかった場合、あなたは破産に終わる可能性があります）
あなた自身の生活費を支払う、そして最後に
負債の払い戻し

それは、借金の支払いの努力のためにほとんど残さないかもしれません。これは、離婚後の債務免除が本当に長期的なプロセスである理由です。しかし、最終的にあなたの側に時間があります。ここに私が意味することは...

あなたが離婚裁判所から新鮮であれば、それはあなたの借金の最低限の毎月の支払いを満たすために行うことができるすべてかもしれません。時間が経つにつれて、キャッシュフローをよりうまく管理できるようになると、各債務の最低額以上を支払うことができます。また、債務償還戦略の使用を検討することもできます。 借金雪ボール、 最初にあなたの小さな借金を返済し、次にすべての債務が最終的に支払われるまで次の最も小さい借金に移ります。

しかし、養育費や扶養手当を払っている間は、あなたは完全に借金を免れることができないこともあります。そうであれば、最善の戦略は、債務の最小化に取り組むことです。サポートの支払いが終了するまで、そして余分な現金をすべて負債に入れることができます。

その時点での良い戦略は、あなたの子供の支援や扶養家族の支払いに相当するあなたの債務に対する追加支払いを行うことです。これにより、サポートの支払いが終了してからかなり早く借金を免れることができます。

通知私は、通常の債務 "解決策"のいくつかについて言及しなかった、 借金整理やホームエクイティの信用枠の取得などがありますか？私がしなかった理由があります。両方とも実際にはそれを支払うことなく債務を1本の杭から別の杭に移す問題です。そして、しばしば家は離婚の際に失われるので、ホーム・エクイティ・ラインの安全性はありません。あなたは家族からの融資を受けることができますが、あなたは何年も前からお金を返済できないかもしれないことを知っています。

通常の状況下では、借金から抜け出すことは十分に難しい。しかし、離婚後に借金を解消しようとすると、かなり複雑になる可能性があります。 Mike、私のアドバイスは、戦略に取り組み、忍耐の大きな助けを育てることです。それは一晩で起こることはありませんが、あなたが長期的にコミットしている場合は起こります。