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GFC 079:永続的な拒否からあなたを救うことができるお金の質問

GFC 079:永続的な拒否からあなたを救うことができるお金の質問
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中米のお金のトラブルの多くは、ひとつの言葉でまとめることができます - 否定。まともな所得を得ているにもかかわらず、多くの中産階級の家庭は不用意に過ごし、負債を積み上げ、法案が決して来ないように続けます。

しかし、ニワトリは家に帰るだろう - 少なくとも、結局は。今年初めにForbesの貢献者Andrew Biggsが指摘したように、就労世帯のほぼ半分(45%)は退職貯蓄がまったくない。さらに悪いことに、Nerdwalletの分析によると、家計の平均クレジットカード債務残高は、今年初めに16,061ドルと過去最高を記録しました。

遅かれ早かれ、これらの決定は、計画に失敗した人々に追いつくでしょう。例えば、退職金を貯めることは、老後の社会保障以上のものではありません。そしてそのクレジットカードの借金?何もされなければ、それは成長するだけで結構です。

物事を変えて財政を改善するには、これらの問題に直面しなければなりません。あなたが否定的に生活するのではなく、どれほど傷ついても、あなたは本当に必要があります。

誰もが答えられるべきである5つのお金の質問

もちろん、そのような話は簡単です。 言う あなたは一緒にケーキの一部です。しかし、それをやっている?今、それは難しいです。

あなたのお金をまっすぐに得るための鍵は、しかし、ロケット科学ではありません。他のものと同様に、最も難しいのはその最初のステップですが、そこからははるかに簡単になります。

否定的で繁栄に向かってあなたの旅を始めるために、あなたは「あなたがどこにいるのか」を考え始めるべきです。しかし、どうですか?私は、消費者の手助けをするために、いくつかのトップ・ファイナンシャル・アドバイザーに手を差し伸べました。人々はどのお金の質問に答えなければならないのでしょうか?なぜですか?彼らが言ったことは次のとおりです:

質問1:私は毎月どのくらい貯蓄していますか?

あまりにも多くの人々が彼らがお金を節約していると思いますが、少しのアイデアはありません いくら 彼らが捨てているお金。彼らは401(k)にサインアップし、任意のパーセンテージ、たとえば4%を選んだが、そのパーセンテージがどのようにドルに変換されるのか分からない。さらに悪いことに、彼らはどれだけの現金を貯蓄しているかを常に知っているとは限りません。

これはしばしば彼らが自発的に支出していることを意味します。 試す 残っているものを節約するために、医師Andrew McFaddenの財務アドバイザーを指摘します。これは間違いですが、目標を意識的に保存していない人は大幅に減少する傾向があるため、彼は言う。

「意識的に貯蓄していない人々は、支出を終わらせる」と彼は言う。

あなたがどれくらい貯蓄しているのか分からなければ、どれだけあなたがどれくらいの額を費やしているのか分かりません。また、収入をどのように利用しているかを完全に否定していることを意味します。

このような状況を解決するには、毎月の予算を使用するか、最低でも支出と貯蓄を追跡することを検討する必要があります。あなたはあなたが稼ぐお金のために頑張っていますよね?さあ、それをあなたのために頑張らせましょう。

質問#2:毎月支払う金利はどれくらいですか?

債務は、私たちが否定し、拒否し、否定する私たちの生活の1つの領域です。あなたが他人にお金を借りているときは、最低限の毎月の支払いをして、敷物の下の細部を掃除するのは簡単です。ヘック、借金中のほとんどの人たちは、彼らがどれくらいの悩みを抱えているかを認めたくはありません。

あなたの借金を真実にするには、あなたが借りている金額とあなたの負債があなたに毎月支払っている金額を把握する必要があります。このタスクを達成する最も簡単な方法は、毎月の請求書と義務をすべて取り除き、毎月支払っている金利にどれだけ関心があるかを合計します。このプロセスは痛いでしょうか?多分。しかし、それは助けるでしょうか?あなたは賭ける。

シアトルの財務顧問ジョシュ・ブリン氏は、「毎月の利払い額は量的に非常に重要なものです。

どうして?これらの利払いはあなたの財政的可能性を殺している可能性があるからです。

たとえば、18%のAPRを持つカードに16,061ドルの平均クレジットカード負債があるとします。あなたの最低月額支払い額はわずか321ドルですが、その金額の240ドル以上が直接利払いになります。結果?あなたは月額$ 321を払っていますが、借金は$ 80だけ減らしています。そしてそれは のみ あなたがあなたのカードを使い終えて、それまでより多くの借金を払うならば。

債務を処理する最善の方法は、クレジットカードの請求書を破棄して、行ごとに一読することです。

質問#3:私のポートフォリオのどれくらいが株式市場にあるのですか?

潜在的なクライアントに尋ねる私の好きな質問の一つは、彼らのお金のどれが株式市場にあるのかです。だけでなく、これは負荷の質問ですが、ほとんどの人は分かりません。いくつかの人は、中程度または控えめなポートフォリオを持っていると思う一方、他の人はそれほど知りません。

これは、巨大な市場是正が見られるときに人々の奇妙な理由の一部です。彼らは、彼らがいくつかの異なる口座に投資してお金を持っていることを知っていますが、彼らはゲームでどのくらいのスキンを持っているのか分かりません。だから、市場の水準が20%上昇し、それ以上のものを失うと、彼らはパニックに陥ります。

私のオフィスでは、Blueleafというアカウントアグリゲーションソフトウェアを使用して、クライアントのすべてのアカウントを1か所に同期させています。これは、彼らが株式市場、債券、不動産、および商品の正確なパーセンテージとともに、彼らのお金になると大きな図を見るのに役立ちます。私たちのクライアントは、この知識を手にして、ポートフォリオが停滞したときに、パニックに陥ったり、急いで行動する可能性が低くなります。

「あなたが所有しているものとその所有理由を知る」と財務プランナーであり、Stay Wealthy San Diegoの創始者であるTaylor Schulteは言います。資産配分を見つけたら、それを選んだ理由を尋ねます。

Schulteは次のように述べています。「あなたが良い答えを得ていない場合は、財務計画を再検討する必要があります。

マサチューセッツ州ベテスダのウェルス・マネージメント・フィナンシャル・グループ社の社長であるマーティン・A・スミス氏は、これが良い財務アドバイザーが金の価値を生み出す場所であると述べています。

適度なリスクを把握するために、株式や債券などの特定の投資に必要な金額の割合を把握するには、財務アドバイザーと一緒に投資政策声明書を作成することを検討する必要があります。

「IPSの目的は、投資ポートフォリオの一般的または特定の価値、ニーズ、目標を概説することです」とスミス氏は言います。 IPSは、クライアントの価値、ニーズ、目標に投資ポートフォリオを定着させる手段とも見なされます。

"この点で見れば、それは思慮深く適切な投資判断を下す上で不可欠なガイドになる。投資家がリスクが潜在的な報酬に見合っているかどうかを判断するのを助ける」と述べた。

質問4:私が死亡した場合、私の家族はどのように世話をするのですか?

あまりにも多くの人々が金融の生き残りに追い付いて、先を見過ごすことはできません。これは特に生命保険を購入する場合に当てはまります。私がこれまでに書いたように、あまりにも多くの人々は、必要なものに近いものを提供していないことを認識せずに、雇用者主催の生命保険プランに頼っています。

しかし、あなたに十分な生命保険がない場合、あなたは傷つく世界のためにあなたの家族を設定することができます。あなたの収入が頼りにならなければ、あなたの家族は簡単に苦労したり、壊れたりすることがあります。あなたがこの事に直面したくなければ、あなたは 絶対に 否定的に。

あなたが家族のために作ることができる最も愛情のある金銭的な動きの一つは、シンプルで手頃な期間の生命保険契約を購入することです。しかし、ペンシルバニア州ランカスターにあるキーウェルス・パートナーズのデービッド・G・ニッグル財務顧問は、いくつかの重要な質問を最初に尋ねています。

例えば、あなたの子供たちが大学に給料を払うのを助けたいのですか?あなたの家族はあなたの現在の家に残ることができるようにしますか?現在どのくらいのお金を稼いでいますか、その所得をどのくらい元に戻す必要がありますか?

これらの質問やその他は、あなたが生命保険をどれだけ購入するかを考え出すときに始めるのに適しています。

しかし、オレゴン州トレドにあるAssetDynamicsウェルスマネジメントの財務顧問であるドン・ロークは、こうした疑問を越えて、あなたの死の財政的影響を少し深く掘り下げていくべきだと述べています。

例えば、あなたが死んだときにあなたの家族の人にX金を与えるとどうなりますか?何が起こることができる最悪ですか?また、あなたの資産をあなたの子供に割り当てる方法も考慮する必要があります。あなたはそれらをすべて同じように愛するかもしれませんが、それは彼らを一意に扱うべきではないということですか?

たとえあなたが巨大なポートフォリオを持っていなくても、子供たちがあなたの'57 Chevyや何かを論じることは望ましくありません。混乱を避ける最良の方法は、意志を作成してあなたの希望を概説することです。不動産の計画も重要です。なぜなら、誰が特定の商品を手に入れるか、税金を最小限に抑える方法、そしてあなたの富がどんなに小さくても次世代に移すべきかを議論する意志を超えているからです。

質問:#5:いつ私は引退したいですか?

アメリカ人のほぼ半分が退職のために節約された貯金を持っていないので、少なくとも私たちの半分以上が拒否していると考えるのは安全です。あなたは永遠に働き続けることはできませんが、私たちの多くはそれをずっと考えていません。

残念ながら、目標を念頭に置いていないと、それを保存して計画するのがずっと難しくなります。日付や日付の範囲がないと、どれくらい保存する必要があるか、どのようなリターンが必要かはわかりません。そして、私たち皆が知っているように、 計画に失敗した場合、失敗することも計画しています。

アリゾナ州財務プランナーのチャールズ・スコット(Charles C. Scott)は、詐欺的な拒否のウェブから身を引いた後、退職が何を意味するのかを定義することが重要だと述べています。

あなたの目標は、他の何かをするためにあなたの仕事をやめることですか?あなたはもっと情熱的ですか?あるいは、もう楽しめないものに取り組むという面倒と苦痛から逃げることを望みますか?たぶんあなたの目標は、単にあなたが引退することを決定した場合、できるように十分な現金を構築しています。

いずれにしても、退職を最優先事項として考え始めることは決してありません。あなたの人生の優先事項となったら、仕事に就くこと以外に選択肢はありません。

どこから始めるべきかわからない?あなたが持っていない場合は、手数料のみの財務プランナーと会うことを検討してください。あなたの雇用主が401(k)プランを提供していて、それを利用していない場合は、明日のHR担当者との約束をしてください。その後、表示されます。

あなたが1日を退職したいなら、あなたはこれをやめておくことはできません。あなたは目標に挑戦し、そこに到達するための実践的な措置を講じる必要があります。これはいつかあなたが宝くじに勝つことを期待する以上のものですが、いくつかの本当の考えと反省があります。退職に関しては、努力することが必要です。目的の感覚が必要です。あなたがいなくても、あなたは退職を遅らせることができます。

最終的な考え

毎日のような生活に巻き込まれて、あなたの未来のことを忘れてしまうのは簡単です。残念ながら、何年も目の瞬きを過ごすことができます。あなたが慎重でなければ、あなたの財政的な生活を一緒にするのは遅くなります。

はるかに良い方法があるときには否定的な生活を続けないでください。小さな動きが毎日行われることは、あなたが変化する勇気がある場合に限り、本当に時間の経過とともに裕福に成長するのを助けることができることを忘れないでください。

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