GFC 003に尋ねる：多額の募金を最大限に活用する 💲💲💲

ようこそ別のGFCに頼んでください！答えが必要な質問がある場合は、ここでそれを聞くことができます。

あなたの質問がGFCテレビやGFCポッドキャストに掲載される場合、あなたは私のベストセラーの本のコピーを幸運にも受け取ります。 財務兵士、およびAmazonのギフトカード$ 50が含まれています。

何を求めている？今質問する！

人々はいつも賃金を上げますが、余分な収入を最大限に活用するためには、多くの時間を費やすことはありません。

しかし、あなたが特に寛大な賃金を上げると、あなたの人生において長期的に大きな改善をもたらす機会を提供することができます。

そして、それはこの記事で私たちが話し合うところです。

このトピックの動機は、Melissa TのこのGFCテレビの質問から来ています。

ここで私の質問です：私は仕事で大幅に（税金後$ 600）を得る場合、そのお金を予算するための最良の方法は何ですか？借金に向かって、退職に向かって、あるいは緊急資金に向かって？
どのくらいのバックストーリーが欲しいかはっきりしていませんが、私たちは先月の所得から、今のところ緊急ファンドのような形で暮らしています。そして我々は毎月最後のペニーまで予算を下げます。私たちは現在、この3つの領域すべてにお金を持っています。私が最低600万ドルをすべて貸していれば、3〜4ヶ月で返済されます。それから、他の債務やその他の2つのカテゴリに対して1000ドル（現在400ドルはそのローンに向かっています）になります。私たちは今、スノーボール債務の方法をやっているので、それはうまくいっていますが、いつ他の領域にも集中するのは確実ではありません。私は自分のRoth IRAを最大限に活用するために〜200ドル/月しか離れていないので、それはオプションです。私の夫は仕事を通して年金を得るが、IRAを最大限に引き出すこともできる。
助けて！
敬具、
あまりにも多くの選択肢に圧倒される
メリッサ

私たちは本当にこの質問をするためにMelissaに多くの信用を与える必要があります。ほとんどの人は、 ライフスタイルのインフレ。 それはあなたのライフスタイルが拡大して利用可能な収入のすべてを補う場所です。そしてそれは悪い動きです！メリッサは、行動の方がより良いと正しく推定しています。

私が推奨する優先順位は次のとおりです：

緊急資金の場合

メリッサは、彼女と彼女の夫の先月の収入の生活習慣が緊急資金の一種であることを示しています。私は彼女がどこから来ているのかは分かりますが、それは本当に真の緊急資金ではありません。 1つは、先月の収入は、銀行のお金ではありません。それは移行中の資金によく似ており、当座預金口座にもっと密接に関連しています。お金が入り、お金が出てきます。それは本当に緊急資金ではありません。

この考えの欠点は、それが継続的な収入に完全に依存しているということです。その収入が突然止まるとどうなりますか？

緊急資金の最も基本的な目的は、給与がなくなった場合に一時的な所得のクッションを提供することです。先月の収入方法の支出は、30日間の収入損失をカバーすることがありますが、それ以降はどうなりますか？ そして、その給与が延期されたり、終了の結果として混乱したりするとどうなりますか？

緊急資金は決してシステムであってはならない。具体的には、あなたの金融宇宙の中で最も退屈で退屈なコーナーです。これは、緊急時に簡単にアクセスできる貯蓄口座、マネーマーケットファンドまたは預金証書を意味します。

先月の収入は、今月の費用を支払うだけで十分です。真の緊急資金は、 あなたの生活費を少なくとも3ヶ月はカバーしてください。 また、健康保険および自動車保険に関する保険の控除額をカバーするのに十分な金額を口座に残しておきたい場合もあります。

だから私の最優先事項は、私が今リストアップしたパラメータに基づいて、実際の緊急資金を構築することに給与からの余分な収入を導くことです。

借金を返済する

緊急資金が確立され、完全に資金提供されると、これは第2の優先事項であるべきである。メリッサは、彼女と彼女の夫がどれくらいの負債を持っているかを示していませんが、いくつかの債務の存在を認めています。

夫婦は自分たちの手段の中で生きていることが明らかです（先月の所得に生きていることからもわかるように）、賃金からの余分なキャッシュフローは、その借金の支払いに容易に捧げることができます。 Melissaが最小債務の支払いを指摘するにつれて、結果として月額400ドルが予算に追加されることになる。

それは彼らに1ヵ月に1,000ドルを払い、彼らの借金のために徴収するでしょう。それはうまくいけば、彼らがかなり早く借金から出ることを可能にするでしょう。また、各ローンが支払われるにつれ、夫婦のキャッシュフローがさらに向上するとも推測できます。そして、すべての債務が払われると、貯蓄と投資の機会が本当に離れることができます。だからこそ私はIRAの資金調達に先立って借金を払うことを好むだろう。

今、これらのIRAについて...

そのキャッシュフローのすべてが債務払い戻しから解放され、完全に在庫された緊急資金で、Melissaと彼女の夫は、それぞれ困難なくIRAに資金を供給することができます。

彼女は、最も小さいローンを払う際に、賃金の引き上げによる新たな収入を含め、毎月1,000ドルを追加することを明らかにした。それは彼らに1年に12,000ドルの追加料金を与えるでしょう。伝統的なRoth IRAへの最大貢献額は年間5,500ドル（50歳以上の場合は年間6,500ドル）なので、IRAにはそれぞれ11,000ドルの資金を提供することができます。以上。

これが借金を返済することが非常に重要な理由です。キャッシュフローを自由にして節約と投資を増やします。

私たちはそれに着いている間に、次に来るものについて話しましょう

すべての債務が返済されると、フリー・キャッシュ・フローで月額1,000ドルをはるかに上回るものがあることがわかります。メリッサはメリッサが、 最小ローン彼らのキャッシュフローは月額400ドル増えます。私たちは分かりませんが、借金がすべて支払われた後に、月額2,000ドル以上が追加される可能性があります。

私はすでにMelissaと彼女の夫がそれぞれIRAの貢献度を最大限に引き出すことがいかに簡単かを説明しました。しかし、彼らが負債を払ってからさらに多くのキャッシュフローを持っていれば、彼らは自分が選んだ3つの選択肢を超えて、借金を払い、IRA口座に資金を提供し、より伝統的な緊急資金を構築することができます。

ここの選択肢は広く開かれています。彼らは考慮することができます：

雇用主が後援する退職金制度への拠出を増やす。これはまた、より多くのキャッシュフローを解放する寛大な税額控除を提供し、
次の自動車の購入など、中間的な節約の目標に資金を提供し、
投資ブローカレッジ・アカウントやミューチュアル・ファンドへの投資など、退職制度以外の投資

メリッサと彼女の夫は、実際には人生の良い場所にいます。彼らは余分なキャッシュフローを持っているだけでなく、そのキャッシュフローを働かせるための計画が少なくとも緩いです。あなたとあなたの夫はロール状になっています、メリッサ！あなたはそれを続ける必要があります。あなたがスペルアウトした目標を達成したなら、今後も継続していくことを忘れないでください。

誰も知っている、あなたは早期退職のための基礎を築いているかもしれません。