ファイナンシャルアドバイザーを選ぶことは、電話帳から名前を選んだり、いとこのEddieが「私は人を知っています」と聞いているだけではありません。将来の金融を確保する。間違った人があなたを間違った道に導き、自分の利益にもっと注意を払うでしょう。
いくつかの勘定では、倫理は良い財務アドバイザーと悪い財務アドバイザーの境界線です。誰も完璧ではなく、金融専門家は誰と同じようにミスを犯す可能性が高く、確かにすべてが同じレベルのプロフェッショナリズムを維持しているわけではありません。しかし、一般的には、適性を評価する際に最も際立つアドバイザーの倫理です。明らかに、あなたは知識と経験を持つアドバイザーを雇いたいと思っていますが、倫理的に行動するようにしたいと思っています。あなたの顧問は大学で高度な学位を取得している間、適切な倫理的行動について学んだはずです。
表面的には、非倫理的な財務アドバイザーが他と同じように見え、行動するかもしれない。しかし、顧問を雇う前と後の両方で注意すべきいくつかの赤旗があります。これらの共通の兆候を無視すると、大きな財政的損失に直面する可能性があります。
レッドフラッグ＃1：保証をする
投資の第一のルールは、保証がないということです。すべての投資には何らかのリスクが伴い、通常はリスクが大きいほど報酬の可能性が高くなります。確かに、ある種の投資は非常に低いレベルのリスクしか伴わないが、それでもそれらを「確実なもの」にするわけではない。顧問が何らかの保証をしている場合、平均的な収益を上回って、遠ざかる。最高の（おそらく）ケースシナリオでは、「確実なもの」を無傷で、または小さな返品でエスケープすることです。最悪のケース、そしておそらく結果は大きな損失であり、顧問が何か違法行為を行っている可能性があります。
レッドフラッグ＃2：あなたの願いを無視する
財務アドバイザーはそれだけです。顧問です。終わりには、あなたはまだあなたのお金を支配し、それがどのように使用されているかについてのすべての決定を下す権利があります。投資を何らかの方法で変更したい場合、顧問は、より良い選択肢についての提案や考慮しなかった洞察を提供する義務を負います。そして、自分のアドバイスやアドバイスに従っているかどうかにかかわらず、希望を実行します。 。顧問がお客様の許可なく投資を購入または売却する場合、法的措置の可能性について言及するのではなく、契約を解除する理由があります。
赤い旗＃3：あなたのお金への個人的なアクセスを要求する
顧問に直接小切手を発行したり、投資のために自分の口座に資金を移したりしないでください。倫理顧問は決して顧客のお金に直接アクセスすることを要求することはなく、投資ブローカーに直接資金を送付させる。
レッドフラッグ＃4：プッシュプロダクト
ファイナンシャル・アドバイザーの主な目的は、製品を販売するのではなく、アドバイスとガイダンスを提供することです。顧問があなたを他の人よりも特定の製品に向けて押し寄せるようにしようとする場合、その製品にはおそらく支配力があり、倫理的ではありません。すべてのオプションを提示する顧問を探し、それぞれのメリットと欠点を探る手助けをしてください。
レッドフラッグ＃5：ジャーゴンの使用
財務アドバイザーを雇い、理解していない概念を理解し、潜在的に複雑な意思決定を単純化します。しかし、あなたが顧問を理解できない場合、彼または彼女は実際にどのくらいの助けを差し上げることができますか？あなたの顧問は明確な言葉を使用すべきです
理解している用語を使用し、必要に応じて質問に喜んで説明して説明します。あなたが専門用語を使用している場合、または明確でないことがわかっている場合は、意図的にあなたを混乱させたり、誤解させようとしている可能性があります。
赤旗＃6：自分の富を点滅させる
成功した財務アドバイザーは、実質的な給料を得る可能性があります。しかし、あなたのアドバイザーがあなたの感情をより強く意識しているように見えて、成功を収めた大きなショーを見せたら、アドバイスするよりも自分自身を宣伝する意志が強いかもしれません。謙虚で効果的な助言者を探してください。あなたはアドバイスをもっと自信を持って感じるでしょう。
大部分の財務アドバイザーは倫理的であり、顧客の最善の利益を心がけています。しかし、クライアントに多額の費用をかける可能性のない少数の顧問は、倫理に反する行動の兆候を見守り、遅刻する前に変更を加えてください。
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