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Roth IRA寄付税は免除可能ですか?

Roth IRA寄付税は免除可能ですか?

Roth IRAの拠出税は控除できますか?

簡単な答えはいいえです。しかし、詳細を詳しく見ると、より微妙な答えが明らかになります。

Roth IRAの寄付自体は税額控除対象外ですが、適格で特定の要件を満たしている場合は、Roth IRA税額控除またはRoth IRAの請求を請求することができます。

それがどのくらい正確に機能しているのか疑問に思っている方は、ここでいくつかの詳細とシナリオを検討してください。

非控除型ロスIRA寄付

401(k)または伝統的なIRA寄付とは異なり、Roth IRA寄付は ない 税額控除IRSによって設定されたRoth IRAの資金調達ルールによれば、すべてのあなたの貢献は税引き後のドルで行われなければなりません。

たとえば、40,000ドルを稼得し、25%の税金控除を受けているとします。あなたが$ 5,500の税金控除可能な401kの貢献をしたいならば、あなたはあなたの401(k)に5,500ドルを置くでしょう。最初 税金を払うと、$ 25,875($ 34,500の75%)ということになります。

しかし、あなたが$ 5,500の控除不可能なRoth IRA寄付をした場合、あなたはあなたの税金を支払うでしょう 最初これは$ 30,000($ 40,000の75%)を残します。税引き後のドルで5,500ドルのロスIRA寄付を行うことで、可処分所得として24,500ドルを残します。あなたのRoth IRAでその金を隠している間は確かに賢い動きですが、それはあなたに1年を通して費やすお金を少なくします。

それでも、状況の複雑さはそこで終わらない。 Roth IRAの拠出金が税額控除対象外であるという理由だけで、利益をもたらす特定の規定を利用できないわけではありません 類似 控除する。

はい、あなたはその権利を読んでいます。あなたが聞いたかもしれないものの、Roth IRAを使うことによって潜在的に税制上の便益を得ることができます。これはどのように可能ですか?もっと聞くために読書を続けてください。

Roth IRAを開く必要がありますか?
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Roth IRA Saverの税額控除

Roth IRAの寄付は税額控除ではありませんが、所得が所定の所得限度内に収まる場合は、IRSフォーム8880のRoth IRA税額控除をRoth IRA寄付の最初の2,000ドルで50%まで請求することができます。この税額控除は、セーバーの税額控除と呼ばれます。 2016年の数字と所得制限の仕組みは次のとおりです。

Roth IRAの寄付金の最初の2,000ドルで50%の税額控除を受けることができます:

  • シングル、$ 18,250以下獲得
  • 結婚して提携し、$ 36,500以下の収入
  • 世帯主は27,375ドル以下の収入を得る

次の場合、Roth IRA寄付の最初の2,000ドルで20%の税額控除を受けることができます:

  • シングル、$ 18,251〜$ 19,750
  • 共同で提出され、$ 36,501〜$ 39,500の利益を得る
  • 世帯主は27,376ドルから29,625ドルの間で稼ぎます

Roth IRAの寄付金の最初の2,000ドルで10%の税額控除を受けることができます:

  • シングル、$ 19,751〜$ 30,500のボーナス
  • 結婚して共同で39,501ドルから61,000ドルの収入
  • 世帯主は29,626ドルから45,750ドルの間で稼ぎます

ロスIRAを開く場所

Roth IRAを開くことは常に良いアイデアですが、上記の所得区分のいずれかに該当する場合は、Roth IRAがなくても、あなたの税金が大幅に損なわれる可能性があります。税額控除に関する美しいものは、あなたが払う税額の直接減額ですが、税額控除は課税所得の低下に過ぎません。

Roth IRAに資金を援助し、Saverの税額控除を受けることで恩恵を受けることができれば、この種の口座開設を簡単かつ苦にするウェブサイトがたくさんあります。私の好きなオプションは以下のとおりです:

スコットレード

スコットレード Roth IRAを開くのに最適な場所です。一旦サインアップすれば、安い貿易、素晴らしいカスタマーサービス、使いやすいオンラインインターフェース、誰かと直接話すことができます。 スコットレード全国に500以上の物理的支店がありますので、立ち往生した場合は、最も近い支店に駆け寄って助けを受けることができます。あなたが私のようで、本当の、生きている人と話すオプションを望むなら、この仲介会社はあなたが必要とするものであるかもしれません。

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改善

特定の投資を選択する必要がない場合 改善 Roth IRAを開くには素晴らしい選択です。同社は信じられないほど単純な投資をしています。あなたはスライディングスケールでどのくらいのリスクを処理できるかを選択し、実際の投資ミックスは会社によって処理されます。

リスク回避型投資家はあらかじめ選択された低リスク債券ETFのバスケットを取得し、より高い収益を望む投資家はあらかじめ選択された株式ETFのバスケットを取得します。 (60%の株式と40%のボンド・ミックスを選択すると、投資は自動的に調整されます)。

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TDアメリトレード

あなたが投資を始めたばかりの場合、あなたのために建てられたブローカーが1つあります: TDアメリトレード。

ShareBuilderはすべて、良い投資習慣を設定することです。圧倒的なトレードチャートと複雑なインターフェースを提供するのではなく、毎月あなたの資金を最低限の価格で自動的に投資するのに役立ちます。あなたが自動的に投資すれば、月額4ドルほどの低い取引をすることができます。他のオンライン証券会社と比較して、これは非常に良い取引です!

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ロスIRAを開くための2つの良い金融セント・リソース

まだアカウントを開く場所がわからないのですか?心配しないで、われわれは思慮深い研究の決定を下すのに役立つ一連のリソースを作りました。あるブローカーを選択する前に、これらのリソースで提供される情報を検討してください。

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  • 最高のオンライン証券ブローカーがボーナスを獲得:オンライン株式ブローカーは、口座開設時にあなたの意思決定を揺るがすためにあなたに寒いハード現金や高価な電子機器を提供しています。これは現在のすべての申し込みのリストです。あなたはあなたのアカウントのためにどれくらい得ることができるかに驚くかもしれません。

ロスIRA損失の請求

Saverのクレジットのほかに、Roth IRAに投資する際には、税務上の考慮事項があります。あなたの ロスIRAの貢献 特定の状況下でロスIRAの損失を請求することができます。あなたの元のRoth IRAの貢献が失われてしまったのは、単純にバランスが落ちるのではなく、損失を構成することです。

例えば、年間2500万ドルをロスIRAに寄付したが、あなたのアカウントの価値は2万ドルに過ぎなかった場合、5,000ドルの損失を経験したことになります。しかし、1年前に2万5千ドルを拠出し、1年前にRoth IRA残高が6万ドルから5万ドルに減少した場合、これは損失とはみなされません。それは25,000ドルの利益と見なされます。

あなたがRoth IRAで本当の損失を経験したと仮定すると、あなたはあなたの納税申告書でその損失を請求することができますが、 すべて以下のものが適用されます:

  • あなたは閉じる すべて あなたのRoth IRAアカウントの
  • あなたは明細税申告書であなたの損失を請求します
  • 損失は​​、調整可能総収入(AGI)の2%を超えます。 そして
  • あなたは ない オルタナティブ・ミニマム・タックス(AMT)の対象となる

あなたの状況が上記の各要素を満たしていると仮定すると、納税申告書で損失を請求する資格がありますが、 上の 調整可能総所得(AGI)の2%が税額控除可能です。それぞれの要素をより詳しく見てみましょう:

  • すべてのRoth IRAアカウントを閉じる - 損失を請求するには、あなたの名前ですべてのRoth IRA口座を閉め、1ドルを払い戻す必要があります。たとえば、1つのRoth IRAアカウントを持っているとしましょう E * TRADE もう一つは スコットレード。 1つのアカウントで損失が発生した場合は、すぐに閉じることはできません それ 損害賠償を請求してください。あなたは閉じる必要があります どちらも アカウント。
  • アイテム化されたリターンをファイルする - ロスIRAの損失を請求するためには、明細化された納税申告書を提出し、スケジュールA - 明細控除(フォーム1040)で損失を請求しなければなりません。行う ない スケジュールD - キャピタルゲインおよびロスで損失を請求する。これは一般的な間違いです。なぜなら、投資の損失を報告する適切な場所のように思えるからですが、そうではありません。スケジュールAでは、あなたの損失は「その他の控除」カテゴリになります。
  • あなたの損失はあなたのAGIの2%を超えます - それは単にお金を失うだけでは不十分です。損害賠償額は、調整可能総所得(AGI)の2%を超えて請求する必要があります。例えば、あなたが$ 500の損失で、AGIで$ 50,000の損失を抱えていれば、損失を請求することはできません。どうして? $ 500はあなたのAGIのわずか1%ですが、$ 1,500の損失です できる あなたのAGIの3%だから主張するべきです。
  • あなたはAMTの対象ではありません - 代替最低税(AMT)の対象となる場合は、損失を請求することはできません。どうして?喪失を請求するためには、スケジュールA(フォーム1040)の「その他の控除」として、スケジュールAMTの対象となる場合は、その他の控除は控除できません。

あなたの納税申告書にロスIRAの損失を請求するのに必要な条件を満たすことができたら、あなたは任意の金額を自由に差し引くことができます 上の あなたの調整可能総収入(AGI)の2%。例えば、10万ドルのAGIを持っていて、4,500ドルのロスIRA損失を請求したとします。あなたはどれくらい控除できますか? $ 2,500。どうして? 2%を超える金額のみが控除可能なので、最初の$ 2,000の損害を請求することはできません。残りの$ 2,500のみを請求することはできません。

なぜ私はロスIRAを開くべきですか?

Roth IRAに寄付することで税制を引き上げるさまざまな方法について説明しましたので、このタイプの口座を開くことが理にかなっている多くの例を強調しましょう。最初から始めましょう。

Roth IRAは退職のためにもう1つの方法を提供しています。

あなたが退職のために多額の巣の卵を造りたいなら、Roth IRAはそうする別の選択肢を提供します。最も重要な点は、企業が後援する退職金制度や401(k)制度を最大限活用した後であっても、Roth IRA(または従来のIRA)に貢献できることです。2016年には、あなたのRoth IRAと伝統的なIRAsの両方の寄付限度額は5,500ドルですが、50歳以上の人は「追いつきの貢献」として6,500ドルまで寄付することができます。

ロスIRAは、あなたの税制へのエクスポージャーを多様化させます。

401(k)やその他の税務優遇勘定に拠出した場合、引き出しを開始するときに支払うという約束で税金を節約できます。一方、Roth IRAは反対のアプローチが必要です。税額控除後のRoth IRAに投資することで、退職年齢に達すると税抜きの引き出しができるようになります。あなたが退職時に高額の税金控除を受ける可能性があると信じている場合、Roth IRAに投資することは、今後もより高い税金から身を守る一つの方法です。

あなたは罰金なしでいつでも寄付を取り下げることができます。

他の退職計画とは異なり、Roth IRAは口座から資金を取り除く際にかなり寛大なルールを提供します。今日の執筆時点では、いつでもペナルティなしであなたのRoth IRAからの寄付を取り消すことができます。私が言ったことに気づくでしょう 貢献、 そして 収益ではなく、しかしながら。過去数年間に5,500ドルをRoth IRAに寄付し、合計寄付額が11,000ドルでしたが、その間に1,000ドルの収入が得られたとしましょう。 Per Roth IRAの規則に従い、罰金なしで最初の拠出金を取り出すことができます。罰金は元の$ 11,000を含みます。

特定の年齢に達すると、配布を強制することはありません。

非常に多くの人々がロスIRAを愛する理由の1つは、退職時の柔軟性が最大限に高まるからです。必要な場合に早期にあなたの貢献を取り出すことができるだけでなく、一定の年齢に達すると配布を余儀なくされることもありません。 401(k)と伝統的なIRAが、あなたが70歳半に分配を受けることを強制するか、またはペナルティを支払うことを強制する場合、Roth IRAはいつでもあなたの資金を取り出すことができます。できるだけ多くの財政的なオプションが必要な場合は、あなたの退職に乗ることになると、これは大きな利点です。

あなたの収入が増えた場合、あなたは将来貢献することができないかもしれません。

あなたが将来もっと多くのお金を稼ぐかもしれないと思うなら、今はRoth IRAに貢献することは非常に賢い動きです。将来的には高収入でこの投資ビークルを使用することができなくなるかもしれませんが、あなたがロスIRAの中に隠している資金は、あなたが必要となるまで成長し続けます。

どのようにロスIRAの資格を与える

あなたはRoth IRAの資格を得るために何が必要なのだろうかと思っているかもしれません。退職勘定の種類ごとに異なる資格要件があるため、混乱するのは簡単です。今年あなたがRoth IRAに貢献できるかどうかを判断する際に考慮すべき主な要素は次のとおりです。

貢献したい年に収入を得ている必要があります。 Roth IRAへの拠出資格を得るには、あなたが貢献したい年の間に収入を得る必要があります。この収入は、フルタイムまたはアルバイトの仕事、自営業、または中小企業から得ることができます。ただし、あなたが貢献できる限度はあなたの年齢によって異なります。 50歳未満の場合は、Roth IRAまたは従来のIRAアカウントに最大5,500ドルを寄付することができます。あなたが50歳を超えていれば、あなたが貢献できる最大額は6,500ドルです。

所得は特定のガイドラインの範囲内にあるか、またはその下にある必要があります。Roth IRAが設立されたため、毎年拠出する特定の所得ガイドラインを満たす必要があります。また、所得が変動した場合、特定の年数でRoth IRAに貢献することができます。それは、あなたがどの年にどのくらいの収入を得ているのか、ロスIRA所得適格上限をどれくらい近づけているかによって異なります。

2016年には、共同帰国した夫婦は最大の貢献をするために184,000ドル以下の収入を得なければなりません。 $ 184,000から$ 194,000の間で、最大寄与額は段階的に消滅し始める。その年の配偶者と一緒に暮らすことなく、単一のファイラー、世帯主、または結婚申告書の場合、段階的な範囲は$ 117,000から始まり、$ 132,000で終わります。そのカテゴリーに属し、117,000ドル未満の収入を得る者は、今年最大の貢献額に貢献することができます。

Roth IRAはありますか?なぜ、なぜそうではないのですか?

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