プロフェッショナルなプロフェッショナルなヘルプが必要かどうかは議論の余地がありますが、財務に関してはGoogleに頼らないでください。
あなたは彼らが何をしているのか知っている人が必要です。
この例を考えてみましょう。
私は3歳の子供と45歳です。私の最大の懸念は、約10-12年後に大学に進学することです。私は良い仕事をしており、現在年間$ 75,000を稼いでいます。
私は、現時点で彼らのために大学貯蓄計画を立案していません。私はRoth IRAを開設し、毎年それを最大限に活用することを検討しているので、大学でそれを使用しています。
私はまた、何もしないでそこに座って古い403bを持っています。私は私の現在の仕事で私の401kを最大限に活用しており、8％もマッチしています。あなたは私の子供と私の退職のために何をすべきかアドバイスしてもらえますか？また、古い403bをRoth IRAに変換する必要があると思いますか？
ああ、そうです。
これは、Certified Financial Plannerが抱く問題の種類です。
どうして？なぜこの人の状況にはそれほど多くのことが起こっているのでしょう。なぜ人々が金融プランナーを必要としているのかを正当化するからです。
私がオフィスやスカイプでこのクライアントと会っていたら、これは私が会議についてどうやって行くかということです。
1.彼女は彼女のRoth IRAを大学の貯蓄に使うべきですか？
実際にRoth IRAを使用して大学関連の費用を支払うことができることは、ごくわずかな事実です。ほとんどの人はロスIRAを退職貯蓄ビークルと考えていますが、税金やペナルティなしに教育費を払うことができます。そのような場合でも、私は通常、退職貯蓄と大学貯蓄とを混ぜ合わせる大きなファンではありません。
私は彼らの子供の大学のために貯蓄に非常に野心的な親であり、彼ら自身の退職のために貯蓄の良い仕事をしない多くのクライアントを持っています。彼らは、子供が莫大な数の学生ローン債務を負うのを防ぐことを善意で行っているので、彼らは自分の退職のために十分な貯蓄をしなければ何が起こるのでしょう。その後、人生では、彼らは十分な貯蓄がないので、彼らの子供に依存するつもりです。私はすべてあなたの子供を助けることを試みています。あなたの子供の大学のために、もしあなたが傾けられているなら、あなた自身の退職の犠牲にはならない。私はこれが前のビデオだと話しました：
この人のケースでは、私は彼女が529の大学貯蓄計画を立てることを検討することを提案します。あなたが大学で救うことができる4つの方法について、私は前の記事で言及しました。 529の大学貯蓄プランは現在、私たちの3人の男の子のために使っているものです。それは、Roth IRAのように運営されています。これは、大学関連の費用であれば、配布料は全く課税されないという事実です。どちらが甘いのですか？
529計画のもう一つの大きなメリットは、子どもが18歳になっても、両親、この場合はお母さんがお金を支配するということです。子供が大学に行きたくないと決めたら、彼らは彼ら自身のロックバンドを開始するために現金を出したいと思っている、彼らは能力を持っていないので、ママはコントロールしているからです。ペアレンタルコントロールは美しいものです。 🙂
キーテイクアウェイ：大学の貯蓄と一緒に退職貯蓄を混同しないでください。あなた自身をまず世話してください。
2. 403（b）をRoth IRAに変換するとどうなりますか？
それは百万ドルの質問ですが、それは非常に難しい答えです。まず、私たちが実際に投資しているものを知る必要があるので、変換後に投資を増やす必要があります。私たちの現在の税率は何ですか、そして私たちが変換した金額にどれくらいの税金を払うのでしょうか。アカウントにはどのくらいの時間がかかるでしょうか？
Roth IRA変換が意味を成すためには、コンバージョンに多くの税金を支払う必要はなく、コンバージョンに必要な税額を相殺するために投資が成長するのに十分な時間が必要です。それは明確な解答ではなく、私がこの状況にある情報の欠如に基づいて、私がその勧告をするのは難しいです。典型的には、人々は変換を行うことが意味をなさないために税金をポケットから払わなければならないことに気付いたとき、通常、クライアントの現在の所得ニーズには意味をなさない。
古い403（b）では、私はIRAに投資して投資の管理を強化することを提案します。彼女は投資をしばらく見直したようには思えないので、投資計画を立てて投資を見直し、現在の目標と一致していることを確認することは間違いありません。あなたのリスク許容度があなたの目標に沿ったものかどうか不明な場合は、 このアンケートに記入してください あなたのリスク番号を見つけるのに3分もかかりません。
キーテイクアウェイ：403bをRothに変換するIRAは白黒の答えではありません。ファイナンシャルプランナーまたは税務専門家と会い、それが理にかなっているかどうかを確認します。そうでない場合は、古い退職勘定を必ずIRAに転記してください。
3.彼女が401（k）を毎年レビューしていることを確認してください。
私は彼女が彼女の401（k）を最大限に活用し、そのマッチを得ることが大好きです。無料のお金は甘く、退職時の節約はさらに甘いです。私は彼女に彼女の401（k）を少なくとも年に一度は見直すことを奨励したいと思うでしょう。 私は401（k）レビューサービスを持っています。人々が401（k）を上回ることが非常に重要だと感じているからです。
私は人々がこれらの退職勘定に盲目的に投資しているあまりにも多くの例を見てきました。彼らは実際に投資されているものの手がかりを持っていません。 401（k）の小さな微調整を行うことで、何十万ドルもの場合であっても数十億ドルもの退職を待つことができます。財務プランナーを雇い、毎年401（k）と他の投資を見直してください。
キーテイクアウェイ：あなたの401k（とあなたの投資のすべてを少なくとも年に一度見直してください。
4.生命保険はどうですか？
これは頼まれていませんが、私が持っていたとすぐに思ったのは、3人の幼い子供がいたことです。私はこの母親が生命保険を持っていることを願っています。彼女は子供の大学への支払いを手伝うことが非常に決心されているように聞こえるので、20年間の長期的な政策をとることで、すべての負債を払うことができ、非常に示唆された。
ちょうどあなたにアイデアを与えるために、45歳の女性に50万ドルの20年間の期間ポリシーは、年間約625ドルの費用がかかります。それでおしまい。最も安い料金のトップ企業を見てみましょう：
キーテイクアウェイ：特に幼い子供のいる生命保険を無視しないでください。それは超安いです。確信していない？どのように百万ドルの生命保険契約は何ですか？
あなたの状況に適した答えを見つける
財務計画に関するすべての状況に当てはまる1つの基準は、正解が1つしかないということです。すべての状況が異なり、上の例で分かるように、さまざまなシナリオがあります。この個人の私の最大の状況は、彼らが正しいことをしていることを確認するために財務プランナーと座る時間がかかることです。それを優先させ、最低でも毎年計画を見直す。
このような質問がありますか？ 「Ask Jeff」に気軽にお気軽にお立ち寄りください.24時間以内にお返事させていただきます。
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