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カレッジ貯蓄制度についての10の質問

カレッジ貯蓄制度についての10の質問

大抵の場合、私はストレスを受けません。

私のファンタジーチームが月曜日の夜に入る7ポイントアップしている場合、私は少しストレスを感じる可能性があります私は嫌なゲームをするために私の反対者を実行する必要があります。

それ以外は、私はかなり寒いです。 🙂

あなたは何が私を圧迫するか知っていますか?

大学の授業料!

私は最初の息子がいた後にはそれほど強調されませんでしたが、今私は3つあります!

私たちは前向きに取り組んでいるので、私たちの貯蓄口座からお金が吸われているのを感じることができます。

あなたはこれについてストレスを感じますか?私は唯一ではないことを教えてください!

あなたが就学年齢の子供や孫がいるほとんどのアメリカ人のような人なら、あなたは大学に送るのに十分なお金をどのように節約できるのだろうと思っているかもしれません。

毎年、大学の費用はインフレよりも上昇していると聞いています。今から18年後には、あなたの子供を公立または私立学校に送るのにさらに多くの費用がかかります。

うんざり?私立学校?私の心はまだ去っていない。私はとてもうんざりです...。

あなたが多くを救うことができない場合でも、あなたはまだ大学の貯蓄計画を利用することができます。このことを念頭に置いて、私は、大学のために貯蓄するためのいくつかの一般的な方法を見てみることが役立つと思った。人々は頻繁に私に尋ねる10の質問に情報を凝縮した 公立e 節約.

1.将来の大学の費用はどのように見積もることができますか?

FinAid.orgの費用計算機は、あなたの子供や孫が出席するときに、特定の大学がどのくらいの費用を払うかを理解するのに役立ちます。それは本質的にもう少し一般的ですが、基本的なコストがどのようなものかをよく理解することができます。クライアントとの共同作業では、私が使用しているほとんどの大学のリストを持つソフトウェアプログラムを用意しています。実際の大学の見積もりコストはどうなっているのかが分かります。

2.大学貯蓄制度を早期に開始するのはなぜですか?

待ち時間が長くなればなるほど、あなたの目標を達成するために節約する必要があります。今日の新生児が大学に入学するまでには、公立大学で4年間は200,000ドル以上の費用がかかります。早いスタートを切ることが重要ですが、気になる人の教育目標を保存するのは遅すぎることはありません。そうすることで、あなたや学校の受取人が学校に払うために借りなければならない金額を潜在的に減らすことによって、意味のある違いを生むことができます。

3.税制優遇された大学のための貯蓄方法は何ですか?

セクション529の貯蓄プランとCoverdell Education Savings Accountsは、大学で貯蓄するための最も一般的な2つの方法です。また、多くの投資家は、州政府が支援した未成年者贈与法(UGMA)または統一移民法(UTMA)の下で承認された預金口座を使用します。最高となる長所と短所があります。最も顕著なのは、子供が学校に通らない場合です。私が見ていることは、親にとって子供のためにお金を節約することですが、強制的に学校に通いたくないということです。親権者のアカウントが最も効果的です。状況を逆転させると、他の2つが使用されています。最も一般的には、529プラン、次にCoverdell Education Savings Accountです。

4. 529貯蓄プランとは何ですか?

内国歳入法529条に基づいて指定された529の大学貯蓄制度は、資格のある高等教育費を節約するための税制優遇策を提供します。これらの制度は、一般的には各州が主催し、制度資産は独立した投資会社または州政府機関によって専門的に管理されます。誰でも所得水準にかかわらず529口座を開設でき、贈与税の結果なしで年間最大$ 13,000(夫婦の場合は$ 26,000)を拠出することができます。

5. Coverdell Education Savings Accountsの特徴は何ですか?

Coverdell Educationの貯蓄勘定は、1998年以来、高等教育のための非課税引出しを提供してきました。529の貯蓄制度とは異なり、退学は、小中学教育、学術教育および教育関連のコンピュータ費用にも使用できます。

しかし、収入の制限があります。あなたの修正された調整総収入(MAGI)が$ 110,000(共同リターンを提出する場合$ 220,000)未満の場合、あなたはCoverdellアカウントに寄付する資格があります。年次拠出額も年間2,000ドルに制限されています。

6. 529とCoverdellの両方のアカウントに投資することはできますか?

はい、529の貯蓄口座への投資は、同じ受益者のCoverdell Education貯蓄口座への投資に影響しません。両者が互いに補完するので、両方に投資することは特に良い考えです。退職計画を職場に持ち、IRAを持っていることに似ています。

7. UGMAとUTMAのアカウントはまだ良い選択ですか?

長年にわたり、UGMA / UTMAが利用可能な唯一の実質的な教育貯蓄車であったため、多くの投資家がこれらの口座にかなりの金額を積み上げてきました。 UGMA / UTMA口座には所得または拠出限度額がありません。そして、あなたの収入の少なくとも一部は連邦所得税から免除されるかもしれません。お子様が18歳未満の場合、一部または全部にお子様の低料金で課税されます。

UGMA / UTMA口座への寄付は取り消すことができません。つまり、お金やその他の財産が与えられたら、あなたの心を変えて贈り物を引き出すことはできません。

教育のためだけでなく、子供の利益のためにいつでもお金を引き出すことができます。子供は、大部分の国(ほとんどの州で18歳または21歳)に達したときに口座の支配を引き受けます。

8.大学貯蓄制度に贈与税の規則が適用されますか?

529の貯蓄制度、Coverdell Education貯蓄口座、UGMA / UTMA口座への寄付は贈与税の規則の対象となります。これらの規則の下では、贈与税の影響を受けることなく年間$ 13,000(夫婦の場合は$ 26,000)まで拠出することができます。

特別選挙では、連邦政府の贈与税の結果なしで5年間の投資を加速することで、一度に529口座に最大65,000ドル(夫婦の場合は130,000ドル)を投資することができます。この選挙を行う場合、その5年間に同じ個人に追加の寄付やその他の贈り物が年間贈り物税の除外を超えます。

9.私の子供が大学に行かない場合はどうしますか?

あなたの子供が後で大学に通うことを決定した場合、529節約プランを使用して、口座にお金を残すことができます。または、あなたまたは現在の受益者の家族の一員である者を含む、新しい受益者を選ぶことができます。教育以外の費用を取った場合、通常の連邦所得税プラス収入の10%のペナルティを支払うことになります。奨学金には10%のペナルティは適用されません。これは、もしあなたの子供が奨学金を受け取るならば、罰金を科されることなく奨学金の額を引き出すことができるということを意味します。

Coverdellアカウントでは、受給者は30歳になるまでに資産を使用しなければなりません。また、新しい受益者の名前を付ける必要があります。

UGMA / UTMA口座の場合、株式、株式または債券が売却されるたびに、キャピタルゲイン税が課せられます。

10.あなたの子供のために何を使用していますか?

現在、私はより優れた投資オプションを提供していると感じており、州外529プランを使用しています。近い将来、多様化のレベルと同様に、州内計画も開始する予定です。私たちの子供たちを大学を通して援助することは私たちの心の上にありますが、私たちは完全な授業料を賄うことを期待していません。もし私たちがお金を持っているなら、私たちは子供に教育の贈り物を感謝してもらいたい。

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